Investieren in Indexfonds:Einblicke von erfahrenen Anlegern

Ein GRS-Leser hat letztes Wochenende eine Zeile hinterlassen. „Ich möchte Sie zum Diehard-Organisationstreffen am Mittwoch einladen“, sagte er. „Ich bin neu in der Gruppe, aber offensichtlich glauben wir alle an den Wert von Indexfonds und die Anlagephilosophie von John Bogle.“

„Ich hoffe, wir sehen uns dort“, antwortete ich.

Ich bin noch ein Neuling im Investieren, aber meine Interpretation deutet weiterhin in Richtung Indexfonds. (Ein Indexfonds ist ein Investmentfonds, der einen bestimmten Börsenindex nachbilden soll. FSMKX versucht beispielsweise, die Wertentwicklung des S&P 500-Index nachzuahmen.) Indexfonds wurden von John Bogle, dem Gründer und pensionierten CEO der Vanguard Group, populär gemacht. Anhänger der Anlagephilosophie von Bogle nennen sich Bogleheads oder Diehards.

Ich bin (noch) kein Eingefleischter, aber die Chance, sie kennenzulernen und von ihnen zu lernen, war ein Angebot, das ich nicht ablehnen konnte.

Die Diehards

Sieben von uns trafen sich gestern Abend in einem Kaffeehaus in Portland. Wir befinden uns alle an einem unterschiedlichen Punkt im Leben und jeder von uns hat unterschiedliche Anlageziele und -strategien:

• Ron ist im Ruhestand. Sein Einkommen bezieht er aus Dividenden und Sozialversicherungen. Seine Investitionen folgen einer herkömmlichen Aufteilung:60 % Aktien (50 % Aktienindexfonds, 10 % Immobilieninvestmentfonds, auch bekannt als REITs) und 40 % festverzinsliche Wertpapiere (30 % Anleihen und 10 % Bargeld).
• J.D. ist ein Blogger mittleren Alters. Er hat kürzlich seine Konsumschulden abgebaut und beginnt erst jetzt, etwas über das Investieren zu lernen. Sein gesamtes Ruhestandsgeld steckt in Aktienindexfonds (einer davon ist jedoch FFNOX, der einen kleinen Teil in Anleihen enthält).
• Tony lernt etwas über das Investieren. Er liest „Werde langsam reich“ (und ist derjenige, der mich zu dem Treffen eingeladen hat). Sein Portfolio besteht zu 80 % aus Aktien (50 % Gesamtaktienindex, 15 % international, 15 % Small-Caps) und zu 20 % aus anderen Aktien (10 % REITs und 10 % Anleihen).
• Greg ist auch neu im Investieren – Tony hat ihm gezeigt, wie es geht. Greg ist ein lebenslanger Retter und ist es nicht ein Risikoträger. Er versucht jedes Jahr, sein Roth IRA zu maximieren, indem er sein Geld in den STAR-Fonds von Vanguard steckt. Greg lebt sparsam, um das Geld zum Investieren zu bekommen:Er hat kein Kabel und kein Internet.
• Tim ist ein kostenpflichtiger zertifizierter Finanzplaner. Er glaubt, dass die Situation und die Umstände bei jedem anders sind. Er mag es, die unterschiedlichen Herangehensweisen jedes Einzelnen an die Finanzplanung zu sehen. Seine eigenen Investitionen bestehen zu 50 % aus Aktien, zu 40 % aus festverzinslichen Wertpapieren (einschließlich 20 % aus TIPS, inflationsgeschützten Wertpapieren des Finanzministeriums) und zu 10 % aus sogenannten „alternativen Anlagen“ wie REITs und Rohstoffen.
• Tom ist dieses Jahr gerade zu Vanguard-Indexfonds gewechselt. Er möchte in den nächsten Jahren intensiv recherchieren, einen Plan finden, der funktioniert, und ihn dann auf Autopilot stellen. Wie Ron hat er 60 % in Aktien und 40 % in festverzinsliche Wertpapiere investiert.
• Bruce unterrichtet Kurse zum Certified Financial Planner an einer nahegelegenen Universität. Seine persönlichen Investitionen sind interessant. Er ist ein Einkommensinvestor. Es ist ihm egal, wie sich der Aktienkurs entwickelt. Ihm liegt das Einkommen am Herzen, denn damit bezahlt er seine Rechnungen. Sein Portfolio besteht zu 60 % aus „Income Securities“ (REITs, Vorzugsaktien, Versorger) und zu 40 % aus konventionellen Aktien (also normalen Aktien). „Das ist nicht was ich unterrichte“, sagte er, als er seine Methoden erklärte.

