Hypothek für Erstkäufer eines Eigenheims:Erhöhen Sie Ihre Zustimmungschancen

Die erstmalige Beantragung einer Hypothek kann eine entmutigende Aufgabe sein. Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Chancen auf eine Zulassung Ihrer Bewerbung erhöhen können.

Das Ergebnis eines Hypothekenantrags hängt weitgehend von der Höhe Ihrer Einlage, Ihrer Rückzahlungsfähigkeit und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Dies sind die Faktoren, die Sie in den Augen des Kreditgebers mehr oder weniger riskant machen.

Im ersten Schritt ist es wichtig, dass Sie besser verstehen, was eine Hypothek ist und wie die Rückzahlungen funktionieren.

Machen Sie sich aber auch mit einem Hypothekenrechner vertraut, um herauszufinden, was Sie sich leisten können. Mortgage calculators are tools that give you an estimate of how much you could borrow from a lender or what your monthly repayments and other costs might be.

Dieser Artikel ist Teil von Quarter Life , eine Serie über Themen, die uns in unseren 20ern und 30ern betreffen. From the challenges of beginning a career and taking care of our mental health, to the excitement of starting a family, adopting a pet or just making friends as an adult. Die Artikel dieser Reihe gehen den Fragen nach und geben Antworten, während wir uns durch diese turbulente Lebensphase bewegen.

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Versuchen Sie, Ihr Budget nicht bis zum Äußersten auszureizen

Normalerweise dürfen Sie bei einem Hypothekengeber einen Kredit in Höhe des Viereinhalbfachen Ihres Jahreseinkommens aufnehmen. Für einen 30-Jährigen, der ein Jahresgehalt von 32.000 £ verdient, liegt die Höchstgrenze also bei 144.000 £. Zwei Personen mit dem gleichen Gehalt könnten 288.000 £ für ein Haus leihen, das sie gemeinsam kaufen.

Entscheiden Sie als Nächstes, ob Sie Ihr Budget bis an seine Grenzen ausreizen möchten. Je höher der Wert des Hauses ist, das Sie kaufen, desto höher ist die Rückzahlung der Hypothek. Wenn Sie Ihr Budget nicht überstrapazieren, können sich Ihre Chancen auf eine Hypothek erhöhen.

This is because lenders consider your other outgoings, such as utility bills, council tax, childcare or other debt payments, when evaluating your application. Wenn Sie über einen Einkommenspuffer verfügen, ist Ihr Hypothekenantrag für den Kreditgeber weniger riskant, da Sie mehr Möglichkeiten zur Rückzahlung haben.

Allowing yourself a buffer will also offer you at least some insurance against a future blip to your income, and help manage the UK’s current cost of living crisis. Die Haushaltseinkommen halten nicht mit den Lebenshaltungskosten Schritt und werden voraussichtlich erst 2027 wieder das Niveau von 2021 erreichen.

Improve your credit score

Ein Kreditscore zeigt Hypothekengebern, dass Sie in der Vergangenheit gut und verantwortungsvoll mit Ihrem Geld umgegangen sind. Eine höhere Kreditwürdigkeit macht Sie für sie zu einer weniger riskanten Investition. Bei verschiedenen Kreditauskunfteien können Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auf verschiedene Weise schützen. Es ist hilfreich, über einen längeren Zeitraum ein Bankkonto zu führen, aber auch Ihre Kredithistorie ist wichtig.

Wenn Sie sich Ihrem Kreditlimit nähern, kann sich Ihr Score verschlechtern. Allerdings kann es für Hypothekengeber auch schwierig sein, zu beurteilen, ob Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, wenn Sie in der Vergangenheit überhaupt keine Schulden hatten. So a good balance is needed.

Das Ausbleiben regelmäßiger Zahlungen für Rechnungen oder Schulden wird sich sicherlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Und seien Sie sich bewusst, dass, wenn Sie gemeinsame Bankkonten mit anderen haben, sich deren schlechte Kreditwürdigkeit auch auf Ihre auswirken kann.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Chancen auf eine Zulassung Ihrer Bewerbung erhöhen können. Fabio Balbi/Shutterstock

Save a larger deposit

Das Risiko für Kreditgeber ist geringer, wenn Kreditnehmer im Vergleich zum Wert des Hauses, das sie kaufen, über eine hohe Einlage verfügen. Kreditgeber berechnen auch niedrigere Zinssätze für Hypothekenrückzahlungen, wenn Sie über eine größere Einlage verfügen.

Eine Anzahlung von 10 % ist oft die Norm, der Rest kann vom Kreditgeber geliehen werden. Für Erstkäufer besteht jedoch auch die Möglichkeit, ein Haus mit einer Anzahlung von nur 5 % zu kaufen.

Diese Art von Hypothek kann Ihre Chancen auf den Kauf eines Eigenheims erhöhen, wenn Sie nicht für eine größere Anzahlung sparen können. Beachten Sie jedoch, dass Kreditgeber für Hypotheken mit geringer Einlage höhere Zinssätze verlangen, da das Risiko für sie höher ist.

Bei sogenannten Miet-Track-Record-Hypotheken können Sie sogar ohne Anzahlung kaufen. If you are renting at the moment and are planning to apply for a rental track record mortgage, then make sure you pay your rent on time for at least 12 months beforehand to be eligible.

Allerdings ist es wichtig zu wissen, dass kleinere Einlagen ein höheres Risiko bedeuten, dass Sie bei sinkenden Immobilienpreisen ein negatives Eigenkapital haben. Negatives Eigenkapital ist eine Situation, in der der Wert Ihres Eigenheims letztendlich niedriger ist als der Restwert Ihrer Hypothek.

Borrow for longer

Derzeit haben 55 % der Erstkäufer eine Hypothekenlaufzeit von mehr als 30 Jahren. Auch Hypotheken mit einer Laufzeit von bis zu 40 Jahren nehmen zu.

Je länger die Hypothekenlaufzeit ist, desto niedriger dürften Ihre monatlichen Rückzahlungen ausfallen, da sie sich über einen längeren Zeitraum erstrecken. Dies erhöht Ihre Fähigkeit, die monatlichen Zahlungen zu leisten, und verringert so wiederum das Risiko für Kreditgeber.

Längere Hypotheken erfordern jedoch die Zahlung von Zinsen über einen längeren Zeitraum, sodass sie im Laufe der Zeit viel mehr kosten. For a £288,000 mortgage with a 5% interest rate, for example, you would make a staggering £161,653 in additional interest payments if you borrow for 40 years instead of 25. Check other scenarios here.

Bei vielen Hypothekenprodukten können Sie eine Überzahlung von 10 % pro Jahr leisten. Daher besteht eine weitere Möglichkeit darin, Ihre monatlichen Zahlungen niedrig zu halten und immer dann, wenn Sie über zusätzliche Ersparnisse verfügen, große Zahlungen zu leisten. Dadurch können Sie die Laufzeit der Hypothek verkürzen.

This may not be ideal for everyone. Ein gemeinsamer Kauf mit Familie und Freunden könnte jedoch dazu beitragen, Ihre Rückzahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit zu stärken. Bevor Sie dies tun, sollten Sie sich natürlich unabhängig von einem Rechtsberater über die damit verbundenen Risiken beraten lassen.