So lösen Sie Sparbriefe ein

Sparbriefe sind großartige Anlageinstrumente, aber sie einzulösen kann etwas schwierig sein. Sehen Sie mehr Investitionsbilder.

Sparbriefe sind staatlich begebene Wertpapiere, die während der Laufzeit, die zwischen einem Jahr und 20 Jahren liegen kann, verzinst und im Wert gesteigert werden. Sie sind nicht marktfähig – das heißt, der ursprüngliche Käufer einer US-Sparanleihe kann sie niemals an jemand anderen verkaufen, und niemand außer dem ursprünglichen Käufer kann die Anleihe jemals einlösen (mit wenigen Ausnahmen). Dies unterscheidet sich von einer Staatsanleihe, die eher dem Kauf von Aktien der Regierung ähnelt; Anders als Sparbriefe können sie auf den Finanzmärkten gekauft und verkauft werden.

Die ersten Sparbriefe wurden während des Ersten Weltkriegs ausgegeben, um die Kriegsbeteiligung der USA zu finanzieren [Quelle:TreasuryDirect Kids]. Damals waren sie als Liberty Bonds bekannt, und Sparbriefe werden manchmal immer noch als solche bezeichnet.

Der Wert eines Sparbriefes hängt davon ab, um welche Art von Anleihe es sich handelt, in welcher Form und wann sie erworben wurde. Die gebräuchlichsten sind die Serie EE (Anleihen der Serie E sind die gleichen wie die Serie EE, aber viel älter, so dass nur wenige von ihnen übrig bleiben und nicht mehr ausgegeben werden). Eine Papier-EE-Anleihe wird zum halben Nennwert gekauft (d. h. 25 USD für eine 50-Dollar-Anleihe). Wenn sie vor 2005 gekauft wurden, verdienen sie einen variablen Zinssatz, der auf der durchschnittlichen fünfjährigen Treasury-Rendite basiert und alle sechs Monate neu berechnet wird. Papieranleihen der Serie EE, die nach Mai 2005 gekauft wurden, zahlen einen festen Zinssatz. Sie werden nach 20 Jahren fällig und können dann zum Nennwert (zuzüglich Zinsen) eingelöst werden. Sie können bereits ein Jahr nach ihrer Ausstellung eingelöst werden, aber wenn sie innerhalb von fünf Jahren nach Ausstellung eingelöst werden, verliert der Inhaber die Zinsen für drei Monate.

Elektronisch gekaufte EE-Anleihen verhalten sich etwas anders. Sie werden zum Nennwert gekauft und werden zum Nennwert eingelöst, sobald sie eingelöst werden können (die Fünfjahresstrafe gilt jedoch weiterhin). Außerdem werden Papier-EE-Anleihen nur in bestimmten Stückelungen verkauft (50 $, 75 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1.000 $ und 5.000 $ und 10.000 $), während elektronische EE-Anleihen in einem beliebigen Betrag von 25 $ oder mehr gekauft werden können.

Anleihen der Serie I sind ähnlich, haben aber eine kompliziertere Zinsberechnung. Andere Anleiheserien wie HH zahlen während der Laufzeit der Anleihe regelmäßige Zinszahlungen und werden dann zum Nennwert zurückgezahlt [Quelle:U.S. Department of the Treasury].

Wenn Sie einige Sparbriefe haben und daran denken, sie einzulösen, erklärt dieser Artikel, wie und wie Sie herausfinden können, wie viel sie derzeit wert sind.

Rückzahlungstabellen für Sparanleihen

Es gibt viele Rechner für den Wert von Sparanleihen im Internet, aber Sie können einfach ein PDF mit allen Rückzahlungstabellen vom US-Finanzministerium herunterladen. Um den aktuellen Wert Ihres Sparbriefs zu ermitteln, suchen Sie die richtige Serie und das Ausgabedatum. Dieser Link zeigt Anleihen, die von 1941 bis 2011 ausgegeben wurden, und zeigt ihren Wert an, wenn sie im April 2012 zurückgezahlt werden würden. Finden Sie den Wert Ihrer Anleihe in der obersten Zeile mit der Bezeichnung „Rückzahlungswert“. Querverweis auf den Monat und das Jahr der Emission Ihrer Anleihe. Der dortige Betrag gibt an, wie viel des Nennwerts Sie bei Rückzahlung erhalten (diese Anleihen sind alle unter dem Nennwert, da sie noch nicht fällig sind, aber Sie können den Wert fälliger Anleihen auch unter dem Link finden). Die nächste Spalte zeigt die auf die Anleihe verdienten Zinsen. Addieren Sie die beiden Zahlen, um den Gesamtbetrag zu ermitteln, den Sie bei der Einlösung erhalten.

