ANZ Bank verhängte Geldstrafe von 240 Millionen US-Dollar:Wichtige Lehren aus Unternehmensfehlverhalten

Die ANZ Bank hat sich bereit erklärt, eine Rekordstrafe von 240 Millionen AUD zu zahlen, nachdem sie verschiedene Formen von Fehlverhalten eingestanden hat, die „über viele Jahre hinweg“ aufgetreten sind.

Die am Montag verkündete Geldbuße markiert den Höhepunkt einer umfassenden Untersuchung der australischen Unternehmensaufsichtsbehörde Australian Securities and Investments Commission (ASIC) zu mehreren Vorwürfen von Fehlverhalten in den Privatkunden- und institutionellen Bereichen der Bank.

Diese Strafe bedarf noch der Genehmigung des Bundesgerichtshofs. Aber wenn es eine atemberaubende Summe zu sein scheint, dann deshalb, weil es sich um die höchste Geldbuße handelt, die ASIC jemals gegen ein einzelnes Unternehmen verlangt hat.

Worum ging es also bei diesem Skandal? Und was könnte dieses Ergebnis bedeuten – sowohl für die Unternehmensregulierung als auch für die Kunden?

Was hat ANZ zugegeben?

Laut ASIC bezieht sich die beantragte Rekordstrafe auf das Eingeständnis von Fehlverhalten in vier wichtigen Angelegenheiten durch ANZ. Dies sind:

1. Abwicklung eines Bundesanleihegeschäfts: „Skrupelloses“ Verhalten bei der Verwaltung eines 14-Milliarden-Dollar-Staatsanleihengeschäfts im April 2023 und falsche Meldung der Anleihehandelsdaten an die Bundesregierung, „wobei die Volumina über fast zwei Jahre um Dutzende Milliarden Dollar überbewertet wurden“.

2. Kundenhärte: Keine Reaktion auf Hunderte von Härtefallbescheiden von Kunden, manchmal zwei Jahre oder länger, und auch keine angemessenen Härtefallverfahren.

3. Zinssätze: Falsche und irreführende Angaben zu den Sparzinssätzen, was dazu führte, dass „Zehntausenden Kunden“ der falsche Zinssatz gezahlt wurde.

4. Verstorbene Kunden: „Versäumnis, Gebühren zu erstatten, die Tausenden von verstorbenen Kunden in Rechnung gestellt wurden“ und „nicht innerhalb des erforderlichen Zeitrahmens auf Angehörige zu reagieren, die versuchen, sich um die Nachlässe von Verstorbenen zu kümmern“.

Eine hohe Geldstrafe, aber nicht die Höchststrafe

Mit 240 Millionen US-Dollar ist die angekündigte Strafe die höchste, die ASIC jemals gegen ein Unternehmen verhängt hat. Allerdings ist der Betrag, der Finanzinstituten für Verstöße gegen Finanzdienstleistungsgesetze wie den ASIC Act und den National Consumer Credit Protection Act auferlegt werden kann, astronomisch hoch.

Nach den seit 2019 geltenden Bestimmungen hätte die zivilrechtliche Strafe auf 10 % des Jahresumsatzes von ANZ festgesetzt werden können, derzeit ist die Obergrenze bei 825 Millionen US-Dollar pro Verstoß.

Ein Vergleichspunkt ist die Strafe in Höhe von 125 Millionen US-Dollar, die 2019 gegen Volkswagen wegen Irreführung der Verbraucher über Emissionen verhängt wurde (und später im Berufungsverfahren bestätigt wurde). Bemerkenswerterweise handelte es sich dabei um einen Verstoß und nicht um vier, wie es bei der ANZ der Fall war. Und der Verstoß von Volkswagen bezog sich auf das Verbot irreführenden Verhaltens im australischen Verbrauchergesetz.

ANZ hat der Strafe zugestimmt, anstatt die Angelegenheit vor Gericht anzufechten. Angesichts der möglicherweise höheren Strafen, die verhängt werden könnten, kann dies eine sinnvolle, wirtschaftliche Strategie sein, insbesondere angesichts der Einsparungen bei den Prozesskosten.

