7 tausendjährige Geldfehler

Dies ist nicht das typische Sparen von mehr Geld, max deine 401k, mehr Geld investieren Post. Wir alle machen Fehler und wenn es um Geld geht, und im Laufe der Jahre habe ich viele davon gemacht. Hier sind meine Top 7 der Millennial Money-Fehler.

1. Geld an die erste Stelle setzen

Das ist der größte Geldfehler, den ich gemacht habe. Geld ist nicht alles und es lohnt sich nicht, seine Gesundheit zu opfern, Familie, Freunde, oder andere Erfahrungen dazu. Ich habe in den letzten fünf Jahren zu viel Zeit damit verbracht, mehr als 80 Stunden in der Woche zu arbeiten und zu versuchen, so viel Geld wie möglich zu verdienen und zu investieren. Obwohl ich mein Ziel erreichen konnte, Millionär zu werden, ging es auf Kosten einiger meiner persönlichen Beziehungen und meiner Gesundheit (in den letzten 5 Jahren fast 40 Pfund zugenommen!).

Ich habe ein paar Freunde verloren und andere Beziehungen angespannt, weil ich zu viel Zeit damit verbracht habe, lange im Büro zu bleiben oder an den Wochenenden hektisch zu sein. Auch wenn ich wirklich glaube, dass Geld zu haben Freiheit ist, Geld ist wirklich nur ein Werkzeug, um Erfahrungen im Leben zu ermöglichen. Stellen Sie nicht das Geldverdienen an die erste Stelle – es ist einfach nicht mehr wert als Ihre Beziehungen oder Erfahrungen. Seit ich aufgehört habe, Geld an die erste Stelle zu setzen, bin ich viel glücklicher, gesünder, und ein reicheres Leben führen. Denken Sie daran, dass es einen Unterschied gibt zwischen reich und wohlhabend zu sein.

2. Geldziele setzen, statt Lifestyle-Ziele

Ehrlich gesagt hatte ich immer Ziele, Aber ich würde mich nicht als zielorientierte Person bezeichnen und wenn es um Geld geht, ist das ein Problem. Mein Denken, wie viele Leute, Ich möchte „mehr Geld verdienen“ und habe eine Zahl im Kopf, auf die ich schieße – aber das sind nur Geldziele. Am wichtigsten ist es, Lifestyle-Ziele zu setzen. Mehr Geld zu verdienen und zu sparen ist nur sinnvoll, wenn Sie etwas im Sinn haben, für das Sie es verwenden möchten.

Was willst du denn mit deinem Geld machen? Welchen Lebensstil wünschen Sie? Ein Lifestyle-Ziel ist:„Ich möchte 20 Dollar verdienen, 000/Monat, über mindestens 3 Einnahmequellen verfügen, weniger als 40 Stunden arbeiten können, mindestens einen Monat im Jahr pausieren, Reisen Sie zu den besten Weingütern der Welt, und hol meine Kinder jeden Tag von der Schule ab.“ Setzen Sie sich Lifestyle-Ziele, nicht nur Geldziele. Als ich anfing, mir Lifestyle-Ziele zu setzen, Ich habe angefangen, Entscheidungen zu treffen, wie ich das Leben führen kann, das ich will, anstatt nur zu versuchen, „mehr Geld zu verdienen“. Jetzt fällt es mir viel einfacher, meine täglichen Prioritäten so auszurichten, dass ich meine Ziele erreiche, und ich habe gelernt, nein zu sagen, wenn eine Gelegenheit nicht zu meinem Lebensstil passt.

3. Zu viel Geld sparen

Sie denken wahrscheinlich, sollte ich nicht so viel Geld wie möglich sparen? Nein, Sie sollten mindestens 10-30% Ihres Geldes sparen, aber Sie sollten nicht Ihr ganzes Geld sparen. Wie viele Dinge im Leben, Beim Sparen/Ausgeben geht es darum, ein Gleichgewicht zu finden. Es dauert eine Weile, bis ich das herausfinde, und zu viel Geld zu sparen war ein großer Millennial Money-Fehler. Ich habe den Fehler gemacht, als ich vor 5 Jahren angefangen habe wirklich zu sparen und zu viel von meinem Geld gespart habe, dass ich aufgehört habe wirklich zu leben.

