So erhalten Sie einen Privatkredit von Capital One

Privatkredite sind Kredite, die Sie ohne die Bereitstellung von Sicherheiten erhalten können. Das ist praktisch, wenn Sie sich kleine Geldbeträge leihen müssen und sich keine Sorgen machen möchten, dass Sie einen Vermögenswert wie Ihr Zuhause verlieren. Jedoch, wie viele Banken, Capital One bietet derzeit keine Privatkredite an . Dies bedeutet, dass Sie mit einem anderen Kreditgeber zusammenarbeiten müssen, wenn Sie einen Kredit benötigen, um geplante oder dringende Ausgaben zu bezahlen. Glücklicherweise, Es gibt viele Alternativen, die angemessene Gebühren bieten, flexible Zahlungsbedingungen und wettbewerbsfähige Preise.

Was sind Privatkredite?

Privatkredite sind Kredite von Banken, Kreditgenossenschaften und spezialisierte Kreditgeber, die nicht gegen einen Vermögenswert gesichert, wie dein Zuhause . Die Bedingungen variieren von Bank zu Bank, aber im Allgemeinen Sie leihen sich einen vorher festgelegten Geldbetrag, wie 2 $, 000, $10, 000 oder $50, 000, und das Geld in festen monatlichen Raten zurückzahlen, in der Regel über zwei bis fünf Jahre. Der Kreditgeber berechnet Zinsen, die in der Regel irgendwo von 6 Prozent bis 36 Prozent pro Jahr.

Warum einen Privatkredit verwenden?

Die Aufnahme eines Privatkredits hat viele Vorteile:

• Sie berechnen normalerweise a niedrigerer Zinssatz als eine Kreditkarte , und Sie können möglicherweise mehr ausleihen.
• Sie zahlen monatlich eine feste Rückzahlung, was Ihre Budgetierung erleichtern kann.
• Sie können oft (aber nicht immer) entscheiden, wie lange Sie den Kredit zurückzahlen müssen. Wenn Sie die Zahlungen über einen längeren Zeitraum verteilen, zahlen Sie jeden Monat weniger zurück, Insgesamt zahlen Sie jedoch mehr Zinsen für das Darlehen.
• Sie können das Geld aus irgendeinem Grund verwenden, wie Heimwerkerbedarf, eine Hochzeit zu bezahlen oder alle Ihre bestehenden Schulden in einem persönlichen Kreditprodukt zusammenzufassen. Konsolidierung ist nützlich, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungskosten reduzieren möchten.
• Einen Privatkredit können Sie in der Regel vor Ablauf der Kreditlaufzeit ohne Strafe abbezahlen, aber überprüfen Sie das Kleingedruckte, da die Bedingungen von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren.

Was sind die Nachteile?

Auf der Unterseite, Privatkredite sind riskant für Kreditgeber weil sie nicht durch Sicherheiten unterstützt werden. Mit einem gesicherten Darlehen wie einer Hypothek, die Bank kann Ihr Haus beschlagnahmen und verkaufen, wenn Sie in Verzug geraten, Es gibt also etwas Wertvolles für die Bank, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Mit einem Privatkredit Kreditgeber vertrauen einfach Ihrem Wort, dass Sie das Geld zurückzahlen werden.

Das größere Risiko übersetzt sich in höhere Zinsen . Ein durch ein Haus oder ein Auto besichertes Darlehen ist immer viel günstiger, Sie können das Asset jedoch verlieren, wenn Sie in Verzug geraten.

Capital One Privatkredit

Vorerst, Capital One bietet keine Privatkredite mehr an. Es ist immer noch weithin bekannt für seine gesicherte Kreditangebote , jedoch, Wenn Sie also entschlossen sind, mit Capital One Geschäfte zu machen, sollten Sie den Kundenservice von Capital One anrufen und sich erkundigen, ob es sich um Autokredite handelt, Hypotheken, Eigenheimdarlehen und Eigenheimkreditlinien können Ihren Bedarf decken.

Capital One ist am besten bekannt für seine Kreditkarten , und eine Kreditkarte kann eine gute Alternative zu einem Privatkredit sein, wenn Sie auf der Suche nach einem ungesicherten Produkt sind. Kreditkarten erfordern keine Sicherheiten, sodass Sie keinen Vermögenswert verlieren, wenn Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen. obwohl Sie in der Regel einen deutlich höheren Preis zahlen.

Capital One bietet eine Reihe von Karten mit vielen verschiedenen Vorteilen – keine Jahresgebühr, Cashback bei Einkäufen, Reiseprämien und so weiter. Die Preise variieren je nach Ihrer Kreditwürdigkeit; Überprüfen Sie, ob Sie sich für Kartenangebote präqualifizieren, indem Sie das kurze Formular auf der Capital One-Website ausfüllen.