Aber vielleicht möchten wir dennoch über die Folgen für die Verbraucher und die Bereitschaft der Banken nachdenken, ihre Systeme und Prozesse tatsächlich zu ändern.

ASIC-Vorsitzender Joe Longo sprach am Montag auf einer Pressekonferenz über die Geldstrafe. PR-Bild/bereitgestellt von ASIC/John Appleyard über AAP

Was ist mit den Kunden?

ASIC-Vorsitzender Joe Longo sagte, ANZ habe das Vertrauen der Australier „immer wieder“ missbraucht.

Insbesondere beziehen sich viele der in diesem Fall in Rede stehenden Sachverhalte auf Fehlverhalten, das die Privatkunden von ANZ betrifft. Am Montag entschuldigte sich ANZ-Vorsitzender Paul O’Sullivan bei den Kunden und sagte, die Bank werde Maßnahmen ergreifen.

Allerdings wurde im Jahr 2019 im Anschluss an die königliche Bankenkommission die Notwendigkeit einer besseren Überwachung der kundenorientierten Compliance deutlich. Eine der wichtigsten Empfehlungen war Empfehlung 5.6:„Kultur und Governance verändern“:

Darin wurden Finanzdienstleister aufgefordert, „so oft wie möglich“ Folgendes zu tun:

• Bewerten Sie die Kultur und Governance des Unternehmens
• Identifizieren Sie alle Probleme mit dieser Kultur und Governance
• sich mit diesen Problemen befassen
• Stellen Sie fest, ob die vorgenommenen Änderungen wirksam waren.

In der Pressemitteilung von ASIC heißt es, dass die Regulierungsbehörde seit 2016 nun elf zivilrechtliche Sanktionsverfahren gegen ANZ eingeleitet hat, darunter auch die heute angekündigten. ASIC untersucht seit 2016 Finanzdienstleister, die Gebühren für keine Dienstleistungen erheben.

Das sieht nicht nach einem Fortschritt aus, daher fragen sich Kunden vielleicht, was diese Strafe wirklich für sie bedeutet.

Wohin fließen die Gelder aus der Geldbuße?

Auf dem Spiel steht unter anderem die finanzielle Entschädigung betroffener Kunden. Der Strafbetrag wird an das Commonwealth gezahlt. Oftmals verlangt ASIC von einer Bank im Rahmen einer Vereinbarung über die zu zahlende Strafe Abhilfemaßnahmen für Kunden.

Die dem Antrag beim Gericht beigefügten Dokumente deuten darauf hin, dass ANZ die erforderlichen Sanierungsmaßnahmen abschließt. Manchmal folgt auf den Bußgeldbescheid ein Rechtsstreit oder eine Sammelklage verärgerter Kunden, um eine Entschädigung zu erhalten.

Das andere Thema ist das, was manchmal als „Unternehmenskultur“ bezeichnet wird, in Wirklichkeit jedoch die Einhaltung von Gesetzen bedeutet. Im Idealfall sollte die schiere Höhe dieser Strafe, wenn sie vom Bundesgericht genehmigt wird, ein deutliches Signal an andere Banken und Finanzinstitute senden, wie wichtig es ist, das Gesetz vollständig einzuhalten.

Insbesondere hat ANZ angekündigt, 150 Millionen US-Dollar für die Umsetzung eines Plans zur Behebung von Mängeln in seinen nichtfinanziellen Risikomanagementpraktiken auszugeben.

Wir brauchen bessere Systeme und Prozesse

Auch im übrigen Finanzdienstleistungssektor steckt Kraft in dem Signal, das ASIC aussendet:Es wird diese Art von Fehlverhalten und den Reputationsverlust durch etwaige Verstöße weiterhin verfolgen.

Letztlich wird Compliance durch gute Systeme und Prozesse erreicht, die in der Lage sind, Fehlverhalten zu erkennen und dann zeitnah zu reagieren. Australiens Banken sollten keine „Fehler“ dieser Größenordnung machen.

Vielleicht sollten die KI-Chatbots, die von Unternehmen eingeführt werden, auch eingesetzt werden, um die Rechtsaufsicht und den Verbraucherschutz zu unterstützen und gleichzeitig eine solide menschliche Aufsicht beizubehalten.