Ich wollte nicht raus, Reisen, und hörte sogar auf, Bücher zu kaufen, damit ich mehr als 50% meines Einkommens sparen konnte. Während dies mir sicherlich geholfen hat, schnell ein Notgroschen zu bauen, für das ich dankbar bin, Ich habe einfach zu viel gespart und aufgehört, den Lebensstil zu leben, der mich glücklich gemacht hat. Ich hätte Geld für Erfahrungen ausgeben sollen, meine Familie, und manchmal sogar ich selbst.

Ich persönlich empfehle dir, deinen süßen Spar-% zu finden und einfach dabei zu bleiben, egal wie viel oder wenig du gerade verdienst – für mich sind das jetzt genau 25%, sowie die Investition von Gewinnen aus Boni oder neuen Nebenprojekten, aber die anderen 75 %, die ich aus meinem Haupteinkommen verdiene, arbeite ich jetzt hart, um zu versuchen, es tatsächlich auszugeben und zu genießen. Ich finde es befreiend, dieses Geld ausgeben zu können, da ich weiß, dass ich bereits 25 % meines Einkommens gespart habe.

Es erlaubt mir, das Leben zu genießen, ohne mich schuldig zu fühlen, Geld auszugeben (was für mich früher ein großes Problem war.) Diese Regel hat es mir ermöglicht, weiterhin unter meinen Verhältnissen zu leben. aber fang an, Dinge zu genießen, die ich schon einmal hatte – wie gelegentlich zu protzen und in einem Fünf-Sterne-Resort für ein perfektes Napa Valley-Wochenende zu übernachten oder Bodentickets, um Logic, meinen Lieblingsrapper, zu sehen. Sparen Sie so viel Geld, wie Sie gerne sparen, solange es mindestens 10-30% Ihres Einkommens ausmacht, aber verwenden Sie Ihr Geld, um ein reicheres, erfüllteres Leben zu führen.

Sie werden sich an diese Drake Floor Tickets mehr als die $600 oder sogar die $1 erinnern. 500, die das Geld in 20 Jahren wert wäre (unter der Annahme einer jährlichen Wachstumsrate von 5 %). Wenn Sie zurückblicken, werden Sie sich an die Momente erinnern, nicht an die Ersparnisse.

4. Versuchen, Daytrading zu betreiben und den Markt zu schlagen

Daytrading oder sogar Aktienhandel im Allgemeinen ist ziemlich schwer und die Chancen, dass Sie den Markt dauerhaft schlagen, sind fast unmöglich. Sicher machen es einige Leute und wenn du einer von ihnen bist, dann kontaktiere mich @millennialmoney! Aber die meisten Profis können es nicht wirklich. Versuchen Sie es also nicht. Es lohnt sich nicht. Sicher, ich besitze und habe in den letzten fünf Jahren einige der großen Technologieaktien (AMZN, GESICHT, GOOG), Aber als ich vor fünf Jahren anfing, Geld zu sparen und mit meiner Wachstumsrate von 7% nach der Rezession unzufrieden war, suchte ich nach höheren Renditen (jetzt würde ich dieses Wachstum in meinen 401.000 lieben…).

Ich war 25 und wusste nichts über Trading, also verlor ich viel Geld, für das ich wirklich hart gearbeitet hatte – ungefähr 20 US-Dollar, 000 in einem Monat Aktien kaufen, die ich über meine etrade-App nicht verstanden habe. Aber ich habe daraus gelernt und habe 10% meines Portfolios für den Handel reserviert und handele nur mit Aktien, die ich verstehe. Es gibt keine sicheren Dinge beim Investieren, aber es ist einfach, dem Markt zu entsprechen, daher lege ich einen größeren Teil meines Anlageportfolios in inländische, International, und Schwellenmarktindexfonds.

