Kann ich mich refinanzieren, wenn ich einen HUD-Teilanspruch habe?

Die Federal Housing Administration versicherte 2010 ungefähr ein Drittel der amerikanischen Hypotheken. Die Popularität von FHA ist zum Teil auf die flexiblen Qualifizierungsrichtlinien der Agentur für den Erwerb und die Refinanzierung von Hypotheken zurückzuführen. Eine Agentur des Ministeriums für Wohnungs- und Stadtentwicklung, Die Versicherung von FHA schützt Kreditgeber. FHA-Kreditnehmer können die Teilforderungsoption von HUD nutzen, Dies beinhaltet eine einmalige Zahlung an den Kreditgeber, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern. Nachdem eine Teilforderung bezahlt ist, der FHA-Kreditnehmer kann sein Haus refinanzieren.

Die Grundlagen

Ein einzigartiger Vorteil von HUD-Versicherungsprogrammen ist die Erstattung durch den Kreditgeber. HUD zahlt Forderungen an Kreditgeber, wenn Hausbesitzer ausfallen, mit Geldern der FHA-Versicherungskasse, Dabei handelt es sich um Gelder, die aus vom Kreditnehmer gezahlten Prämien und Zahlungen für Hypothekenversicherungen gepoolt werden.

Bei einem Teilanspruch der Kreditgeber oder Hypothekendienstleister Gelder vorschießt, oder der rückständige Betrag, im Namen des Kreditnehmers, um das überfällige Darlehen wiederherzustellen. Sie reichen bei HUD eine Forderung über den Betrag ein, der mindestens vier Monate der unbezahlten Hypothek betragen muss, aber nicht mehr als 12 Monate Hauptbetrag, Interesse, Steuern und Versicherungen (PITI). Der Kreditnehmer unterschreibt einen Schuldschein, der an HUD zahlbar ist und der zinslos und fällig ist und mit der Tilgung der ersten Hypothek zahlbar ist. Ein Refinanzierungsgeschäft ist ein solcher Fall, in dem die Teilforderung zurückgezahlt werden muss.

Verfahren

Der Kreditgeber oder Kreditdienstleister ist dafür verantwortlich, HUD im Falle einer Refinanzierung zu benachrichtigen, damit HUD eine Auszahlungserklärung für die Teilforderung erstellen kann. Der vom HUD zurückbehaltene Auftragnehmer, der die Teilforderungsanzeige bedient, stellt das Auszahlungsangebot für den ausstehenden Saldo bereit. Laut Hypothekenbrief 2003-19, Kreditgeber können ihre Auszahlungsanfrage an den Wartungsvertragspartner von HUD senden unter:

U.S. Department of HUD c/o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135

Diese Anforderung stellt sicher, dass der Teilforderungssaldo nicht übersehen wird, wenn der erste Hypothekenbrief durch ein Refinanzierungsgeschäft bezahlt wird.

Identifikation

Der Kreditgeber muss die Teilforderung beim zuständigen Gerichtsstandsamt eintragen. Der Teilforderungsschein wird als nachrangiges Pfandrecht erfasst, Das bedeutet, dass die erste Hypothek die Auszahlungspriorität behält. HUD verlangt, dass die Teilforderung innerhalb von höchstens fünf Werktagen nach Unterzeichnung der Notiz und vor Einreichung der Forderung bei HUD zur Aufzeichnung eingereicht wird. Die Forderung wird dann öffentlich bekannt und kann durch eine Titelrecherche zum Zeitpunkt der Refinanzierung identifiziert werden.

Überlegungen

Obwohl ein Refinanzierungsgeschäft die Rückzahlung der Teilforderung auslöst, eine Darlehensänderung, die den ersten Kredit so ändert, dass Kreditnehmer ihre Zahlungen besser verwalten können, erfordert keine Teilrückzahlung des Anspruchs. Kreditmodifikationen beinhalten einen erneuten Ausfall des Kreditnehmers. In solchen Fällen, HUD kann die Teilforderung zurücktreten, damit die Darlehensänderung abgeschlossen werden kann. Der Kreditgeber muss sich bezüglich der Sprache des Sicherheitsdokuments und der Bedingungen für die Neuordnung der Teilforderungsanzeige an den Service-Vertragspartner von HUD wenden.