Akkreditiv vs. Kreditlinie

Akkreditive und Kreditlinien haben verschiedene Strukturen und Zwecke . Eine Kreditlinie wird in der Regel für die laufende Nutzung eingerichtet, solange der Kreditnehmer weiterhin monatliche Zahlungen leistet, während ein Akkreditiv normalerweise verwendet wird, um die Zahlung in einer einzigen Transaktion zwischen zwei Unternehmen zu garantieren.

Kreditlinie

Eine Kreditlinie ist a Kredit von einem Finanzinstitut an ein Unternehmen oder eine natürliche Person, die eine diskretionäre Verwendung von Mitteln bis zu einem bestimmten Limit ermöglicht. Kreditlinien sind in der Regel durch Sicherheiten unterlegt, und Kreditnehmern werden vom Kreditgeber Zinsen auf die Mittel berechnet, auf die zugegriffen wurde. Die Struktur einer Kreditlinie ist ähnlich wie das Führen eines Debitsaldos auf einer Kreditkarte , , dass das Darlehen unbefristet bleibt, solange die erforderlichen Zahlungen planmäßig erfolgen. Gesicherte Kreditlinien, jedoch, unterscheiden sich von Kreditkarten, weil sie die Risiko, dass der Kreditgeber die den Kredit besichernden Vermögenswerte in Besitz nimmt wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät.

Verwendung einer Kreditlinie

Kreditlinien werden häufig von Unternehmen und Privatpersonen genutzt, um Einkommensausfälle von Monat zu Monat zu decken, kann aber für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, die vom Kauf von Geschäftsausstattung bis hin zur Bezahlung eines Familienurlaubs reichen.

• Individuelle Nutzung. Eine gängige Art von Kreditlinie für den individuellen Gebrauch wird durch den Eigenkapitalbetrag im Eigenheim unterlegt und wird als Eigenheimkreditlinie bezeichnet., oder HELOC. Hausbesitzer können auf Geldmittel zugreifen, indem sie entweder Schecks ausstellen oder eine Debitkarte verwenden, die mit der Kreditlinie verbunden ist.

• Geschäftliche Nutzung. Ein Unternehmen kann eine Kreditlinie verwenden, um den Masseneinkauf von Materialien von verschiedenen Lieferanten zu Beginn eines Herstellungszyklus für ein neues Produkt zu finanzieren.

Akkreditiv

Ein Akkreditiv bietet eine Zahlungsgarantie eines Finanzinstituts an einen Verkäufer von Waren oder Dienstleistungen. Diese Dokumente werden häufig bei Transaktionen zwischen Unternehmen mit Sitz in verschiedenen Ländern verwendet. kann aber auch für Inlandsgeschäfte verwendet werden. Allgemein gesagt, An einem Akkreditiv sind drei Parteien beteiligt:​​die Verkäufer/Begünstigter , das Käufer , und der Bank, die die Zahlung garantiert hat . Eine vierte Partei, bezeichnet als ein beratende Bank , kann in ein Akkreditiv aufgenommen werden, wenn der Verkäufer die Zahlung an ein Finanzinstitut leitet. Die Zahlung an den Verkäufer kann entweder durch den Käufer oder die Bank des Käufers erfolgen. Wenn die Bank die Zahlung leistet, der Käufer leistet in der Regel eine Erstattung aus Anzahlungen auf Rechnung.

Beispiel:Verwendung eines Akkreditivs

Ein Hersteller in den USA benötigt 1, 000 angepasste Widgets zum Preis von jeweils 300 US-Dollar aus einer neuen Fabrik in China. Um die Spezifikationen der Bestellung zu erfüllen, die Fabrik muss sich 50 Dollar leihen, 000 für Geräteänderungen. Die Transaktion läuft wie folgt ab:

1. Fordern Sie eine Garantie an. Da die beiden Parteien noch nie Geschäfte gemacht haben, der Fabrikbesitzer bittet den Käufer um ein Akkreditiv, um den vollen Kaufpreis von 300 $ zu garantieren, 000.

2. Kredit sichern und beratende Bank gründen. Das Finanzinstitut der Fabrik stimmt zu, der Fabrik die geforderten 50 US-Dollar zu leihen, 000, sofern sie als avisierende Bank für das durch das Akkreditiv garantierte Geld aufgeführt ist.

3. Akkreditiv besorgen. Der Käufer erhält von seiner Bank ein Akkreditiv, durch den Wert der bei dieser Einrichtung hinterlegten Konten des Käufers gedeckt.

4. Versand durchführen und Zahlung erhalten. Nachdem die Bestellung abgeschlossen und versandt wurde, die avisierende Bank dem Bürgen des Käufers die für die Zahlung erforderlichen Unterlagen vorlegt, den Kreditbetrag und die damit verbundenen Gebühren bei Erhalt abzieht, und leitet den Restbetrag an den Begünstigten weiter.