Was passiert, wenn Sie einen Streit über Ihre Kreditauskunft einreichen?

Wenn Sie ungenaue Informationen in Ihrer Kreditauskunft haben, ist es wichtig, diese anzufechten, insbesondere wenn die negativen Informationen Ihre Kreditwürdigkeit senken.

Es liegt in Ihrer Verantwortung und in Ihrem besten Interesse, Ihre Kredithistorie zu korrigieren, wenn Sie ein Problem feststellen, und es gibt rechtliche Schritte, die Sie unternehmen können, um die meisten Probleme zu lösen.

Manchmal können in Ihrer Kreditauskunft negative Informationen auftauchen, die Ihnen nicht gehören. Es könnte von Identitätsdiebstahl stammen, oder vielleicht haben die Kreditauskunfteien Sie mit einem Familienmitglied oder jemand anderem mit einem ähnlichen Namen wie Sie verwechselt. Es ist sogar möglich, dass sie auch die falsche Adresse oder Sozialversicherungsnummer haben.

Es ist auch bekannt, dass doppelte Konten auftauchen oder ältere Informationen unsachgemäß aus einer Datenbank gelöscht werden. Wenn Sie Fehler bei der Kreditauskunft finden, empfiehlt das Consumer Financial Protection Bureau, dass Sie sich an die Kreditauskunfteien wenden und einen Einspruch gegen die Kreditauskunft einreichen.

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Wenn Sie die Art des Fehlers erkennen, hilft es, Unterlagen zu sammeln, um die Gültigkeit Ihres Kreditstreits gegenüber den Kreditauskunfteien nachzuweisen. Weitere Informationen zum Versenden von Kreditstreitigkeiten finden Sie hier. Stellen Sie sicher, dass Sie die Anfechtungsbriefe immer per Einschreiben senden.

Untersuchen die Kreditauskunfteien tatsächlich Streitfälle?

Ja, die drei großen Kreditauskunfteien sind gesetzlich verpflichtet, Kreditauskunftsstreitigkeiten zu untersuchen. Die Frage ist, wie gut sie es tun. Gemäß der FCRA sind sie verpflichtet, Ihre Streitigkeiten zu untersuchen, es sei denn, sie halten sie für „frivol“.

Wenn Ihr Streit berechtigt ist, wird die Kreditauskunftei Ihre Kreditauskunft korrigieren, aber es könnte etwas Beharrlichkeit Ihrerseits erfordern. Nach Erhalt Ihres Einspruchsschreibens oder Online-Einspruchs liegt es in seiner Verantwortung, die Angelegenheit zu prüfen.

Warum müssen sie nachforschen?

Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) , Abschnitt 611:

Mit anderen Worten, wenn Sie einen Beschwerdeantrag einreichen, müssen sie ihn innerhalb von 30 Tagen kostenlos untersuchen oder den Artikel entfernen. Wenn sie keinen Nachweis für ihre Verifizierung haben, müssen sie das Problem beheben.

Verstehen, wie Kreditauskunfteien Streitigkeiten untersuchen

Wenn Sie wissen, wie sie ihre Untersuchungen durchführen oder nicht durchführen, können Sie leichter verstehen, warum es oft schwierig ist, Elemente zu entfernen.

Auch wenn Sie sich bemühen, eine Angelegenheit zu korrigieren, wird die Kreditauskunftei auf ihrer Seite oft nicht die gleiche Anstrengung unternehmen. Der Grund dafür ist, dass die meisten Kreditauskunfteien anfängliche Streitigkeiten mit einem computergestützten System bearbeiten, das das Problem nicht unbedingt behebt.

Dieses System ist als e-OSCAR bekannt und wird von allen drei großen Kreditauskunfteien zur Untersuchung von Streitigkeiten verwendet.

Es kann das Problem in einigen Fällen lösen, aber es ist nicht garantiert, dass es eine Lösung bietet. Laut Rechtsprechung wird es auch nicht als ausreichend angesehen, da es gezeigt hat, dass wiederholt dieselben schlechten Kontoinformationen weitergegeben werden.

Bei computergestützten Ermittlungen gibt es zwei Probleme. Einerseits stellen sie selten eine vernünftige Untersuchung dar. Sie können die Gültigkeit bestimmter Elemente nicht sicherstellen, wenn Fehler über mehrere Datenbanken verbreitet werden.

Auf der anderen Seite kommt manchmal eine schwache Schuldenvalidierung zurück, die dieselben schlechten Informationen wiederholt und weitere schlechte Informationen anderer Art enthält. Die Kreditauskunfteien nehmen diese zusätzlichen schlechten Informationen oft und fügen sie in Ihre persönliche Kreditauskunft ein, was die Verletzung nur noch schlimmer macht.

So wie es wirklich ist

Im Idealfall würden Kreditauskunfteien Streitigkeiten gründlich untersuchen. In Wirklichkeit können sie jedoch nicht gestört werden und können nicht einfach zur Rechenschaft gezogen werden.

Abgesehen von der Verwendung von Computerprogrammen, die häufig negative Informationen wiederholen, besteht ihre häufigste Untersuchungsmethode darin, zu behaupten, dass Gegenstände gültig sind, ohne etwas zu untersuchen.

