Cash Back oder Reiseprämien:Wofür sollten Sie sich entscheiden?

Die Wahl zwischen einer Prämienkreditkarte oder einer, die Cashback von Ihren täglichen Einkäufen liefert, geht tiefer als die Frage, ob Sie oft reisen oder nicht. Bevor Sie die richtige Kreditkarte auswählen, ist es wichtig, die Verdienststruktur einer Karte zu überprüfen, um sie mit Ihren eigenen Ausgabegewohnheiten zu vergleichen und zu sehen, ob beide übereinstimmen.

"Gehst du auf Reisen? Dann ist eine Reisebonuskarte die beste Wahl.“

Es gab eine Zeit, in der ich diesem Rat zustimmte. Vor Jahren waren Reisekarten wie Rollgepäck – speziell entwickelt, um Vielfliegern das Leben zu erleichtern.

Jetzt sind Reisebonuskarten jedoch komplexer geworden. Sie sind in einigen Bereichen stärker, in anderen jedoch schwächer – und in der letzteren Kategorie haben sie gegenüber Cashback-Prämienkarten, die sich in den letzten Jahren wirklich nur verbessert haben, ernsthaft an Boden verloren.

Nun, da die Grenze zwischen Reise- und Cashback-Karten so verschwommen ist, welche ist die richtige für Sie? Auch wenn Sie jede Woche reisen oder nie wieder reisen möchten, kann die Antwort Sie überraschen.

Reisekarten-Profis

Große Einsparungen und Vergünstigungen bei Reisen

Es ist nicht verwunderlich, dass Sie mit Reiseprämienkarten wahnsinnig viel Geld auf Reisen sparen können.

Nehmen Sie zum Beispiel die beliebte Chase Sapphire Preferred® Card. Sie erhalten 2 Punkte pro Dollar für alle Reiseeinkäufe, 3 Punkte pro Dollar für Speisen und 5 Punkte pro Dollar für alle Reisen, die über das Prämienprogramm von Chase, Chase Ultimate Rewards®, gebucht werden. Außerdem sind Ihre Punkte 1,25 Cent pro Punkt wert, wenn sie über das Reiseportal von Chase eingelöst werden.

Kurz gesagt, wenn Sie Inhaber einer Sapphire Preferred-Karte sind und 150.000 Punkte für einen Urlaub (einschließlich Flüge und Hotels) über Chase Ultimate Rewards einlösen, sparen Sie tatsächlich 30.000 Punkte (150.000 Punkte/1,25 Cent pro Punkteeinlösung als Chase Sapphire Preferred-Karteninhaber =120.000), was einer Ersparnis von mindestens 300 $ entspricht.

Süße Reisevorteile

Reiseprämienkarten sind nicht nur großartig, um Ihren nächsten Flug zu kompensieren. Sie enthalten auch ein echtes Toolkit, um das Leben von Vielreisenden ein wenig einfacher zu machen.

Zu den allgemeinen Vorteilen der Reiseprämienkarten gehören unter anderem:

• Keine Auslandseinsatzgebühren.
• Kostenloser Zugang zur Flughafenlounge.
• Kostenloser Reise-Concierge rund um die Uhr.
• Zugriff auf spezielle Buchungsseiten wie Capital One Travel.
• Vollkaskoversicherung für Mietwagen.
• Abfertigung am Straßenrand.
• Partnerrabatte und Boni bei Unternehmen wie Hertz, Delta usw.

Aber wenn Sie mich fragen, ist der am meisten unterschätzte Vorteil einer Reiseprämienkarte die Reiseversicherung. Immer noch mit der Chase Sapphire Preferred® Card als Beispiel, die Karte beinhaltet:

• Reiserücktritts-/Abbruchversicherung.
• Erstattung bei Reiseverspätung.
• Reise- und Notfallhilfe.
• Gepäckverspätungsversicherung.

Wenn Sie also einen höllischen Trip haben, z. B. Ihre Kreuzfahrt aufgrund von Wetterverzögerungen verpassen, könnte Ihre Reiseprämienkarte Ihren Last-Minute-Hotelaufenthalt abdecken, eine Erstattung für das Nötigste bieten und sogar Ihre gesamte Reise mit bis zu 20.000 US-Dollar erstatten.

Wahnsinn, und doch ist dies unter den Reisekartenvergünstigungen nicht ungewöhnlich.

Herzliche Willkommensboni und Reiseguthaben

Um das Ganze abzurunden, sind Reiseprämienkarten oft mit auffälligen Willkommensboni ausgestattet.

Die Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte bietet beispielsweise beeindruckende 75.000 Bonus-Flugmeilen im Wert von 750 $ an Reisen (bei Buchung über Capital One Travel), wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgeben. Ihre neue Reisekarte allein kann also Ihren nächsten Urlaub ganz oder teilweise finanzieren.

Reiseprämienkarten bieten in der Regel auch einige großzügige Kontoauszüge. Die Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte ist ein leuchtendes Beispiel und bietet bis zu 100 $ für TSA PreCheck oder Global Entry, bis zu 300 $ als jährliche Gutschrift für Buchungen über Capital One Travel und mehr.

