Anforderungen an die KeyBank-Kreditkarte:Erforderliche Kreditwürdigkeit und Kartenoptionen

KeyBank ist eine Regionalbank, die Filialen in 15 Bundesstaaten betreibt, die sich hauptsächlich auf den Nordosten, den Mittleren Westen und den pazifischen Nordwesten konzentrieren. Das Kreditkartensortiment umfasst drei Verbraucherkarten:Key Cashback, KeyBank Latitude und Key2More Rewards.

Jede Karte richtet sich an einen anderen Antragsteller und die Schwellenwerte für die Kreditwürdigkeit variieren entsprechend. KeyBank belohnt außerdem bestehende Bankkunden stark, wodurch sich die Berechnung für Personen, die bereits dort Bankgeschäfte tätigen, im Vergleich zu denen, die dies nicht tun, ändert.

Hier erfahren Sie, welche Bonitätsbewertung Sie für jede KeyBank-Karte benötigen, wie die Bank Anträge bewertet und welche Karte zu Ihrer Situation passt.

Empfohlener Kredit-Score für KeyBank-Kreditkarten

Die drei Karten der KeyBank umfassen unterschiedliche Kreditstufen. Die allgemeine Aufschlüsselung sieht folgendermaßen aus:

• Wichtiger Cashback: Zielgruppe sind Bewerber mit einer angemessenen Bonität oder besser, in der Regel 640 und mehr. Die meisten zugelassenen Bewerber landen im Bereich von 670 bis 720.
• KeyBank Latitude: Die Bonität ist gut bis ausgezeichnet, wobei die meisten Genehmigungen eine Bonitätsnote von 720 oder höher erfordern. Eine Punktzahl von über 750 bringt Sie in die stärkste Position.
• Key2More Belohnungen: Erfordert im Allgemeinen eine gute Kreditwürdigkeit, wobei die Genehmigungswerte typischerweise bei 670 bis 720 liegen.

KeyBank nutzt FICO-Scores zusätzlich zu ihrem eigenen internen Underwriting-Modell. Bestehende KeyBank-Kunden mit einer guten Kontohistorie erzielen oft bessere Ergebnisse als externe Bewerber mit identischen Bonitätsprofilen, was es wert ist, bei Ihrem Timing berücksichtigt zu werden.

Geografische Beschränkung von KeyBank

Bevor Sie fortfahren, prüfen Sie, ob KeyBank in Ihrem Bundesland tätig ist. Die Verbraucherkreditkarten der Bank stehen nur Antragstellern in 15 Bundesstaaten zur Verfügung:Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont und Washington.

Wenn Sie nicht in einem dieser Staaten leben, können Sie keine KeyBank-Karte erhalten, selbst wenn Ihre Bonität dafür geeignet ist. Das ist eine echte Einschränkung im Vergleich zu nationalen Emittenten wie Citi oder Chase.

Wie KeyBank Bewerbungen bewertet

Das Underwriting der KeyBank berücksichtigt mehrere Faktoren, die über Ihre Kreditwürdigkeit hinausgehen. Diese haben bei der Entscheidung das größte Gewicht:

• Bestehende KeyBank-Beziehung: Im Vorteil sind aktuelle Giro- oder Sparkunden mit positivem Kontoverlauf. Bewerber, die neu bei einer Bank sind, müssen mit strengeren Auflagen rechnen.
• Zahlungshistorie: Jüngstes Verhalten hat mehr Gewicht als die langfristige Geschichte. Eine einzige Verspätung von 30 Tagen im vergangenen Jahr kann eine ansonsten qualifizierte Bewerbung erschweren.
• Kreditauslastung: Hohe Guthaben auf vorhandenen Karten weisen auf eine begrenzte Kapazität hin. Wenn Sie das Guthaben vor der Bewerbung zurückzahlen, erhöhen sich sowohl Ihre Punktzahl als auch Ihre Chancen.
• Letzte Kreditaktivität: Mehrere harte Anfragen in den letzten sechs Monaten deuten auf ein Risiko hin. Verteilen Sie Bewerbungen nach Möglichkeit.
• Einkommen im Verhältnis zum beantragten Kredit: Die Einnahmen werden bei der KeyBank in hohem Maße für die Bemessung der Kreditlinien verwendet. Melden Sie alle legitimen Haushaltseinkommensquellen.

Welche KeyBank-Karte passt zu Ihrer Situation

Die richtige Karte hängt davon ab, was Sie davon benötigen. Hier ist eine kurze Übersicht der drei Verbraucheroptionen:

• Wichtiger Cashback: Erhalten Sie 2 % Cashback auf alle Einkäufe, wenn Sie über ein berechtigtes KeyBank-Girokonto mit 5 oder mehr qualifizierten Transaktionen pro Monat verfügen. Andernfalls sinkt der Satz auf 1 %. Keine Jahresgebühr. 0 % Einführungs-APR für 12 Abrechnungszyklen, nur bei Saldotransfers, dann 20,49 % bis 27,49 % variabel.
• KeyBank Latitude: Keine Belohnungen. Konzipiert für Bewerber, die das längste 0 % effektive Jahreszins-Angebot im Angebot wünschen. 0 % Einführungs-APR für 15 Abrechnungszyklen für Käufe und Guthabenübertragungen, dann 18,49 % bis 25,49 % variabel. Bestens geeignet für die Finanzierung eines großen Kaufs oder die Konsolidierung von Schulden.
• Key2More Belohnungen: Verdient 5 Punkte pro 1 US-Dollar bei allen Einkäufen, mit Bonusmultiplikatoren von 25 % für Ausgaben von 1.000 US-Dollar oder mehr pro Monat und 50 % für Ausgaben von 2.000 US-Dollar oder mehr. 0 % Einführungs-APR für 6 Abrechnungszyklen für Käufe und Guthabenübertragungen, dann 20,49 % bis 27,49 % variabel.

