Wie funktionieren Sparbriefe?

Vielleicht haben Sie als Kind einen Sparbrief von Ihrer Oma geschenkt bekommen. Sie fragen sich jetzt vielleicht, wie funktionieren diese Anleihen, sind sie heute noch Geld wert und wenn ja, wie löse ich sie ein?

Nun, du bist nicht allein; Obwohl es Sparbriefe schon lange gibt, können sie immer noch kompliziert zu verstehen sein. Da Sparbriefe in der Regel als eine der sichereren Anlagen auf dem Markt angesehen werden, können diejenigen, die mit ihren Finanzen etwas zurückhaltender sind, damit ihr Sparkonto oder ihr Anlageportfolio erweitern, ohne das Risiko einzugehen, Geld zu verlieren.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sparbriefe funktionieren, wie Sie sie einlösen und welche Vor- und Nachteile diese Anlageform hat.

Was ist ein Sparbrief?

Eine US-Sparanleihe ist eine Art Anleihe oder Schuldverschreibung, die vollständig von der Bundesregierung ausgegeben und abgesichert wird. Anleihen werden über einen festgelegten Zeitraum entweder zu einem festen oder zu einem variablen Zinssatz verzinst. Sie können Ihren Sparbrief dann nach Ablauf der Frist bar ausbezahlen oder vorzeitig einlösen, aber Sie müssen mit einer Strafe rechnen und erhalten am Ende nicht die höchstmögliche Rendite. Diese Wertpapiere werden US-Bürgern angeboten, um die Ausgaben des Bundes zu finanzieren und den Kreditbedarf des Landes zu decken.

Mit anderen Worten, die USA leihen sich Dollar von ihren Bürgern, um die Wirtschaft anzukurbeln, und stellen im Gegenzug Sparbriefe als Hebel zur Verfügung. Da Sparbriefe vom US-Finanzministerium ausgegeben und von der Bundesregierung unterstützt werden, gelten sie als eine der sichersten Möglichkeiten, Geld zu sparen.

Wie funktioniert ein Sparbrief?

Da Sparbriefe im Wesentlichen ein Darlehen an den Staat sind, führen Anleihekäufe zu einem Anstieg der gesamten Staatsverschuldung, aber letztendlich ermöglichen sie es dem Staat, Geld auszugeben und die Wirtschaft anzukurbeln, sodass sie sich ausgleicht. Der Ankauf von Anleihen kann für die Regierung vorteilhaft sein, insbesondere in Zeiten einer Finanzkrise.

US-Sparbriefe sind als einfache und sichere Anlage konzipiert, um Menschen dabei zu helfen, Geld zu sparen. Da sie direkt von der US-Regierung ausgegeben werden und zu 100 % durch ihr „volles Vertrauen und ihre Kreditwürdigkeit“ abgesichert sind, tragen sie ein viel geringeres Risiko als andere Anlageoptionen. Sie können einen Sparbrief einige Jahrzehnte halten und erhalten dann bei Einlösung Ihren Kapitalbetrag plus Zinsen zurück.

Neben einem geringen Risiko können Sparbriefe auch einige Steuervorteile bieten, was sie zu einer attraktiveren Geldanlage macht. Sie bringen Ihnen jedoch möglicherweise nicht so viel Rendite im Vergleich zu anderen Anlageformen wie Aktien oder Investmentfonds. Ein weiteres Merkmal, das Sparbriefe von typischen Anleihen oder Investments unterscheidet, ist, dass Sie die Anleihe nicht an eine andere Person übertragen oder verkaufen können.

Arten von Sparbriefen

Derzeit gibt es zwei Arten von US-Sparbriefen, die elektronisch erworben werden können. Anleihen der Serie EE und der Serie I können nicht mehr in Papierform gekauft werden, es sei denn, Sie verwenden Ihre Steuerrückerstattung, um bis zu 5.000 USD an Papieranleihen der Serie I zu kaufen.

Schauen wir uns diese 2 Optionen und ihre Eigenschaften an:

Serie EE US-Sparbrief

Die Sparbriefe der Serie EE traten 1980 an die Stelle der Obligationen der Serie E. Diese Obligationen werden zum Nennwert verkauft und sind bei Einlösung nach Fälligkeit ihren vollen Wert wert. Anleihen der Serie EE zahlen entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz, je nachdem, wann sie ausgegeben wurden. Anleihen der Serie EE, die nach Mai 2005 ausgegeben wurden, erhalten in den ersten 20 Jahren einen festen Zinssatz, der bei Fälligkeit oder Rückzahlung gezahlt wird. Es ist fast garantiert, dass sich eine Anleihe der Serie EE im Prinzip verdoppelt, wenn Sie die Anleihe mindestens 20 Jahre lang halten.