Von Fall zu Fall gibt es keine gute Möglichkeit, das zu bestätigen oder zu leugnen, was sie zu tun behaupten. Wenn also Beharrlichkeit das Problem nicht löst, besteht die einzige Lösung oft darin, eine Klage gegen sie einzureichen.

Was passiert, wenn mein Kreditauskunftsstreit nicht beigelegt wird?

Wenn eine Kreditauskunftei Ihre Streitigkeiten nicht löst, kann das mehrere Dinge bedeuten:

• die ursprünglichen Informationsanbieter, die den Artikel gemeldet haben, konnten seine Richtigkeit gegenüber den Kreditauskunfteien nachweisen
• die untersuchten Informationen waren unvollständig
• Die Kreditauskunfteien haben Ihren Streit als "frivol" eingestuft und werden ihn nicht verfolgen
• oder die Kreditauskunfteien sind faul und weigern sich, der Sache nachzugehen. Es gibt noch ein paar Dinge, die Sie tun können.

Hinzufügen einer Erklärung zu Ihren Verbraucherkreditberichten

Ein Schritt, den Sie in jedem dieser Fälle unternehmen können, besteht darin, zu verlangen, dass eine Erklärung Ihres Streits in Ihre zukünftigen Kreditauskünfte aufgenommen wird. Diese kurze Erklärung zeigt Ihnen beanstandete Einträge, obwohl die Kreditauskunftei sie nicht entfernt hat.

Die Abgabe einer solchen Erklärung zeigt, dass Sie mit der Gültigkeit der Informationen nicht einverstanden sind. Die Erklärung ist in vielen Fällen möglicherweise nicht hilfreich und wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht wiederherstellen, noch wird sie Ihnen unbedingt helfen, wenn Sie bessere Kreditwürdigkeits-Scores benötigen.

Diejenigen, die Ihren Kredit abziehen, werden eine solche Aussage oft nie lesen, weil sie nur daran interessiert sind, die Zahlen zu sehen, die Ihre Kreditwürdigkeit darstellen.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine solche Erklärung anzufordern, können Sie die Kreditauskunftei auch bitten, die Ablehnungserklärung an alle Personen zu senden, die kürzlich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten haben.

Hinweis: Einige Büros verlangen möglicherweise eine Zahlung für diesen Service.

Weitere Verfolgung von Streitigkeiten und Ermittlungen

Um die Angelegenheit weiter zu verfolgen, haben Sie das Recht, Informationen über die Methode anzufordern, die die Kreditauskunftei verwendet hat, um ihre Überprüfung zu erhalten, sowie die Einzelheiten dieser Überprüfung.

Weitere Informationen zu diesem Verfahren finden Sie in Abschnitt 611 des FCRA, in dem es heißt:

Verifizierungsnachweis

Laut Gesetz haben Sie das Recht, einen Nachweis über die Prüfung zu erhalten und bei Fehlen des Nachweises den fehlerhaften Eintrag aus Ihrer Bonitätsauskunft löschen zu lassen. Wenn es keine Beweise gibt oder sie nicht zufriedenstellend sind, können Sie sie erneut anfechten oder vor Gericht klagen.

Wenn Sie die Nachforschungen weiterverfolgen möchten, verwenden Sie die Telefonnummer auf Ihrer zurückgesendeten Kreditauskunft oder Ihrem Schreiben, in dem eine Überprüfung verlangt wird. Rufen Sie die Kreditauskunftei an und teilen Sie ihr mit, dass Sie einen Nachweis über die Verifizierungsmethode und Einzelheiten dazu wünschen.

Wenn die Schufa Sie auffordert, einen weiteren Streitfall zu eröffnen, stimmen Sie dem zu. Wenn sie weitere Informationen benötigen, verwenden Sie beliebige Informationen oder fehlende Informationen (Namen, Nummern), die Sie ursprünglich gefunden haben, als Sie Ihr erstes Anfechtungsschreiben gesendet haben.

Wenn sie sich immer noch weigern, einen Nachweis für die Verifizierungsmethode oder Details dazu anzubieten, informieren Sie sie, dass Sie sie wegen Nichteinhaltung gemäß Abschnitt 616 des FCRA verklagen werden.

Rechtliche Abhilfe bei Kreditauskunfteien einholen

Es ist Ihr Recht, einen Rechtsbehelf einzulegen, wenn sie nicht gemäß den gesetzlich festgelegten Regeln und Richtlinien mit Ihnen zusammenarbeiten.

Wenn Sie mit einer potenziellen Verbraucherklage konfrontiert werden, findet es das Kreditbüro möglicherweise einfacher, die Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen und Ihre Kredithistorie zu korrigieren, aber Sie müssen einen guten Fall haben.

Sie können ihnen mitteilen, dass Sie wegen Nichteinhaltung gemäß Abschnitt 616 des FCRA klagen werden. Oder Sie können wegen Verleumdung klagen. Teilen Sie ihnen mit, dass Sie mit einem Anwalt gesprochen haben und Ihre Rechte kennen.

Möglicherweise müssen Sie sich an einen Anwalt wenden, um einen Brief mit der Absicht zu verklagen. Schließlich können Sie auch eine Beschwerde bei der Federal Trade Commission einreichen.

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