Erstellen Sie eine solide Erklärung zur Anlagepolitik:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Ich bin dabei, alle meine Investitionen unter einem Dach zu konsolidieren. Dazu gehört:

• Mein Roth IRA (derzeit mit Sharebuilder)
• Meine Rente mit Gewinnbeteiligung durch die Familienschachtelfabrik (derzeit bei Vanguard)
• Mein selbstständiger 401(k) (jetzt bei Fidelity)
• Meine Konten außerhalb der Altersvorsorge (hier und da verstreut)

Zwischen diesen Konten muss ich eine große Summe investieren. Ich kenne den genauen Gesamtbetrag nicht (der Markt schwankt täglich und ich kenne den Wert der Vanguard-Sachen nicht wirklich), aber er liegt bei über 100.000 US-Dollar. Das ist für Sie vielleicht nicht viel , aber es bedeutet mir viel . Als ich mit Geld zu kämpfen hatte, war die Altersvorsorge eines der einzigen Dinge, die ich richtig gemacht habe. (Und das liegt daran, dass es automatisch geschah; ich hatte keine Kontrolle darüber.)

Da ich so viel zu investieren habe, habe ich begonnen, mit Finanzberatern zu sprechen. Manche Berater sind nicht daran interessiert, Kunden zu übernehmen, es sei denn, sie haben sehr große Summen investieren (zum Beispiel über 500.000 US-Dollar). Aber andere sind bereit, denjenigen zu helfen, die Wohlstand aufbauen. Ich habe mit Beratern meiner Geschäftsbank, meiner Kreditgenossenschaft und bei Fidelity gesprochen. Ich habe vor, auch andere anzurufen.

Hinweis: Es ist nicht sicher, ob ich mit einem Finanzberater zusammenarbeiten werde. Vielleicht entscheide ich mich dazu, dies selbst zu tun. Aber ich möchte meine Möglichkeiten erkunden und den Prozess erleben, damit ich weiß, wie er ist.

Das Problem, mit dem ich immer wieder konfrontiert bin, ist, dass ich nicht sicher bin, was meine Anlageziele sind. Berater fragen mich:„Was wollen Sie mit Ihrem Geld machen?“ Das ist schwer zu beantworten. Möchte ich das Geld schützen, das ich bereits verdient habe? Oder möchte ich, dass es so weit wie möglich wächst? Ich muss meine Anlageziele festlegen.

Einer der besten Ratschläge, die ich gefunden habe, stammt von The Quiet Millionaire von Brett Wilder. Dieses Buch steht seit Monaten ganz oben auf meiner Lektüreliste, aber ich habe erst vor Kurzem damit begonnen, es in die Tiefe zu ergründen. Wilder ermutigt die Leser, eine „Erklärung zur Anlagepolitik“ zu entwickeln:

Die Anlagerichtlinienerklärung sollte spezifische Anlagerichtlinien enthalten, die Sie und Ihr Anlageberater befolgen müssen. Die Richtlinie sollte festlegen, wie das Portfolio strukturiert werden soll, die angestrebte Rendite, den Zeithorizont für die erwarteten Ergebnisse, die Parameter für die Risikotoleranz, die Höhe und den Zeitpunkt für erwartete Ein- und Auszahlungen sowie den Notfall-Liquiditätsbedarf.

Mit einer schriftlichen Grundsatzerklärung können Sie Ihre persönlichen Erwartungen an das Portfolio klar zum Ausdruck bringen und die Leistung entsprechend überwachen. Wenn Sie organisiert und vorbereitet sind, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie in die Kategorie „emotionaler Anleger“ fallen und Sie konzentrieren sich eher auf die Überwachung der Portfolio-Performance im Verhältnis zur Erfüllung Ihrer spezifischen Planungsziele und -vorgaben.

Ich habe nie eine formelle Erklärung zu meinen Anlagezielen abgegeben. Ich habe eine Art groben internen Leitfaden für die Dinge geführt, die ich tun möchte (in Indexfonds investieren, vorzeitig in Rente gehen usw.), aber ich habe meine Ziele oder die Art und Weise, wie ich sie erreichen möchte, nicht aufgeschrieben.

Möchte ich möglichst viel Vermögen aufbauen? Möchte ich mein Vermögen schützen? Interessiere ich mich für Einkommen? Und was ist meine Anlagephilosophie? Bin ich bereit, im Gegenzug für höhere mögliche Renditen ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen? Wie stehe ich zu den Verwaltungskosten? Steuern? Diversifikation?

Diese Fragen sind nicht leicht zu beantworten. Wir alle wollen hohe Anlagerenditen ohne Risiko. Aber das ist nicht möglich. Wie gehen wir also Kompromisse ein? Wie entwickeln wir eine Anlagepolitik, die unseren Werten und Zielen entspricht?

Ich bin mir nicht sicher, aber ich werde sie auf jeden Fall mit Ihnen teilen, sobald ich die Antworten gefunden habe.

Weitere Informationen zu Anlagerichtlinien finden Sie unter Morningstar:Erstellen Ihrer Anlagerichtlinienerklärung mit Morningstar und Erstellen einer Anlagerichtlinienerklärung mit Tools for Money.

J.D. Roth

Im Jahr 2006 gründete J.D. „Get Rich Slowly“, um seinen Weg aus der Schuldenlast zu dokumentieren. Mit der Zeit lernte er, wie man spart und investiert. Heute hat er es geschafft, den Vorruhestand zu erreichen! Er möchte Ihnen helfen, Ihr Geld – und Ihr Leben – zu meistern. Keine Betrügereien. Keine Spielereien. Nur kluge Geldberatung, die Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

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