Schauen Sie sich schließlich die allerletzte Spalte an, die die prozentuale Ausbeute zeigt. Sie können sehen, dass Schwankungen der Zinssätze den Prozentsatz von Jahr zu Jahr beeinflussen, aber insgesamt verdienen Sie mehr an einer Anleihe, je länger Sie sie halten, bis zu 20 Jahre, wenn sie fällig wird und keinen Wert oder keine Zinsen mehr gewinnt.

Im nächsten Abschnitt zeigen wir Ihnen, was Sie zum Einlösen eines Sparbriefs benötigen.

Voraussetzungen für die Einlösung von Sparbriefen

Können Sie sich vorstellen, Sparbriefe zu besitzen und diese nicht einlösen zu können? Stellen Sie sicher, dass Sie die richtigen Unterlagen haben, bevor Sie zur Bank gehen.

Wenn es an der Zeit ist, Ihre Sparbriefe einzulösen, finden Sie den Vorgang relativ einfach, solange Sie über die richtigen Unterlagen verfügen. Denken Sie daran, dass Sparbriefe nicht verkauft, gehandelt oder verschenkt werden können. Die Person, deren Name auf der Anleihe steht, ist die einzige Person, die sie einlösen kann (mit einigen Ausnahmen, auf die wir gleich noch eingehen werden).

Zuerst brauchen Sie natürlich die Anleihe selbst (wenn es sich um eine elektronische Anleihe handelt, gibt es überhaupt keinen Prozess. Sie lösen sie über die Treasury-Website ein, und das Geld wird auf Ihr Bankkonto eingezahlt). Achten Sie jedoch darauf, dass die Anleihe einlösbar ist:Seit ihrer Ausgabe muss mindestens ein Jahr vergangen sein (einige Anleihen erfordern nur eine sechsmonatige Aufbewahrungsfrist).

Bringen Sie Ihre Anleihe zu Ihrer Bank – aber nicht zu irgendeiner Bank. Es muss eines sein, bei dem Sie seit mindestens sechs Monaten ein Konto haben. Wenn dies nicht möglich ist, können Sie Ihre Identität mit einem amtlichen Lichtbildausweis nachweisen. Am gebräuchlichsten ist der Führerschein. Wenn Sie Dokumente wie einen Führerschein verwenden, um Ihre Identität festzustellen, müssen Sie Sparbriefe im Wert von 1.000 US-Dollar einlösen. Sie müssen dann vor einem Bankangestellten ein Zahlungsaufforderungsformular unterschreiben und dann Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre aktuelle Adresse bestätigen.

Ein Elternteil oder Vormund eines Kindes, das Inhaber eines Sparbriefs ist, kann den Sparbrief einlösen, solange das Kind zu jung ist, um mit seinem Namen zu unterschreiben.

Wenn der ursprüngliche Eigentümer einer Anleihe verstorben ist, aber eine andere Person als Begünstigter der Anleihe benannt wurde, kann der Begünstigte die Anleihe zurückzahlen. Schließlich kann in einigen Fällen eine Person, die befugt ist, im Namen des Inhabers der Anleihe Geschäfte zu tätigen, die Anleihe zurückzahlen. Dies ist normalerweise jemand, der im Namen des Nachlasses einer verstorbenen Person handelt.

Es gibt Umstände, unter denen eine Bank die Ausgabe einer Anleihe verweigern kann oder rechtlich dazu nicht in der Lage ist. In diesen Fällen muss der Inhaber möglicherweise eine Sparanleihen-Verarbeitungsstelle der Federal Reserve Bank aufsuchen, um die Anleihe einzulösen. Die Standorte dieser Websites finden Sie auf der TreasuryDirect-Website des Finanzministeriums.

Verwandte Artikel

• Wie funktionieren Anleihen?
• So kaufen Sie Staatsanleihen
• So finden Sie verlorene Sparbriefe
• 5 einfache Geheimnisse zum Geldsparen
• 5 sichere Möglichkeiten, Familienersparnisse anzulegen
• Wie funktionieren CDs (Certificates of Deposit)?

Quellen

• USA Abteilung des Finanzministeriums. "EE-Sparbriefe im Detail." Abgerufen am 10. November 2011. http://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds.htm
• USA Abteilung des Finanzministeriums. "Der Leitfaden zur Einlösung von Sparbriefen." Abgerufen am 10. November 2011. http://www.treasurydirect.gov/forms/sav0022.pdf
• USA Abteilung des Finanzministeriums. "Erster Weltkrieg (1914-1918) bis zur Weltwirtschaftskrise (1929-1941)." Abgerufen am 10. November 2011. http://www.treasurydirect.gov/kids/history/history_wwi.htm