Alternativen zu Capital One-Darlehen

Obwohl Capital One keine Privatkredite anbietet, es gibt viele Unternehmen, die sie anbieten. Santander und Marcus von Goldman Sachs sind zwei der größeren Banken, die Privatkredite in Höhe von (normalerweise) 5 US-Dollar anbieten, 000 bis 35 $, 000. Bei größeren Beträgen Wells Fargo bietet ungesicherte Privatkredite bis zu 100 US-Dollar an, 000. Wenn Sie Sicherheiten haben, dann können Sie sich für einen gesicherten Privatkredit in Höhe von bis zu 250 USD qualifizieren. 000.

Mindestkreditwürdigkeit für Privatkredite

Die großen Banken bevorzugen Kreditnehmer mit guter Bonität, ab etwa 660 oder so. Außerhalb der großen Banken Es gibt viele Möglichkeiten für Menschen mit fairer Kreditwürdigkeit, von lokalen Kreditgenossenschaften bis hin zu Online-Kreditanbietern. Hier sind einige Optionen:

Wenn Sie eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben (Mindestkreditwürdigkeit etwa 660-680):

• LightStream
• SoFi
• Lorbeerstraße

Wenn Sie eine schlechte bis faire Kreditwürdigkeit haben (minimale Kreditwürdigkeit um 580-620):

• Emporkömmling
• Aktualisierung
• Avant
• OneMain

Privatkredite gibt es in allen Formen und Größen und Sie müssen ein wenig herumtelefonieren, um herauszufinden, ob die Kredithöhe, Entstehungsgebühren, Rückzahlungsfrist, Zinssatz und andere Bedingungen, ob es eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt, entspricht deinen Bedürfnissen. Schauen Sie auf der Website des Kreditgebers nach oder rufen Sie seinen Kundenservice an. Sie können auch Optionen auf Kreditmarktplätzen vergleichen, wie NerdWallet, 24 Stunden am Tag.

Wie werden Privatkredite genehmigt?

Kreditgeber treffen ihre Kreditentscheidung auf der Grundlage mehrerer Faktoren. Im Wesentlichen, sie werden dich anschauen Kreditwürdigkeit, Kredithistorie und Schulden-Einkommens-Verhältnis . DTI vergleicht Ihre monatliche Schuldenlast – Kreditkarten, Kredite, Hypothek und so weiter – auf Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Dies hilft Kreditgebern zu entscheiden, ob Sie sich die Rückzahlung eines weiteren Kredits realistisch leisten können.

Jeder Kreditgeber legt seine eigene DTI-Anforderung fest. Allgemein, Kreditgeber bevorzugen eine Quote von weniger als 36 Prozent für besicherte Kredite wie Hypotheken, und noch niedriger für Privatkredite. Ein DTI über 40 Prozent ist ein Zeichen für finanziellen Stress und Sie werden Schwierigkeiten haben, jede Art von Darlehen zu erhalten. Sie können Ihren DTI reduzieren, indem Sie Kreditkartensalden abbuchen.

Beantragung eines Privatkredits

Wenn Sie einen geeigneten Kreditgeber gefunden haben, Der Prozess ist ziemlich einfach – Sie können sogar innerhalb von 24 Stunden eine Genehmigung erhalten, wenn Sie sich online bewerben. Während jeder Kreditgeber seine eigenen Anforderungen an den Papierkram hat, es wird Ihrer Bewerbung helfen, wenn Sie einige Vorarbeiten machen, bevor Sie beginnen.

1. Überprüfen Sie Ihr Guthaben

Nicht überraschend, Kreditnehmer mit hervorragender Bonität erhalten die niedrigsten Zinsen, obwohl einige Kreditgeber auf Kredite an Menschen mit schwacher oder schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert sind. Sie können eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bestellen, kostenlos und von jeder der drei Wirtschaftsauskunfteien, von annualcreditreport.com. Sie müssen Ihren Namen angeben, die Anschrift, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer. Wenn Sie Ihre Punktzahl im Voraus kennen, können Sie den richtigen Kreditgeber für Ihre Bedürfnisse auswählen – und Fehler korrigieren, bevor Sie einen Kredit beantragen.

2. Forschungskredite, für die Sie Anspruch haben

Verstehen Sie, dass jedes Mal, wenn Sie einen Privatkredit beantragen, es löst eine Kreditanfrage aus und dies senkt Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig. Sie können den Schaden minimieren, indem Sie selektiv vorgehen und Beantragen Sie nur die Kredite, für die Sie sich qualifizieren. Rufen Sie Ihre Auswahlliste von Kreditgebern an, um Informationen zu ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten. Einkommen und DTI-Anforderungen – Sie können wahrscheinlich viele dieser Informationen auf der Website des Kreditgebers finden.

3. Holen Sie sich Ihren Papierkram zusammen

Kreditgeber benötigen einen Identitätsnachweis, Ihre Sozialversicherungsnummer, Einkommensnachweis, wie Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge, und Überprüfung der Beschäftigung, zum Beispiel ein Schreiben Ihres Arbeitgebers. Sie werden sich auch Ihr DTI-Verhältnis ansehen, Sie müssen also eine Liste Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen erstellen. Diese Informationen zur Hand zu haben, kann den Prozess der Beantragung eines Privatkredits erheblich beschleunigen.