Suze Ormans Anlagestrategie:Ein tiefer Einblick

Suze Orman sorgte vor einigen Monaten in einer New York Times für großes Aufsehen Interview. Obwohl einige Leute alle auf Twitter waren, um herauszufinden, dass sie schwul ist, sorgte in der Welt der persönlichen Finanzen die Tatsache, dass die erfolgreichste Guruin für persönliche Finanzen des Landes den Großteil ihres 25-Millionen-Dollar-Portfolios in konservativen Kommunalanleihen hatte, von denen nur etwa 1 Million US-Dollar an der Börse investiert waren, für Gesprächsstoff.

Mein Kumpel Chuck Jaffe, ein MarketWatch-Kolumnist und nicht gerade ein Suze-Fan, hatte bei diesem kleinen Factoid eine besonders gute Zeit. Chuck hat Suzes Ratschläge oft als zu konservativ kritisiert, und ihr mangelnder persönlicher Kontakt zum Aktienmarkt bestätigte seinen Verdacht, dass sie keinen Bezug zu den Bedürfnissen der gewöhnlichen Menschen hatte. „Kurz gesagt“, donnerte er, „die Person, der jeder als Finanzberater vertraut, verfügt über ein Portfolio, mit dem nur wenige Menschen leben können.“

Ich finde, Suze sollte es erlaubt sein, zu investieren, wie sie will, aber der ganze Blödsinn verdeutlicht die Ironie der Kolumnen über persönliche Finanzen:Je erfolgreicher wir Experten sind, desto weniger ähnelt unser Leben dem der Mehrheit unserer Leser .

Darüber habe ich nachgedacht, als J.D. mich fragte, ob ich bereit wäre, für seine Website ein kleines Exposé darüber zu schreiben, wie gut ich meinen eigenen Ratschlägen folge.

„Ich frage mich immer, wie persönliche Finanzgurus ihr Leben führen“, schrieb J.D. in einer E-Mail. „Befolgen sie wirklich die Ratschläge, die sie geben? Sind sie sparsam? Legen sie ihr Geld in Indexfonds an? Fahren sie ältere Autos? Ich denke, das ist eine Frage, die viele Leute haben. Ich denke auch, dass es ein Grund ist, warum sie „Werde langsam reich“ lesen:„Das tue ich ganz klar.“ Befolgen Sie meinen eigenen Rat oder versuchen Sie es.“

Das tue ich auch – meistens. Auf Wunsch von J.D. ziehe ich den Vorhang ein wenig zurück, um Ihnen zu zeigen, wo ich meine Worte trage und wo ich voller (wohlmeinender) heißer Luft bin.

Falls Sie mit meiner Arbeit nicht vertraut sind:Ich bin der meistgelesene Kolumnist für persönliche Finanzen im Internet. Ich schreibe zweimal wöchentlich eine Kolumne für MSN Money und eine landesweit verbreitete Zeitungskolumne. Ich bin außerdem Autor von drei Büchern zum Thema Finanzen:

• Ihre Kreditwürdigkeit:So korrigieren, verbessern und schützen Sie die dreistellige Zahl, die Ihre finanzielle Zukunft bestimmt
• Gehen Sie mit Ihren Schulden um:Der richtige Weg, Ihre Rechnungen zu verwalten und Ihre Schulden zu begleichen
• Einfaches Geld:So vereinfachen Sie Ihre Finanzen und bekommen das, was Sie vom Leben erwarten

Wenn Sie möchten, können Sie mehr über mich unter asklizweston.com erfahren. Aber als Antwort auf J.D.s Fragen:

Bin ich sparsam?

Angeboren. Meistens.

Ich wuchs in einer Familie der Mittelklasse auf, mit einem Vater, der als Elektrogehilfe im örtlichen Kraftwerk arbeitete, und einer Mutter, die zu Hause blieb und die klassische Abneigung eines Babys aus der Zeit der Depression gegen Schulden hatte. Wir hatten einen Garten, wir konservierten Tüten, spülten sie aus und verwendeten sie wieder. Meine Mutter ging wieder arbeiten, um meine Studiengebühren zu bezahlen, während ich jedes Semester zwei bis vier Teilzeitjobs hatte, um über die Runden zu kommen. Ich habe meinen Abschluss ohne Studienkredit oder Kreditkartenschulden gemacht.

Ich war nie ein großer Käufer und habe gelernt, jeden Monat den vollen Betrag meiner Kreditkarte zu begleichen. (Ich habe in meinem Leben ein paar Mal Kreditkartenschulden gehabt – aus Cashflow-Gründen, nicht weil wir nicht die ganze Rechnung bezahlen konnten.) Seit ich Anfang 20 war, als ich als Tageszeitungsreporter zu arbeiten begann, habe ich 15 bis 20 % – und manchmal mehr – meines Einkommens gespart. Der Großteil davon fließt in Pensionsfonds und der Großteil davon wird in Aktienfonds investiert.

Aber viele der Dinge, die ich früher getan habe, um Geld zu sparen, tue ich jetzt hauptsächlich, um die Umwelt zu schonen:Dinge wie das Ausschalten des Lichts, die Verwendung eines programmierbaren Thermostats, zu Fuß oder mit dem Fahrrad statt mit dem Auto.

