Was Sie wissen (und tun) sollten, wenn Sie in ChexSystems gelistet sind

ChexSystems ist eine Verbraucherauskunftei, die Aktivitäten im Zusammenhang mit geschlossenen Prüfungen verfolgt, Ersparnisse, und andere Einlagenkonten bei Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie jemals Probleme mit einem Einzahlungskonto hatten, wie ein aufgegebener oder zurückgegebener Scheck, Es ist möglich, dass Sie ein ChexSystems-Profil haben. Während sich Ihre ChexSystems-Historie nicht direkt auf Ihre FICO-Kreditwerte auswirkt, Dies kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, neue Bankkonten zu eröffnen.

Die zentralen Thesen

• ChexSystems ist eine Verbraucherkreditauskunftei, die Informationen über geschlossene Einlagenkonten bei Banken und Kreditgenossenschaften sammelt.
• Die Art der Aktivität, die ChexSystems verfolgt, bezieht sich auf Probleme mit Einlagenkonten, wie aufgegebene Schecks.
• Wenn Sie einen ChexSystems-Datensatz haben, kann es schwierig sein, für neue Bankkonten genehmigt zu werden.
• Prepaid-Debitkarten und Girokonten der zweiten Chance sind Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie sich nicht für ein Standardbankkonto qualifizieren können.

Was ist ChexSystems?

ChexSystems, Inc. ist eine Verbraucherkreditauskunftsagentur, die dem Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) unterliegt. Das Unternehmen sammelt und meldet Informationen über geschlossene Giro- und Sparkonten. ChexSystems übermittelt diese Informationen dann an Banken, Finanzinstitutionen, und andere Arten von Unternehmen, die gemäß FCRA darauf zugreifen dürfen.

Dabei ChexSystems hilft Banken und anderen Unternehmen, die das Recht haben, auf Ihre Unterlagen zuzugreifen, um Risiken zu bewerten. In diesem Sinne, Das Unternehmen arbeitet ähnlich wie Kreditauskunfteien, die Informationen über Ihre Schulden sammeln. Es gelten einige spezifische Regeln, wann ein Unternehmen Ihren ChexSystems-Bericht anfordern kann. Unter der FCRA, Zu den abgedeckten Situationen gehören:

• Von Ihnen initiierte Geschäftsvorfälle, wie zum Beispiel die Eröffnung eines neuen Girokontos
• Anfragen, die Ihre ausdrückliche schriftliche Genehmigung haben
• Anträge auf Lizenzen oder andere von der Regierung gewährte Vorteile, wenn das Gesetz die Berücksichtigung der finanziellen Verantwortung erfordert
• Feststellungen zum Kindesunterhalt
• Vorladungen Ihrer Finanzunterlagen, ausgestellt durch einen Gerichtsbeschluss oder eine Grand Jury des Bundes

Wieder, ChexSystems sammelt nur Informationen über geschlossene Bankkonten. Es verfolgt keine Informationen über aktive Bankkonten oder Kreditkonten, wie Kreditkarten, Kredite, und Kreditlinien.

ChexSystems liefert nur Informationen; Bankkonten werden weder aktiv genehmigt noch abgelehnt.

So funktioniert ChexSystems

ChexSystems sammelt Informationen zu geschlossenen Giro- oder anderen Bankkonten. Dies kann beinhalten:

• Beantragung neuer Girokonten
• Kontoeröffnungen oder -schließungen prüfen
• Scheckschreibgeschichte, einschließlich aufgegebener oder zurückgegebener Schecks

Ihr ChexSystems-Bericht kann auch Dinge wie Überziehungen, unbezahlte Negativsalden, und Verdacht auf Identitätsdiebstahl oder Bankbetrug. Wenn Sie ein neues Bankkonto beantragen, die betreffende Bank oder das betreffende Finanzinstitut kann eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts anfordern. Es kann dann anhand dieser Informationen entscheiden, ob Sie für ein neues Konto zugelassen werden.

Speziell, ChexSystems kann Folgendes mit Banken teilen:

• ChexSystems Verbraucherbewertung— Diese Bewertung basiert auf den Informationen in Ihrem ChexSystems Consumer Disclosure-Bericht. Eine höhere Punktzahl ist besser, da Sie dadurch ein geringeres Risiko für die Banken darstellen.
• ChexSystems Verbraucherinformation— Dieser Bericht ist eine Sammlung von Informationen über Ihre geschlossenen Bankkonten, einschließlich der oben aufgeführten Arten von Dingen. Wieder, dies ist vergleichbar mit einer Kreditauskunft, aber es konzentriert sich ausschließlich auf die Banktätigkeit.

Informationen, die in Ihrem ChexSystems-Bericht enthalten sind, können in der Regel bis zu fünf Jahre dort verbleiben. ChexSystems kann sie auf Verlangen der Bank oder des Finanzinstituts, die die Informationen bereitgestellt haben oder wenn die Kreditauskunftsgesetze etwas anderes vorschreiben, entfernen.

Sie können eine Kopie Ihres ChexSystems Consumer Score und der Consumer Disclosure kostenlos über die Website des Unternehmens anfordern.

Was tun, wenn Sie in ChexSystems gelistet sind

Möglicherweise wissen Sie nicht, dass Sie einen ChexSystems-Bericht haben, bis Sie ein Bankkonto beantragen und abgelehnt werden. Wenn Ihnen mitgeteilt wurde, dass Sie aufgrund einer negativen Meldung von ChexSystems kein Bankkonto eröffnen können, Der erste Schritt besteht darin, eine Kopie Ihrer Verbraucherinformation anzufordern. Wieder, diese steht Ihnen kostenlos zur Verfügung.