Reisekarten-Nachteile

Jahresgebühr

Um es einfach auszudrücken, die meisten Fahrkarten sind nicht kostenlos.

Die Chase Sapphire Preferred® Card kostet jährlich 95 $ und die Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte kostet 395 $. Reiseprämienkarten und Premium-Prämienkarten sind oft ein und dasselbe, und Sie müssen im Voraus etwas Bargeld bezahlen, um Zugang zu ihren lukrativen Vorteilen zu erhalten.

Reisekarten können als Investition angesehen werden – Sie sollten sicherstellen, dass Sie alle ihre Vorteile und Prämien nutzen, um sozusagen Ihren ROI zu maximieren.

Hohe Kreditanforderung und effektiver Jahreszins

Die besten Reiseprämienkarten verzeihen in der Regel auch nicht einwandfreie Kredite oder verspätete Zahlungen. Da sie an Großverbraucher und Luxus-Lifestyle-Führer vermarktet werden, verlangen sie fast immer eine hervorragende Kreditwürdigkeit (720+) und verlangen von Anfang an den höchsten effektiven Jahreszins der Branche:26,99 % oder mehr.

Lassen Sie sich nicht täuschen – Reiseprämienkarten sind nicht dazu gedacht, Ihnen dabei zu helfen, ein Guthaben zu übertragen oder große Einkäufe mit einem langen Einführungs-APR zu bezahlen.

Beschränkungen beim Einlösen von Reisen

Dieser schleicht sich oft an neue Inhaber von Reiseprämienkarten, weshalb ich ihn so oft wie möglich erwähne; In den meisten Fällen können Sie Ihre Kreditkartenpunkte nur über die eigene Buchungsseite Ihres Kreditkartenunternehmens einlösen – und diese Seiten haben möglicherweise nicht so viele Optionen wie KAYAK.com.

Cash-Back-Karten-Profis

Prämien für alltägliche Einkäufe

Im Vergleich zu Reiseprämien sind Cashback-Prämien tendenziell kleiner, prozentual – aber sie werfen ein viel breiteres Netz aus.

Mit der Citi® Double Cash Card – 18 Monate BT-Angebot erhalten Sie zum Beispiel jederzeit 2 % Cashback auf alles. Erhalten Sie 1 % auf alle Einkäufe und 1 %, wenn Sie bezahlen für diese Einkäufe. Darin liegt auch eine schöne Einfachheit – Sie müssen sich nie wirklich Gedanken darüber machen, was Sie kaufen, in welche Kategorie es fällt und ob Sie mehr Punkte erhalten, wenn Sie online buchen … es sind nur 2 % Rabatt auf Leben.

Keine Gebühren

Wie bereits erwähnt, können Reiseprämienkarten Hunderte von Dollar pro Jahr kosten. Diese Gebühren werden natürlich durch hohe Prämienkategorien, große Willkommensboni, Kontogutschriften usw. ausgeglichen. Aber die große Einschränkung ist, dass Sie potenzielle Einsparungen verlieren, wenn Sie diese Vergünstigungen nicht nutzen.

Im Gegensatz dazu sind Cash-Back-Prämienkarten normalerweise ohne Jahresgebühr und beinhalten sogar einen kleinen Willkommensbonus von etwa 200 $.

0 % effektiver Jahreszins auf Käufe und Überweisungen (manchmal)

Schließlich bieten Cash-Back-Prämienkarten in der Regel stressabbauende APR-Anreize sowohl für alte als auch für neue berechtigte Einkäufe.

Die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte ist ein großartiges Beispiel dafür und bietet einen Einführungssatz von 0 % für 15 Monate auf Einkäufe und Guthabenübertragungen (dann einen effektiven Jahreszins von 16,49 % - 26,49 % (variabel). Es ist auch ein ziemlich konkurrenzfähiges Bargeld Back Card, mit unbegrenzten 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe und einem einmaligen Cash-Bonus von 200 $, wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ für Einkäufe ausgeben.

Wenn Sie Ihre alten Kreditkartenschulden durch eine Guthabenübertragung auf Ihre neue Karte übertragen möchten, einen großen Kreditkartenkauf mit 0 % effektiver Jahreszinsfinanzierung tätigen oder einfach nicht sicher sind, ob Sie Ihre Schulden zurückzahlen können monatliche Kreditkartenabrechnung ist die Antwort für Sie einfach:Überspringen Sie die Reiseprämienkarte vorerst und holen Sie sich eine einfache Cash-Back-Prämienkarte.

Cash-Back-Karten-Nachteile

So einfach, unkompliziert und harmlos sie auch sind, Cashback-Karten sind nicht perfekt. Hier sind einige ihrer versteckten Nachteile.

Begrenzte Vorteile

Cashback-Karten bieten in der Regel weniger Vergünstigungen als Reiseprämienkarten. Sie erhalten immer noch das Wesentliche, wie zum Beispiel:

• $0 Betrugshaftung.
• Automatische Zahlung.
• Sicherheitswarnungen.
• Kreditüberwachung.
• Kartenaustausch.