U.S. Savings Bond der Serie I

Der Sparbrief der Serie I wurde 1998 eingeführt und verfügt über einen kombinierten festen und inflationsbereinigten Zinssatz, der bis zu 30 Jahre lang anfällt. Steigt die Inflation, wird der Zinssatz des Sparbriefs angepasst. Ähnlich wie die Anleihe der Serie EE wird die Anleihe der Serie I zum Nennwert verkauft. Wenn Sie eine Anleihe der Serie I einlösen, erhalten Sie den Nennwert plus die aufgelaufenen Zinsen zurück.

Was ist besser? Serie EE vs. Serie I

Wenn Sie sich fragen, welche Sparbriefe Sie wählen sollen, sehen Sie sich hier den Hauptunterschied zwischen den beiden Typen genauer an. Anleihen der Serie EE haben eine feste Rendite, während Anleihen der Serie I sowohl einen festen als auch einen variablen Zinssatz haben. Wenn Sie Ihre Anleihen nach einigen Jahren auszahlen möchten, verspricht eine Anleihe der Serie I daher normalerweise eine bessere Rendite, da Anleihen der Serie EE einen niedrigeren Zinssatz aufweisen, bis sie ihre volle Laufzeit erreichen.

Anleihen der Serie EE bieten eine garantierte jährliche Rendite von 3,5 % über 20 Jahre, wenn sie zum Nennwert fällig werden. Anleihen der Serie I bieten die Möglichkeit, das Interesse aufgrund von Marktschwankungen schneller zu steigern als andere garantierte Anlagen. Die Wahl der richtigen Art von Sparbrief für Sie hängt davon ab, was Sie bei einer Investition suchen und was am besten zu Ihrem Finanzplan oder Ihrer Situation passt.

Sind Sparbriefe eine gute Geldanlage?

Wie bei jeder Geldanlage gibt es auch bei Sparbriefen Vor- und Nachteile. Sparbriefe können beispielsweise gut passen, wenn Sie nach einer sicheren Strategie suchen, um Geld zu sparen und gleichzeitig ein paar Steuervergünstigungen zu nutzen. Sie sind jedoch möglicherweise nicht ideal, wenn Sie innerhalb eines kürzeren Zeitrahmens eine große finanzielle Rendite erzielen möchten.

Hier sind einige Vor- und Nachteile, die Sie bei der Bewertung Ihres persönlichen Sparplans berücksichtigen sollten, wenn Sie über den Kauf von Sparbriefen nachdenken.

Vorteile

• Im Allgemeinen eine sichere Investition: Sparbriefe gelten in der Regel als sicherere Anlage, da Sie garantiert den gesamten Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen zurückerhalten, wenn Sie die Anleihen bis zur Fälligkeit behalten.
• Erwerben Sie zusätzliche Steuervergünstigungen: Inhaber von Sparanleihen müssen keine staatlichen oder lokalen Steuern auf die Zinserträge zahlen, und sie können die Zahlung der Bundeseinkommensteuer auf die Zinserträge der Anleihe aufschieben, bis sie sie einlösen. Berechtigte Steuerzahler können sich auch für eine Steuervergünstigung qualifizieren, wenn sie Series verwenden EE- und Serie-I-Sparbriefe zur Zahlung qualifizierter Hochschulausgaben.
• Keine zusätzlichen Aufschläge oder Gebühren: Im Gegensatz zu anderen Arten von Wertpapieren oder Anlagen fallen beim Kauf von Sparbriefen keine Aufschläge oder Gebühren an, und sie werden zum Nennwert verkauft. Wenn Sie beispielsweise Sparbriefe im Wert von 100 $ kaufen möchten, zahlen Sie dafür nur 100 $ ohne zusätzliche Kosten oder Gebühren.
• Tolle Anlagemöglichkeit für Kinder: Minderjährige können die meisten Wertpapiere oder Anlagen nicht in ihrem eigenen Namen halten; Daher ist ein Sparbrief ein beliebtes Geburtstags- oder Abschlussgeschenk für Kinder, da diese von Anfang an unabhängig vom Alter auf ihren Namen lauten können.