Und da ich jetzt viel reise, habe ich eine Wertschätzung für Luxus entwickelt, der zu meiner Salatzeit undenkbar gewesen wäre:Dinge wie die Mitgliedschaft in einer Airline-Lounge und gelegentlich das Bezahlen eines First-Class-Tickets, wenn ich mich nicht für ein Upgrade mit Vielfliegermeilen qualifizieren kann. Der fliegende Bus erinnert mich heutzutage viel zu sehr an das Fahren mit dem Greyhound-Bus während des Studiums, und ich habe das Glück, mir eine Alternative leisten zu können.

Soll ich mein Geld in Indexfonds anlegen?

Ja. Meistens.

Ich bin fest davon überzeugt, dass Menschen, die glauben, den Markt zu schlagen, sich wahrscheinlich selbst etwas vormachen. Ich weiß, dass ich es wäre; Ich bin viel zu beschäftigt, um einzelne Aktien oder aktiv verwaltete Investmentfonds zu überwachen.

Aber eine kürzliche Überprüfung unseres Portfolios hat gezeigt, dass wir zwar den Großteil unseres Geldes in Indexfonds mit breitem Marktanteil stecken, wir aber immer noch an ein paar aktiv verwalteten Fonds festhalten, die ich gekauft habe, bevor ich fest davon überzeugt war, dass der Versuch, Marktschläger vorherzusagen, vergeblich ist. Wie die Kinder des Schusters ohne Schuhe ist auch bei meinem Portfolio eine Bereinigung und Neuausrichtung überfällig. Danke, J.D., dass du mich dazu angespornt hast.

Fahre ich ein älteres Auto?

Oh, Junge. Tue ich.

Ich bin der stolze Fahrer eines SUV von 1993 mit – ta-da – 250.000 Meilen auf dem Tacho. Ich habe es von meinem Mann geerbt, der auf ein späteres Volvo-Modell umgestiegen ist. (Dem Mann ist es eigentlich egal, was er fährt, im Gegensatz zu mir.) Irgendwann würde ich es gerne durch ein kraftstoffeffizienteres Auto ersetzen, aber zu diesem Zeitpunkt fahre ich so wenige Kilometer, dass es keinen Sinn macht, es zu ersetzen. Abgesehen davon bin ich seltsam gespannt, wie lange das alte Biest durchhält.

Habe ich Fehler gemacht?

Ich habe im Laufe der Jahre viel über Geld gelernt, indem ich Fehler gemacht habe. Ich habe eine „Altersvorsorgeimmobilie“ gekauft, als ich in meinen Zwanzigern war (will jemand 14 Acres in Alaska, 80 Meilen von der nächsten Straße entfernt?). Nachdem ich jahrelang über den Wahnsinn des Dotcom-Booms geschimpft hatte, steckte ich im März 2000, etwa eine Woche bevor die Blase zu platzen begann, 2.000 US-Dollar in einen Technologiefonds. Und als wir das letzte Mal ein Haus gekauft haben, habe ich die Abschlusskosten vergessen (ja, vergessen) und musste in letzter Minute einige Investitionen verkaufen, um die Abschlusskosten zu decken. (Zum Glück hat die Börse ausnahmsweise mal mit mir kooperiert – kurzfristiges Geld wie Anzahlungen und Abschlusskosten sollte man nicht in Aktien oder Aktien-Investmentfonds halten, damit sie nicht genau dann abstürzen, wenn man das Geld braucht.)

Aber ja, im Großen und Ganzen habe ich meinen eigenen Rat befolgt . Ich habe toxische Schulden, einschließlich Kreditkartenschulden, vermieden; Legen Sie einen Stapel für den Ruhestand weg. und im Laufe der Jahre eine Menge Geld in Spaß und Erlebnisse investiert. Ich bin um die Welt gereist, habe meinen Pilotenschein gemacht, tolle Partys veranstaltet, habe mir zwei Auszeit genommen, um mich um meine sterbende Mutter zu kümmern, und bin gerade dabei, eine wundervolle Tochter großzuziehen (was sich vielleicht als unsere bisher teurere Erfahrung herausstellt, die es aber soooo wert ist). Ich bin fest davon überzeugt, dass ein guter Umgang mit Geld einem dabei hilft, ein gutes Leben zu führen, und das ist die Botschaft, die ich den Lesern vermitteln möchte – unabhängig davon, wo sie sich gerade auf dem Weg zu finanzieller Gesundheit befinden.

Liz Weston

Liz Weston ist die persönliche Finanzexpertin von NerdWallet. Sie ist zertifizierte Finanzplanerin® und Autorin von fünf Geldbüchern, darunter der Bestseller „Your Credit Score“. Sie trat bei CNBC, Fox Business, NBC Nightly News, der Today Show, Dr. Phil und zahlreichen Radiosendungen auf, darunter APM’s Marketplace; NPRs All Things Considered, Talk of the Nation und On Point; und KPPCs Air Talk. Ihre Kolumnen werden unter anderem von Associated Press und der Los Angeles Times veröffentlicht und sie wird in nationalen Publikationen wie der Washington Post und der New York Times zitiert.

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