Der Großteil meiner persönlichen längerfristigen Aktienanlagestrategie basiert auf den Prinzipien von The Coffeehouse Investor. In diesem Jahr hat mein Portfolio den S&P 500 tatsächlich geschlagen, aber hauptsächlich, weil meine Emerging-Market-Fonds es gerade töten.

5. Zu lange mieten

Das Eigenheim gegenüber der Miete hat viele Vorteile. Sie können Ihre Hypothekenzinsen auch von Ihren Steuern abziehen, was für die meisten Leute Tausende und Abertausende von Dollar zurückbringt (es ist wie ein Rabatt für den Kauf eines Hauses!). Der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist auch ein materielles Gut und eine großartige Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Sie können auch in Ihrer Investition leben und sie schätzen lassen (was wahrscheinlich der Fall ist, wenn Sie in einer schönen, gefragten Lage leben).

Der einzige Vorteil des Mietens, den Pro-Mieter anpreisen, ist „Flexibilität, “, aber Sie haben wahrscheinlich immer noch einen Mietvertrag, aus dem Sie nicht herauskommen. Sie können ein Haus in den meisten Märkten wahrscheinlich schneller verkaufen, als aus einem Mietvertrag auszusteigen. Aber ich schweife ab. In den meisten Märkten in den USA ist es günstiger zu kaufen als zu mieten, wenn Sie mindestens 3-5 Jahre am selben Ort leben.

Ich habe für ein zusätzliches Jahr gemietet, als ich am unteren Ende des Marktes eine Eigentumswohnung hätte kaufen sollen. Ich habe versucht, für eine Anzahlung von 20 % Geld zu sparen, was eine dumme entscheidung war. Als ich sah, dass sich die Immobilienwerte wieder erholten, sprang ich und kaufte meine Eigentumswohnung mit nur 5 % weniger mit einer kleinen PMI-Prämie (private Hypothekenversicherung) von 61 USD / Monat, um meine Wohnung kaufen zu können.

Das ist nicht immer eine gute Entscheidung, aber für mich war es das und hier ist der Grund:Ich sah, dass die Preise stiegen und war zuversichtlich, dass ich die Hypothek zumindest die nächsten 2 Jahre bequem zu meinem aktuellen Zinssatz bezahlen konnte. Ich war überzeugt, dass sich ein neuer Job und das Erlernen der Gründung eines Beratungsunternehmens auszahlen würden. Ich habe auch die 30 $ gespart, 000 in meinem Notfallfonds für den Fall, dass ich es für die Hypothek in der Zukunft brauchte.

Ich traf eine sehr kalkulierte Entscheidung und zahlte die Hypothek im Laufe des nächsten Jahres schnell zurück, bis ich weniger als 80% des geschätzten Eigenheimwerts auf die Hypothek schuldete. Ich habe die Eigentumswohnung im nächsten Jahr neu bewertet und zu einem niedrigeren Zinssatz ohne den PMI refinanziert. Hätte ich die Wohnung ein Jahr früher mit der gleichen Anzahlung gekauft, hätte ich angesichts steigender Immobilienpreise in meiner Gegend 25 % meiner Investition verdient.

Derzeit habe ich eine 15-jährige Hypothek zu 2,625% und ich behalte die Hypothek, obwohl ich meine Eigentumswohnung vollständig abbezahlen könnte. weil ich zuversichtlich bin, dass ich mit meinem Geld eine höhere Rendite erzielen kann als die 2,625%, die ich durch die Tilgung der Hypothek erzielen würde. Rechne nach, Verwenden Sie einen einfachen Miet-gegen-Kauf-Rechner und kaufen Sie die Zahlen. Es könnte eine der besten Geldentscheidungen sein, die Sie treffen können.

6. Zu früh ein neues (Gebraucht-)Auto kaufen

Ich habe den Fehler gemacht, den viele Leute denken – als ich meinen ersten gut bezahlten Job bekam, ging ich los und kaufte mir ein neues (gebrauchtes) Auto. Ich würde nie ein neues Auto kaufen, das einfach verrückt ist, aber trotzdem ging ich raus und kaufte ein gebrauchtes Auto, das mir sofort 30 Dollar einbrachte, 000 Schulden, die ich nicht brauchte. Damals fuhr ich einen alten Nissan Maxima, der ehrlich gesagt noch 10 Jahre hätte halten können – ich bin mir ziemlich sicher, dass der alte Maxima heute noch unterwegs ist.