Nachteile

• Bieten normalerweise keine nennenswerten Renditen: Sparbriefe sind risikoarm, aber das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich nicht so viel verdienen werden wie mit einer aggressiveren Investition. Sparbriefe bieten normalerweise einen niedrigeren Zinssatz auf Ihre Rendite, da sie eine so zuverlässige und sichere Anlage sind. Wenn Sie mit einer Anlage in kurzer Zeit viel Geld verdienen möchten, ist ein Sparbrief möglicherweise nicht die richtige Wahl.
• Verpflichtet zu einer langfristigen Investition: Um die maximale Rendite aus Ihrer Investition zu erzielen, müssen Sie US-Sparbriefe lange halten, da einige bis zu 30 Jahre lang Zinsen zahlen. Sie können sie früher einlösen, solange Sie die Anleihe mindestens ein Jahr lang halten. Wenn Sie jedoch eine der beiden Arten von Anleihen vor 5 Jahren einlösen, verlieren Sie die Zinsen der letzten 3 Monate.
• Steuern auf verdiente Zinsen: Wenn Sie die Anleihe einlösen, müssen Sie Bundeseinkommenssteuern auf die verdienten Zinsen zahlen, es sei denn, Sie verwenden die Mittel erneut zur Zahlung von Hochschulausgaben.
• Nicht jeder kann einen Sparbrief kaufen: Sparbriefe sind nicht für jede einzelne Person erhältlich. Um eine US-Sparanleihe kaufen oder einlösen zu können, müssen Sie ein US-Bürger, ein offizieller US-Bürger oder ein US-Regierungsangestellter sein.

Wie viel ist mein Sparbrief wert?

Wenn Sie vor Jahren einen Sparbrief geschenkt bekommen haben, werden Sie vielleicht neugierig sein, wie viel er heute wert ist. Der Wert von Sparbriefen steigt normalerweise im Laufe der Zeit, aber es ist leicht, ihren Wert im Laufe der Jahre aus den Augen zu verlieren.

Wenn Sie eine elektronische Anleihe kaufen, müssen Sie ein TreasuryDirect-Konto einrichten, um darauf zugreifen zu können. Um den Wert einer elektronischen Anleihe zu ermitteln, können Sie sich bei Ihrem TreasuryDirect-Konto anmelden und den Eingabeaufforderungen folgen, um auf die Informationen zum Wert Ihrer Sparanleihe zuzugreifen. Für Papiersparbriefe können Sie den Wert jedoch mit dem Sparbriefrechner von TreasuryDirect ermitteln. Um den Wert Ihres Papiersparbriefs zu berechnen, benötigen Sie die folgenden Informationen:

• Reihe :Sie besitzen entweder eine Sparanleihe der Serie I, der Serie EE oder der Serie E. Die Serie finden Sie auf der Vorderseite Ihrer Anleihe oder in Ihrem Online-Konto.

• Bezeichnung :Der Nennwert oder Betrag, der auf Ihrer individuellen Anleihe angegeben ist.

• Seriennummer der Anleihe :Dies ist eine eindeutige Nummer, die TreasuryDirect hilft, Ihre genaue Anleihe zu finden.

• Ausgabedatum :Der Monat und das Jahr, in dem die Anleihe gekauft wurde.

Es ist auch gut zu wissen, wie Sie einen Anspruch geltend machen können, wenn Sie Ihren Sparbrief verloren haben oder wenn einer gestohlen oder zerstört wurde. In diesem Fall reichen Sie ein detailliertes Antragsformular ein, in dem Sie nach den spezifischen Informationen zu Ihrer Anleihe gefragt werden. Am besten versuchen Sie, Ihre Wertpapiere im Auge zu behalten, insbesondere wenn Sie Papiersparbriefe haben.

Wie löst man einen Sparbrief ein?

Jetzt kommt der spannende Teil, zu lernen, wie man seine Sparbriefe einlöst. Sparbriefe werden je nach Typ, den Sie besitzen, auf unterschiedliche Weise eingelöst, aber die meisten können bei einer Bank oder über TreasuryDirect eingelöst werden.

Wenn Sie bereit sind, einen elektronischen Sparbrief der Serie EE oder Serie I einzulösen, ist der Vorgang relativ einfach. Um Ihre Sparanleihe gegen Bargeld einzutauschen, melden Sie sich bei Ihrem Konto bei TreasuryDirect an und befolgen Sie die Anweisungen zum Einlösen Ihrer Anleihe. Der Barwert der Anleihe wird Ihrem Giro- oder Sparkonto innerhalb von 2 Werktagen gutgeschrieben.

Das Einlösen von Papierobligationen erfordert dagegen etwas mehr Beinarbeit. Wenn Sie eine Papiersparanleihe haben, müssen Sie die physische Anleihe zu einer Bank oder einem Finanzinstitut bringen. Vergessen Sie Ihren Lichtbildausweis nicht, wenn Sie ihn gegen Bargeld eintauschen möchten. Es ist auch eine kluge Idee, vorher anzurufen und sich zu vergewissern, dass die Institution, an die Sie denken, Ihre Sparbriefe tatsächlich für Sie einlösen kann.

Prüfen Sie vor einer Barauszahlung immer den Wert Ihrer Sparbriefe, um sicherzustellen, dass Sie den richtigen Betrag erhalten. Denken Sie daran, dass Sie nach dem Kauf eines Sparbriefs mindestens 1 Jahr warten müssen, um ihn einzulösen. Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie von einer Naturkatastrophe betroffen sind.

