Maximieren Sie Ihre Rendite:5 Top-Anlagekonten mit Steuervorteilen

Eine der besten Möglichkeiten, das Beste aus Ihrem Anlagegeld herauszuholen, ist die Nutzung steuerbegünstigter Konten. Möglicherweise müssen Sie vorher Steuern auf Ihr Geld zahlen Wenn Sie auf einige dieser Konten Geld einzahlen, wächst das Geld steuerfrei, sodass die Einnahmen am Ende nicht besteuert werden.

Unabhängig davon, ob Sie einen Steuerabzug für Ihren Beitrag erhalten oder einfach nur steuerfreie Einkünfte und Zinsen erhalten, kann ein Steuervorteil eine Möglichkeit sein, Ihre tatsächlichen Erträge im Laufe der Zeit zu steigern. Hier sind fünf steuerbegünstigte Konten, die Sie in Betracht ziehen sollten:

1. 401(k)

Wenn Sie einen Arbeitgeber haben, können Sie mit einem 401(k) jedes Jahr Geld zurücklegen. Der Betrag, den Sie einzahlen können, ist an die Inflation gebunden. Für das Jahr 2013 können Sie bis zu 17.500 US-Dollar spenden, mit der Möglichkeit, zusätzlich 5.500 US-Dollar „aufzuholen“ für diejenigen, die 50 Jahre und älter sind. Ihr Einkommen spielt keine Rolle; Sie können unabhängig von Ihrem Einkommen einen Beitrag leisten, sogar auf ein Roth-Konto. Bei Traditional 401(k) erhalten Sie jetzt einen Steuerabzug für Ihren Beitrag und zahlen später Steuern. Bei der Roth-Variante erhalten Sie jetzt keinen Abzug, Ihr Geld wächst aber steuerfrei. Wenn Sie keinen Arbeitgeber haben, aber selbstständig sind, können Sie möglicherweise ein Solo 401(k) eröffnen.

2. Individuelles Rentenkonto (IRA)

Dies ist eine andere Art von Rentenkonto. Jeder, der über ein Einkommen verfügt, kann eine IRA eröffnen und dazu beitragen. Es ist auch möglich, eine Ehegatten-IRA zu eröffnen und im Namen Ihres nicht erwerbstätigen Ehepartners einen Beitrag zu einem Plan zu leisten. Wie beim 401(k) können Sie einen Steuerabzug für einen traditionellen IRA-Beitrag erhalten oder Ihr Geld nach einem Beitrag auf ein Roth-IRA-Konto steuerfrei wachsen lassen. Der Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, ist mit 5.500 US-Dollar geringer, mit einem Nachholbetrag von 1.000 US-Dollar. Beachten Sie jedoch, dass es eine Einkommensgrenze gibt, wenn Sie zu einer Roth IRA beitragen möchten.

3. 529 Plan

Wenn Sie Ihrem Kind einen guten Einstieg in die Finanzierung seiner Ausbildung ermöglichen möchten, können Sie in einen 529-Plan investieren. Viele Pläne bieten Ihnen einen staatlichen Steuerabzug (es gibt keinen Bundesvorteil für Beiträge), wenn Sie Einwohner sind und Beiträge zum staatlichen Plan leisten. Auch wenn Sie möglicherweise keinen Steuerabzug erhalten, wächst das Geld steuerfrei, solange der Begünstigte das Geld für qualifizierte Studienausgaben an einer Hochschule abhebt. Die jährlichen Beiträge dürfen nicht höher sein als die angemessenen Kosten für die Finanzierung der Hochschulausbildung.

4. Coverdell Education Savings Account (ESA)

Dies ist eine weitere Art von Bildungssparplan, den Sie für die Bildungsförderung einer anderen Person nutzen können. Derzeit liegt die Beitragsgrenze bei 2.000 US-Dollar pro Jahr. Der Beitrag ist nicht steuerlich absetzbar, das Geld wächst jedoch steuerfrei, sofern die Einnahmen für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden. Ein weiterer Vorteil der ESA besteht darin, dass das Geld derzeit neben Hochschulen und Universitäten auch an private Grund- und weiterführende Einrichtungen eingesetzt werden kann. Sie müssen die Einkommensvoraussetzungen erfüllen, um Beiträge leisten zu können.

5. Gesundheitssparkonto (HSA)

Wenn Sie einen Steuerabzug wünschen und Wenn Sie steuerfreie Einkünfte erzielen, könnte die HSA das Richtige für Sie sein. Wenn Sie eine HSA wünschen, müssen Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt nutzen. Für Ihren Beitrag erhalten Sie einen Steuerabzug, und solange Sie das Geld für qualifizierte Gesundheitskosten verwenden, müssen Sie bei der Auszahlung keine Steuern zahlen. Eine HSA kann als IRA fungieren, wenn Sie 59 1/2 Jahre alt sind, aber Sie müssen Steuern auf Abhebungen zahlen, die nicht für Gesundheitsausgaben bestimmt sind.

Tom Drake

Tom Drake ist der Gründer von MapleMoney und berichtet auf „Get Rich Slowly“ über Fintech und Nebenerwerbe. Dieses Interesse an Technologie und Geldverdienen führte dazu, dass Tom hinter den Kulissen bei GRS arbeitete. Tom hat für U.S. News &World Report geschrieben und wurde bei Forbes und Entrepreneur vorgestellt.

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