Krise der Altersvorsorge:Die Amerikaner hinken mit nur 955 US-Dollar Ersparnis hinterher

Eine neue Studie kommt zu dem Ergebnis, dass der durchschnittliche amerikanische Arbeitnehmer über einen beitragsorientierten Plan wie ein 401(k)-Konto nur 955 US-Dollar für den Ruhestand gespart hat, wobei die meisten deutlich hinter den für ihr Alter empfohlenen Rentensparzielen zurückbleiben.

Die Studie des National Institute on Retirement Security (NIRS) ergab, dass bei allen Arbeitnehmern im Alter zwischen 21 und 64 Jahren, einschließlich derjenigen, die nichts für den Ruhestand angespart haben, der durchschnittliche Betrag, der in einem beitragsorientierten Plan gespart wurde, im Jahr 2023 nur 955 US-Dollar betrug.

Im Gegensatz dazu waren die durchschnittlichen Ersparnisse bei denjenigen, die über ein positives Ruhestandsplanvermögen verfügen – oder mindestens 1 US-Dollar in einem beitragsorientierten Plan (DC) gespart haben – mit 40.000 US-Dollar viel höher.

Der Bericht ergab, dass der durchschnittliche Kontostand der Arbeitnehmer im Alter von 21 bis 64 Jahren, einschließlich derjenigen ohne Ersparnisse, 93.229 US-Dollar betrug. Bei denjenigen, die in einem DC-Plan mindestens 1 US-Dollar gespart haben, betrug die durchschnittliche Ersparnis jedoch 179.082 US-Dollar.

Eine Frau telefoniert, während sie zu Hause einen Laptop benutzt. (Getty Images / Getty Images)

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Die NIRS-Studie verglich auch die Altersvorsorgeguthaben der Amerikaner mit den Zielvorgaben von Fidelity, das Richtlinien basierend auf Alter und Einkommensniveau entwickelte. 

Fidelity empfiehlt Amerikanern, ihr Jahreseinkommen im Alter von 30 Jahren im Ruhestand anzusparen, bis zum Alter von 40 Jahren das Dreifache ihres Einkommens anzusparen, bis zum Alter von 50 das Sechsfache ihres Einkommens, im Alter von 60 Jahren das Achtfache ihres Einkommens und im Alter von 67 Jahren das Zehnfache ihres Einkommens, wenn sie das normale Rentenalter von 67 Jahren erreichen.

NIRS hat herausgefunden, dass keiner der in der Studie analysierten Median-Befragten nach Alter, Rasse, Bildung und Geschlecht über Altersvorsorge oder Nettovermögen verfügt, das seinem altersbasierten Sparziel entspricht oder dieses übersteigt.

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Die NIRS-Studie zeigte, dass die meisten Amerikaner weit hinter ihren altersabhängigen Sparzielen zurückblieben. (Istock)

Über alle Befragten hinweg beträgt der durchschnittliche Anteil der DC-Altersvorsorge im Verhältnis zu ihren Sparzielen 4 %. Wenn man das Nettovermögen anstelle der DC-Altersvorsorgeeinsparungen verwendet, liegt der durchschnittliche Prozentsatz aller Befragten, die ihr Sparziel erreichen, bei 41 %.

Unter denjenigen mit positiven DC-Rentensalden lag der durchschnittliche Prozentsatz aller Befragten, die das Sparziel erreichten, bei 18 %.

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Der mittlere Amerikaner aller Bevölkerungsgruppen blieb hinter den Sparzielen zurück. (iStock / iStock)

Der durchschnittliche Anteil der DC-Altersvorsorgeguthaben am Sparziel betrug 19 % für Männer und 17 % für Frauen, während unter den ethnischen Gruppen asiatische (23 %) und weiße (20 %) Arbeitnehmer mehr sparten als schwarze und hispanische Arbeitnehmer (jeweils 11 %).

Der eingesparte Betrag steigt mit höherem Bildungsniveau von 10 % für Arbeitnehmer, deren höchste Ausbildung höchstens eine High School war, auf 15 % für diejenigen mit einem Associate Degree, 21 % mit einem Bachelor-Abschluss und 26 % für diejenigen mit einem Master-, Doktor- oder Berufsabschluss.

Über alle Altersgruppen hinweg waren die erfolgreichsten Sparer die jüngste Kohorte von Arbeitnehmern zwischen 21 und 34 Jahren, wobei 21 % als Anteil am Ziel gespart wurden, gefolgt von 19 % der Arbeitnehmer im Alter zwischen 55 und 64 Jahren.

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„Erwartungsgemäß sind diejenigen, die über ein gewisses Maß an Ersparnissen verfügen, näher an ihrem Sparziel als diejenigen, die keine Ersparnisse haben. Aber selbst für diejenigen mit Ersparnissen sind diese Beträge recht niedrig, wenn man davon ausgeht, dass die Altersvorsorge in einem DC-Plan eine wichtige Einkommensquelle für den Ruhestand darstellen wird“, sagte NIRS.