Aber ich bekam den neuen Job und verdiente endlich genug Geld, um mir ein Auto zu kaufen, das ich schon immer wollte und ja, das Auto macht mir bis heute viel Freude und ich werde es für immer behalten – aber es war eine dumme Sache als ich für einen Notfallfonds hätte sparen sollen. Ich lebe auch in Chicago, also verbringt mein Auto jetzt die meiste Zeit in der Garage (ich bin es nur gefahren 1, 200 Gesamtkilometer im letzten Jahr). Ich brauche nicht einmal ein Auto und wenn du in einer Stadt lebst, dann wahrscheinlich auch nicht. Auch wenn Sie ein Auto brauchen, Es lohnt sich nicht, Schulden zu machen, um einen zu kaufen. Ich wünschte, ich hätte die 30 Dollar investiert, 000 in Ersparnisse und fuhr mein altes Auto weiter.

7. Einen Experten nicht einstellen, wenn ich einen brauchte

Einer der größten Geldfehler, die ich gemacht habe, besteht darin, keine Experten einzustellen, wenn ich es wirklich hätte tun sollen. Dieser eine Fehler hat mich wahrscheinlich 25 $ gekostet, 000 oder mehr an verlorenem Geld. Wie viele Leute dachte ich naiv, dass ich selbst recherchieren und herausfinden könnte, was sich als komplexe steuerliche und rechtliche Fragen herausstellte. Ich lag falsch. Haben Sie schon einmal versucht, eine Steuerordnung ernsthaft zu lesen – wie ernsthaft?

Nun, ich habe und es ist lächerlich kreisförmig und kompliziert. Es gibt einen Grund, warum Menschen ihr ganzes Berufsleben damit verbringen, Steuergesetze zu interpretieren. Beauftragung von Experten wie einem Anwalt, Buchhalter, Steuerberater, oder sogar Finanzplaner kann eine wirklich weise Entscheidung sein. Suchen Sie einfach herum und finden Sie jemanden, dem Sie vertrauen können.

Ein Missverständnis, das ich hatte, war, dass die meisten Experten lächerlich teuer wären und Tausende von Dollar kosten würden – während einige dies sicherlich tun, Sie können fachkundige Hilfe zu einem Stundensatz finden und einige Experten (wie Anwälte) berechnen sogar in 15-Minuten-Schritten. Ich hatte eine meiner Meinung nach sehr herausfordernde Frage zu LLC-Gewinnbeteiligungsplänen, auf die ich keine Antwort finden konnte. Also rief ich buchstäblich einen der Top-Experten in den USA für LLC-Gewinnbeteiligungspläne an und sprach 15 Minuten mit ihm – die Rechnung belief sich am Ende auf 300 US-Dollar. aber es war viel billiger als 1 $, 200 für die volle Stunde und ich bekam die Antwort, die ich brauchte – was mir hoffentlich mindestens 250 $ einbringt, 000+, wenn mein Unternehmen aufgrund der von ihm geteilten Informationen verkauft.

Das ist ein ziemlich solider ROI bei 300 US-Dollar. Finanzplaner für Millennials berechnen oft auch auf Stundenbasis, wenn Sie eine Anlagefrage haben. Für allgemeinere Rechtsberatung empfehle ich Legal Zoom Legal Advantage Plus, das Ihnen Zugang zu einem riesigen Netzwerk von Rechtsexperten für eine unbegrenzte Anzahl von 30-minütigen Telefonberatungen ab 10 USD pro Monat bietet. Expertenhilfe auf Abruf war noch nie so einfach zu finden, also nutzen Sie die Erfahrung anderer zu Ihrem Vorteil. Ich verlasse mich jetzt für viele meiner Steuer-, legal, und Buchhaltungsfragen und haben am Ende sowohl gespart als auch mehr Geld verdient.

Was sind einige Ihrer Geldfehler?