So verschieben Sie eine 401k in eine Lebensversicherung

Ein 401k-Konto ist ein Steuerschutz, der Ihnen helfen soll, Geld für Ihren Ruhestand zu sparen. Da es sich um einen Regierungsplan handelt, die Regierung legt dem Plan bestimmte Regeln und Beschränkungen auf. Zum Beispiel, 401k-Pläne haben Beitragsgrenzen. Im Gegenzug für die Annahme dieser Beitragsgrenzen, Sie profitieren von steueraufgeschobenem Wachstum innerhalb des 401k-Kontos. Wenn Sie keinen 401k-Plan mehr verwenden möchten, um Geld für Ihren Ruhestand anzusammeln, jedoch, Sie können das Geld aus Ihrem 401k nehmen und eine Lebensversicherung mit Barwert abschließen.

Schritt 1

Füllen Sie Ihren Lebensversicherungsantrag aus und senden Sie ihn ab. Zur Ergänzung Ihres Alterseinkommens, Wählen Sie eine Lebensversicherung mit hohem Barwert. Ein begrenzter Lohn für das ganze Leben, oder eine universelle Lebensversicherung, die es Ihnen ermöglicht, die Todesfallleistung zu minimieren und das Barwertwachstum zu maximieren, ist für diese Strategie geeignet.

Schritt 2

Sammeln Sie Ihre 401k-Aussagen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Gesamtsaldo jedes 401k-Kontos kennen, das Sie haben.

Schritt 3

Übertragen Sie alle 401k-Salden an eine IRA. Auf diese Weise können Sie die IRS-Regel 72(t) verwenden, um Geld von Ihrem Rentenkonto und in eine Lebensversicherungspolice abzuheben, ohne dass eine Strafe vom IRS entsteht. Wenn Sie bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber eine 401k haben, Normalerweise können Sie dieses Konto erst verschieben, wenn Sie Ihren Job aufgeben.

Schritt 4

Wenden Sie sich an Ihren Broker und teilen Sie ihm mit, dass Sie gemäß IRS-Regel 72(t) Abhebungen von Ihrem IRA vornehmen möchten. Sie senden Ihnen die erforderlichen Unterlagen zu, die Sie für die Auszahlungen ausfüllen müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie angeben, von welchen Konten Sie abheben.

Schritt 5

Heben Sie Gelder von Ihrer IRA ab, um Ihre Lebensversicherungsprämien zu bezahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie die auf Ihre Abhebungen fälligen Steuern bezahlen. Weil Sie Geld von einem Rentenkonto abheben, Sie müssen weiterhin auf alle Abhebungen die normale Einkommensteuer zahlen.