Ein wichtiges Detail zu Key2More Rewards:Punkte können zu 500 Punkten pro 1 US-Dollar gegen Cashback eingelöst werden, was 0,2 Cent pro Punkt entspricht. Das liegt deutlich unter dem Branchenstandard von 1 Cent pro Punkt für die meisten Prämienkarten der Konkurrenz. Die Verdienstrate von 5 Punkten pro Dollar wird effektiv zu 1 % Cashback, was weniger ist, als die Key Cashback-Karte KeyBank-Girokunden bietet.

Der wahre Wert der Key Cashback Card

Der 2 %-Tarif der Key Cashback Card ist ihr Verkaufsargument, aber um sie zu erhalten, ist ein aktives KeyBank-Girokonto mit mindestens 5 qualifizierenden Transaktionen pro Monat erforderlich. Zu den qualifizierten Transaktionen gehören Einkäufe am Point-of-Sale, Rechnungszahlungen, Abhebungen am Geldautomaten, direkte Einzahlungen und elektronische Geldtransfers.

Wenn Sie diesen Schwellenwert in einem bestimmten Monat nicht erreichen, sinkt Ihr Cashback auf 1 % für die Ausgaben dieses Monats. Für die meisten Girokontonutzer, die Rechnungen bezahlen und ihre Debitkarte regelmäßig nutzen, ist es einfach, fünf Transaktionen durchzuführen. Wenn KeyBank jedoch nicht Ihre Hauptbank ist, verdienen Sie mit dieser Karte weniger als eine eigenständige 2 %-Karte wie Citi Double Cash oder Wells Fargo Active Cash.

Bei der Entscheidung zwischen den Karten kommt es auf die Mathematik an. Wenn Sie ein KeyBank-Banking-Kunde sind, der 20.000 US-Dollar pro Jahr für die Karte ausgibt, ist der 2 %-Tarif 400 US-Dollar pro Jahr wert. Bei 1 % bringt die gleiche Ausgabe 200 $ ein. Die Anforderung einer Bankbeziehung ist nicht trivial.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit dem, worauf die KeyBank bei ihrem Underwriting tatsächlich Wert legt:

• Eröffnen Sie zuerst ein KeyBank-Girokonto: Wenn Sie neu bei KeyBank sind und planen, die Key Cashback Card zu beantragen, verbessern Sie durch die Eröffnung eines Girokontos und die Einrichtung einiger Monate Aktivität Ihre Zustimmungschancen und schalten den 2 %-Tarif frei.
• Revolvierende Guthaben abbezahlen: Eine geringere Auslastung stärkt sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch den von der KeyBank genehmigten Kreditrahmen.
• Entfernen Sie harte Fragen: Vermeiden Sie in den 60 bis 90 Tagen vor der Beantragung weitere Kreditanträge.
• Melden Sie das vollständige Haushaltseinkommen: Beziehen Sie alle legitimen Einkommensquellen ein. Ein höheres gemeldetes Einkommen führt zu besseren Konditionen.
• Überprüfen Sie Ihren FICO-Score über KeyBank: Wenn Sie bereits KeyBank-Kunde sind, können Sie Ihren FICO-Score kostenlos im Online-Banking per Soft-Pull einsehen. Hier erfahren Sie, wo Sie stehen, bevor Sie sich bewerben.

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Fazit

Das Kreditkartenangebot von KeyBank ist für bestehende KeyBank-Kunden in berechtigten Staaten solide, insbesondere die Key Cashback Card in Kombination mit einem qualifizierten Girokonto. Für Antragsteller außerhalb des 15-Staaten-Einzugsgebiets der KeyBank oder ohne Bankbeziehung bieten nationale Karten in der Regel bessere Prämien und einen größeren Nutzen.

Eine Bonitätsbewertung von 640 oder höher öffnet den Weg zur Key Cashback Card, während sich die Latitude Card an Bewerber mit einer Bonitätsbewertung von 720 oder höher richtet. Passen Sie Ihren Antrag an die Karte an, die zu Ihrem tatsächlichen Kreditprofil passt, anstatt sich für die Premium-Option zu bewerben und auf das Beste zu hoffen.

Eröffnen Sie ein KeyBank-Girokonto, bevor Sie die Key Cashback Card beantragen, wenn Sie den 2 %-Tarif wünschen, zahlen Sie revolvierende Guthaben ab, um Ihren Antrag zu stärken, und vergewissern Sie sich, dass Sie in einem der für KeyBank berechtigten Bundesstaaten leben, bevor Sie Zeit mit einem Antrag verschwenden, der nirgendwo hinführt.

Lernen Sie den Autor kennen

Rachel Myers ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die glaubt, dass finanzielle Freiheit praktisch und nicht überwältigend sein sollte. Sie gibt Tipps aus dem wirklichen Leben zu Budgetierung, Kredit, Schulden und Sparen – ohne Fachjargon. Mit einem Hintergrund im Finanzcoaching und einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, voranzukommen, sorgt Rachel dafür, dass sich Geldmanagement machbar anfühlt, egal wo Sie anfangen.