Und mehr, und vielleicht erhalten Sie sogar ein paar nette Extras wie einen erweiterten Garantieschutz. Aber im Allgemeinen können Cashback-Karten nicht mit dem wahren Buffet an Vergünstigungen konkurrieren, die Reiseprämienkarten bieten – insbesondere mit den unschätzbaren Vergünstigungen bei Reiseversicherungen.

Gebühren für Auslandstransaktionen

Eine weitere klare Unterscheidung zwischen Reiseprämien- und Cashback-Prämienkarten besteht darin, dass letztere in der Regel eine Gebühr für Auslandstransaktionen erheben.

Dies kann ein echter Buzzkill sein, wenn Sie ins Ausland reisen, da jede Mahlzeit, Tour und jeder Aufenthalt plötzlich mit einer Gebühr von 3 % verbunden ist. Das klingt vielleicht nicht nach viel, aber glauben Sie mir, es ist wie ein Mückenstich, der bei jedem Einkauf juckt.

Niedrigerer Willkommensbonus

Im Allgemeinen sind Cashback-Karten ohne Jahresgebühr nicht mit einem großen Willkommensbonus ausgestattet. Heutzutage liegt der gängige Preis in der Regel bei etwa 200 US-Dollar. Erwarten Sie also nicht, dass Ihre Cashback-Karte für Ihren nächsten Urlaub bezahlt wird.

Zumindest ist die Ausgabenschwelle, um sie auszulösen, niedriger – Sie müssen in den ersten Monaten, nachdem Sie die Karte haben, normalerweise nur 500 $ ausgeben, also ist sie kaum zu übersehen.

Reisekreditkarte Vs. Cash Back Rewards-Kreditkarte:Welche ist die richtige für Sie?

Auf anderen Websites heißt es:„Wenn Sie viel reisen, besorgen Sie sich eine Fahrkarte“ – aber die Auswahl ist viel differenzierter.

Selbst wenn Sie wöchentlich reisen, stellen Sie aufgrund Ihrer täglichen Einkäufe und persönlichen Bedürfnisse möglicherweise fest, dass eine Cash-Back-Karte wertvoller ist, da sie Geld auf Ihr Bankkonto einzahlt.

Umgekehrt, auch wenn Sie nur selten in die Lüfte steigen, ist eine Reiseprämienkarte möglicherweise genau das, was Sie brauchen, um mit dem Sammeln wertvoller Reiseprämien zu beginnen und Sie auf den Weg zu bringen, Punkte für kostenlose Reisen einzulösen.

Ihre Karte sollte zu Ihren Ausgabegewohnheiten passen

Ob Sie sich für eine Reise- oder Cashback-Prämienkarte entscheiden, sollte von Ihren bestehenden Ausgabegewohnheiten abhängen. Die Karte sollte immer zum Lebensstil passen, nicht umgekehrt.

Also, für welche Kategorien gibst du bereits Geld aus? Geben Sie viel Geld für Essen gehen und Kneipen aus, verdienen aber nur 1 Punkt pro Dollar für diese Einkäufe? Dann müssen Sie Ihre Kreditkartennutzungsstrategie überdenken. Einige Karten bieten erhöhte Bonusraten für Essenseinkäufe. Vielleicht möchten Sie den Taschenrechner herausholen, da die richtige Entscheidung hier von etwas kalter, harter Mathematik abhängt.

Sie können beispielsweise die Chase Sapphire Preferred® Card mit der Citi® Double Cash Card – 18 Monate BT-Angebot vergleichen. Du hast dieses Jahr einen großen Urlaub in Europa geplant, also hältst du die Chase-Karte für sinnvoller, aber du wirst die Zahlen knacken, um sie noch einmal zu überprüfen:

Ausgabenkategorie	Jahresbudget	Chase Sapphire Preferred®-Karte	Citi® Double Cash Card – 18 Monate BT-Angebot
Reisen	4.000 $	$200	80 $
Essen	3.000 $	$90	60 $
Alles andere	13.000 $	130 $	260 $
Abzüglich Jahresgebühr	-	- $95	$0
JÄHRLICHE BELOHNUNGEN INSGESAMT:	-	$325	$400

Also, trotz des teuren Urlaubs verdient das Angebot der Citi® Double Cash Card – 18 Monate BT tatsächlich mehr.

Nun, dieser Vergleich gilt natürlich für den Willkommensbonus, Reisevergünstigungen usw., aber er sollte zumindest dazu dienen, zu verdeutlichen, warum es wichtig ist, die Zahlen zu knacken.

Zusammenfassung

Die Wahl zwischen einer Reiseprämienkarte und einer Cashback-Karte ist nicht so einfach wie „Reisende bekommen Reisekarten.“

Wenn Sie Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten untersuchen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie eine bessere Rendite erzielen, wenn Sie mit einer Cashback-Karte reisen – oder umgekehrt mit einer Reisekarte verwurzelt bleiben.

Oder je nach Kartenstrategie vielleicht sogar beides.

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