Sobald Sie eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts haben, Sie können es gründlich überprüfen, um sicherzustellen, dass alle enthaltenen Informationen korrekt sind. Wenn Sie einen Fehler oder einen Fehler entdecken, Sie haben das Recht, es anzufechten. Sie können dies online über die ChexSystems-Website tun. und sobald ein Streitbeilegungsantrag eingereicht wurde, das Unternehmen ist verpflichtet zu untersuchen und festzustellen, ob die Informationen in Ihrer Akte korrekt sind. Die Untersuchungen werden in der Regel innerhalb von 30 Tagen (21 Tage für Einwohner von Maine) abgeschlossen. kann jedoch um 15 Tage verlängert werden, wenn Sie während der Untersuchung zusätzliche Informationen bereitstellen.

Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, ChexSystems teilt Ihnen die Ergebnisse schriftlich mit. Dies garantiert nicht, dass negative Informationen entfernt oder korrigiert werden, Es lohnt sich jedoch, nachzuforschen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie ChexSystems irrtümlich gemeldet wurden.

Bankkontooptionen, wenn Sie in ChexSystems gelistet sind

Wenn Sie einen ChexSystems-Datensatz haben, Es ist möglich, dass Ihnen ein traditionelles Giro- oder Sparkonto verweigert wird. In diesem Szenario gibt es zwei Alternativen, die Sie für die Verwaltung Ihres Geldes erkunden können.

Das erste ist ein Bankkonto der zweiten Chance. Konten der zweiten Chance, auch als Konten mit geringerem Risiko bekannt, sind für Menschen gedacht, die in der Vergangenheit Probleme mit Bankgeschäften hatten. Diese Konten unterscheiden sich in der Regel von normalen Bankkonten in Bezug auf Dinge wie:

• Mindesteinzahlungsanforderungen
• Monatliche Wartungsgebühren
• Transaktionslimits
• Zugang zur Debitkarte
• Schreibzugriff prüfen

Second-Chance-Konten finden Sie bei traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften, und Sie können sie auch online finden. Diese Konten können Ihnen helfen, eine positive Bankgeschichte wiederherzustellen, und, je nach Bank, Möglicherweise können Sie nach einer bestimmten Zeit in ein reguläres Bankkonto umwandeln.

Eine andere Möglichkeit, Ihr Geld zu verwalten, wenn Ihnen aufgrund Ihrer ChexSystems-Historie ein Bankkonto verweigert wurde, besteht darin, stattdessen eine Prepaid-Debitkarte zu verwenden. Mit diesen Karten können Sie Geld aufladen und dann Bargeld abheben oder Einkäufe tätigen, wie Sie es mit jeder anderen Debitkarte tun würden. Der Unterschied besteht darin, dass sie nicht mit einem Bankkonto verbunden sind.

Beim Vergleich von Prepaid-Debitkartenoptionen, Suchen Sie nach solchen, die die beste Kombination aus niedrigen Gebühren und zusätzlichen Vorteilen bieten, wie die Möglichkeit, sich für eine direkte Einzahlung anzumelden oder bei Einkäufen Geld zurück zu verdienen.

Bei der Auswahl einer Prepaid-Debitkarte zum Ausgeben, Erwägen:

• Wie viel Sie gleichzeitig laden können
• Lademethoden (Bargeld, direkte Einzahlung, mobile Einzahlung)
• Wo und wie können Sie die Karte verwenden (für Einkäufe, an Geldautomaten, Online-Rechnungszahlungen)
• Online- und mobiler Zugriff
• Gebühren, einschließlich Gebühren für den Erstkauf der Karte, monatliche Wartungsgebühren, und Aufladegebühren

Eine Prepaid-Debitkarte wird Ihnen nicht helfen, eine positive Bankgeschichte aufzubauen. und Sie können Kopfschmerzen bekommen, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird und Sie für den Ersatz bezahlen müssen. Immer noch, wenn Sie sich nicht für ein reguläres Bankkonto oder ein Bankkonto der zweiten Chance qualifizieren können, sie können eine günstigere Möglichkeit sein, Geld zu verwalten als Bargeld.

Können Sie sich von ChexSystems entfernen lassen?

Wenn Sie aufgrund von Problemen mit einem Bankkonto einen ChexSystems-Datensatz haben, der Datensatz kann fünf Jahre lang aufbewahrt werden. Bis dahin entfernt werden, Sie müssen entweder den ChexSystems-Datensatz erfolgreich anfechten oder die Bank, die Sie gemeldet hat. Sie können eine kostenlose Kopie Ihres ChexSystems-Berichts erhalten, die Sie auf Fehler untersuchen sollten. Wenn Sie ungenaue Informationen finden, reichen Sie Ihren Streitfall bei dem Unternehmen ein, das die falschen Informationen veröffentlicht hat.

Wie oft erhalten Sie eine kostenlose Kopie Ihres ChexSystems-Berichts?

Einmal pro Jahr. Sie können jährlich eine kostenlose Kopie Ihres Berichts und des ChexSystems-Scores erhalten. Sie müssen den Bericht anfordern. Es wird nicht automatisch gesendet. Die Anforderung Ihres Berichts schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht.

Woher wissen Sie, ob Sie eine ChexSystems-Datei haben?

Möglicherweise erfahren Sie es erst, wenn Sie ein Bankkonto beantragen und abgelehnt werden. Wenn Ihnen das passiert, Fordern Sie eine kostenlose Kopie Ihres ChexSystems-Berichts an, die Sie jährlich machen können.