Von geteilter Weisheit profitieren

Während wir uns vorstellten, stellten andere Fragen zu unserem Hintergrund und wir führten nebensächliche Gespräche über verschiedene Themen. Wir haben über Krankenversicherung gesprochen. Wir haben über Vorzugsaktien gesprochen. Wir haben über Finanzplanung gesprochen.

Mir kam es jedoch so vor, als würden wir hauptsächlich über Fakten und Zahlen diskutieren. „Welche Rolle spielt Ihrer Meinung nach das Verhalten? spielt bei der Finanzplanung eine Rolle?“ Ich habe gefragt.

„Es fängt an, eine größere Rolle zu spielen“, sagte Bruce. „Finanzplanung ist ein riesiges Thema. Wenn man ein kompetenter Berater sein will, muss man alles wissen. Die Kursarbeit ist so aufgebaut, als gäbe es richtige und falsche Antworten, aber dann geht man in die reale Welt und stellt fest, dass das nicht stimmt.“

„Es gibt nicht die eine richtige Antwort“, sagte Tim. „Es ist ein weites Thema.“

Ich habe auch erwähnt, dass die Untergangs- und Finstermänner (wie Peter Schiff) beginnen, mir auf die Nerven zu gehen. „Diese Leute kommen jedes Mal raus, wenn die Wirtschaft schlecht läuft“, sagte Bruce. „Sie sprudeln nach oben. Man muss sie einfach ignorieren.“

Ich verließ das Treffen mit zwei Seiten voller Notizen und unzähligen Informationen, nicht nur für den Blog, sondern auch für mich selbst. Ich habe etwas über George Kinder und sein Konzept der Lebensplanung erfahren (siehe Video unten). Ich erfuhr von Sheryl Garrett und ihrem Ziel, Finanzberatung für alle Menschen zugänglich zu machen. Ich habe etwas mehr über Einkommensinvestitionen gelernt (ein Thema, das mich interessiert).

Ich bin Tony dankbar, dass er mich eingeladen hat, dieser Gruppe beizutreten, und ich freue mich auf weitere Treffen in der Zukunft.

Stärke in Zahlen

Es ist sicherlich möglich, aus Büchern, Blogs und Zeitschriften etwas über das Investieren zu lernen. Aber ich denke, dass das Treffen und der Gedankenaustausch mit anderen Menschen dem Thema eine neue Dimension verleiht.

Wenn Sie daran interessiert sind, sich über das Investieren in Indexfonds auszutauschen und mehr darüber zu erfahren, sehen Sie sich die Liste der lokalen Kapitel von Diehards an um einen Termin in Ihrer Nähe zu finden. Wenn Sie keine Gruppe in der Nähe finden, können Sie im Bogleheads-Investmentforum trotzdem mit Hunderten anderen Gleichgesinnten chatten.

Sie könnten auch darüber nachdenken, der American Association of Individual Investors beizutreten , eine gemeinnützige Organisation, die 1978 gegründet wurde, um Einzelanlegern – Menschen wie Ihnen und mir – Werkzeuge und Wissen zur Verfügung zu stellen, mit denen sie den Aktienmarkt besser angehen können. Diese Organisation veranstaltet auch lokale Treffen. (Hier finden Sie Informationen zum nächsten Treffen des Portland-Chapters [PDF], an dem ich hoffentlich teilnehmen werde.) Der Nachteil der AAII ist, dass alles Geld kostet.

Möglicherweise gibt es in Ihrer Stadt noch andere ähnliche Gruppen. Einer der Männer beim heutigen Treffen erwähnte, dass er in einigen anderen Organisationen engagiert ist, die sich regelmäßig treffen, um über Sparen und Investieren zu diskutieren. Solche Zusammenkünfte sind eine hervorragende Möglichkeit, andere Menschen kennenzulernen und aus ihren Erfolgen und Misserfolgen zu lernen. Sie ermöglichen es Ihnen, von der gemeinsamen Weisheit zu profitieren.

J.D. Roth

Im Jahr 2006 gründete J.D. „Get Rich Slowly“, um seinen Weg aus der Schuldenlast zu dokumentieren. Mit der Zeit lernte er, wie man spart und investiert. Heute hat er es geschafft, den Vorruhestand zu erreichen! Er möchte Ihnen helfen, Ihr Geld – und Ihr Leben – zu meistern. Keine Betrügereien. Keine Spielereien. Nur kluge Geldberatung, die Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

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