So vergleichen Sie PPO- und Versicherungspläne mit hohem Selbstbehalt

Wenn Sie feststellen, dass Ihr Gehirn aufgrund der vielen verschiedenen Möglichkeiten der Krankenversicherung schmerzt, Dann müssen Sie eine Sekunde innehalten und beginnen, jeweils 2 Gesundheitspläne zu vergleichen. Sie können zunächst PPO und Pläne mit hohem Selbstbehalt vergleichen. Sobald Sie die Arten von Plänen auf die Art eingegrenzt haben, die am besten zu Ihnen passt, Dann ist es an der Zeit, Krankenkassen zu vergleichen, die in diese Kategorie passen. Ein gründlicher Ausscheidungsprozess nimmt psychischen Stress bei der Auswahl einer Krankenkasse.

Schritt 1

Kennen Sie Ihre Bedingungen, bevor Sie beginnen. Drei Begriffe sind in den meisten Versicherungspolicen enthalten:Selbstbehalt, Mitversicherung und Stop-Loss. Stop-Loss ist der maximale Geldbetrag, den Sie für zulässige medizinische Kosten bezahlen müssen. Nicht alle Ausgaben fallen in diese Kategorie, unabhängig vom Versicherungsplan.

Schritt 2

Bezahlen Sie alles, bis Sie den Selbstbehalt in Ihrem Versicherungsplan bezahlt haben. Sowohl PPOs als auch Pläne mit hohem Selbstbehalt haben Selbstbehalte. Die Beträge hierfür variieren je nach Auswahl. Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger ist die Prämie für diese Art von Plan. Beide Pläne enthalten auch eine Mitversicherungsklausel. Im PPO, wenn Sie zu einem Arzt oder Krankenhaus gehen, das nicht im Netz ist, Sie dürfen keine höhere Zuzahlung zahlen, aber die Versicherungsgesellschaft zahlt möglicherweise nicht so viel Prozent der Rechnung.

Schritt 3

Verstehen Sie, was ein PPO-Plan ist. Die Buchstaben PPO stehen für Preferred Provider Organization. Die Ärzte, Krankenhäuser und andere Gesundheitsdienstleister schließen einen Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft ab, um dem Unternehmen einen Preisnachlass zu gewähren.

Schritt 4

Schauen Sie sich Ihre Versicherung mit hoher Selbstbeteiligung an. Der Grund dafür, dass die Kosten für diese Pläne geringer sind, liegt darin, dass sie keine kleineren Forderungen bezahlen müssen. Mit einem hohen Selbstbehalt, die meisten Menschen erreichen den Selbstbehalt nicht, so dass das Geld, das sie erhalten, nur größere Forderungen ausgleicht, etwas, das sie unabhängig von der Selbstbeteiligung tun müssten.

Schritt 5

Mit einem Plan mit hohem Selbstbehalt, Wählen Sie einen beliebigen Arzt aus. Der größte Unterschied zwischen PPO-Plänen und hohem Selbstbehalt, neben den Auslagen im Voraus, ist die Ärzteauswahl. PPO-Pläne verwenden nur ihr Ärztenetzwerk für die volle Kreditwürdigkeit, und zahlen weniger, wenn Sie einen Arzt aufsuchen, Krankenhaus oder Anbieter nicht in ihrem Netzwerk. Wenn Sie einen Plan finden, der nur ein kleines Netzwerk von Anbietern in Ihrer Nähe hat, Sie könnten in Erwägung ziehen, den hohen Selbstbehalt zu wählen, da die Versicherung einen geringeren Prozentsatz für auswärtige Netzanbieter zahlt.

Schritt 6

Schauen Sie sich Ihre Krankheitsgeschichte in der Vergangenheit an. Wenn Sie nicht oft krank sind, erwägen, mit einem hohen Selbstbehalt zu gehen. Sie können mit vielen von ihnen ein Gesundheitssparkonto eröffnen und diese zusätzlichen Dollars auf ein steuerbegünstigtes Konto legen. Sie können es dann steuerfrei entfernen, wenn Sie damit Arzt- oder Zahnarztkosten bezahlen. Wenn das Konto wächst, erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt und senken Sie die Prämie.

Schritt 7

Ziehen Sie eine PPO in Betracht, wenn Sie keinen Arzt haben, gehen normalerweise mehrmals im Jahr zum Arzt oder fühlen sich nicht wohl mit dem Konzept, große Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen. Sie müssen die Freiheit des hohen Selbstbehalts mit der geringeren Menge an Rechnungen abwägen, für die Sie im PPO verantwortlich sind. Kein Plan ist besser; Der beste Plan ist der, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

Dinge, die du brauchen wirst

• Kopie des Deckungsplans für den PPO-Plan

• Kopie des Deckungsplans für den Plan mit hohem Selbstbehalt

• Liste der bevorzugten PPO-Anbieter

• Frühere Arztrechnungen

• Taschenrechner