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass der Wert Ihrer Anleihe die größte Rendite bringt, wenn Sie bis zu ihrer Fälligkeit warten, um sie einzulösen. Je länger Sie mit der Einlösung Ihrer Anleihen warten, desto mehr Zinsen verdienen Sie.

Sobald Sie Ihre Sparanleihe eingelöst haben, wird Ihnen die Bank oder TreasuryDirect ein Formular 1099-INT für Steuerzwecke zusenden. Wenn Sie eine Papieranleihe bei einem Finanzinstitut einlösen, erhalten Sie möglicherweise sogar das Formular, während Sie dort sind. Da die Zinsen einer Sparanleihe der Bundeseinkommensteuer unterliegen, können Sie wählen, ob Sie sie jedes Jahr, in dem Sie die Anleihe halten, melden und versteuern oder bis zum Ende warten und die Steuer auf einmal zahlen.

Häufig gestellte Fragen

Wie kaufe ich Sparbriefe für Kinder?

Sparbriefe sind ein tolles Geschenk für Kinder und können ganz einfach online bei TreasuryDirect.gov gekauft werden. Sie können auf Ihren eigenen Namen oder den Namen des Kindes lauten, aber seien Sie darauf vorbereitet, den vollständigen Namen und die Sozialversicherungsnummer des Kindes anzugeben.

Wenn Sie einen Sparbrief verschenken, muss der Empfänger über ein eigenes TreasuryDirect-Konto verfügen, um ihn später einzulösen. Wenn dies derzeit keine Option ist, können Sie das Geschenk in Ihrem Konto aufbewahren, bis eines für sie erstellt wird.

Gibt es eine Ankaufsgrenze für Sparbriefe?

Sie können bis zu 10.000 USD in elektronischen EE-Anleihen oder I-Anleihen kaufen, und Sie können Ihre Steuerrückerstattung verwenden, um in einem bestimmten Jahr bis zu 5.000 USD in Papieranleihen der Serie I zu kaufen. Die Limits gelten für den Empfänger von Anleihen, nicht für den Geber, sodass Sie so viele Anleihen kaufen und verschenken können, wie Sie möchten, bis zum Limit pro Unternehmen oder Person.

Wo ist die Seriennummer auf einem Sparbrief?

Um den Wert Ihres Sparbriefs zu ermitteln, müssen Sie die Seriennummer finden. Die Seriennummer einer Papieranleihe finden Sie in der unteren rechten Ecke der Anleihe oder für eine elektronische Anleihe in Ihrem TreasuryDirect-Konto. Diese Daten sind für Aufzeichnungszwecke von Bedeutung, z. B. wenn Ihre Papieranleihen jemals verloren gegangen oder zerstört wurden. Es ist eine gute Idee, eine Kopie Ihrer Kaution und der Seriennummer an einem sicheren Ort aufzubewahren, falls einer dieser Fälle eintritt.

Was ist eine Kommunalanleihe?

Kommunalanleihen werden von staatlichen und lokalen Regierungen ausgegeben und zur Finanzierung alltäglicher Verbindlichkeiten oder sogar zur Bezahlung eines bestimmten Projekts wie einer neuen Schule verwendet. Diese Anleihen können Ihnen auch Zinsen einbringen und haben ein festes Fälligkeitsdatum.

Kommunalanleihen könnten eine gute Wahl sein, wenn Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren möchten, da die damit erzielten Zinsen im Allgemeinen nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen. Und wenn Sie in dem Staat leben, in dem die Anleihe gekauft wurde, zahlen Sie möglicherweise auch keine lokalen oder staatlichen Steuern.

Wann werden Sparbriefe fällig?

Die Sparbriefe der Serie I werden nach 30 Jahren vollständig fällig. Auch Anleihen der Serie EE erreichen ihre Endfälligkeit nach 30 Jahren, sodass sie über diesen gesamten Zeitraum verzinst werden können. Sie können beide Arten von Anleihen bereits 1 Jahr nach dem Kauf einlösen, aber Sie müssen mit einer Strafe rechnen. Wenn Sie sie einlösen, bevor sie vollständig fällig sind, geben Sie die Zinsen der letzten 3 Monate auf.

Abschließende Gedanken

Sparbriefe waren für Generationen von Amerikanern großartige Investitionen. Diese Anleihen können eine gute Wahl für Ihr gesamtes Spar- und Anlageportfolio sein, wenn Sie eine risikoarme Anlage halten und diese vollständig ausreifen lassen möchten.

Mit nur einigen grundlegenden Informationen über Sparbriefe können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob sie zu Ihrer Anlagestrategie passen. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sparbriefe Teil Ihres Gesamtfinanzplans sein können, können Sie mit einem Finanzberater sprechen, um herauszufinden, welche Art von Anleihe für Sie am besten geeignet ist.