Was ist ein gutes Loan-Value-Verhältnis?

Die Beleihungsquote vergleicht die Höhe eines neuen Kreditantrags oder eines bestehenden Hypothekensaldos mit dem Kaufpreis oder dem Schätzwert einer Immobilie. Ob Sie es mit einer neuen Hypothek oder einer Eigenheimrefinanzierung zu tun haben, Ein niedriges LTV-Verhältnis ist sowohl für Sie als auch für Ihren Kreditgeber besser. Jedoch, in manchen Situationen, Was als "gut" gilt, kann sich erheblich von dem unterscheiden, was als akzeptabel gilt.

LTV verstehen

Die Formel zur Berechnung des LTV unterscheidet sich je nachdem, ob Sie es mit einer neuen Hypothek oder einer Eigenheimrefinanzierung zu tun haben.

• Für eine neue Hypothek , dividieren Sie den Betrag der Kreditanfrage nach Abzug der Anzahlung durch den niedrigeren Kaufpreis oder den niedrigeren Schätzwert der Immobilie. Zum Beispiel, wenn die Kreditanfrage 200 US-Dollar beträgt, 000 und das Haus hat einen Schätzwert von 250 $, 000, der LTV beträgt 200 US-Dollar, 000/$250, 000 oder 80 Prozent.
  
• Für eine Refinanzierung , dividieren Sie den ausstehenden Kreditsaldo durch den Wert Ihres Eigenheims. Zum Beispiel, Wenn Sie derzeit 75 $ schulden, 000 für ein Haus im Wert von $200, 000, das LTV-Verhältnis beträgt 75 USD, 000/$200, 000 oder 37,5 Prozent.
  

Spitze

Eine Reihe von Websites für persönliche Finanzen und Wohnungsbaudarlehen haben kostenlose LTV-Rechner.

LTV vs. Eigenkapital

Manchmal ist es einfacher zu verstehen, warum ein niedriger LTV immer besser ist, wenn man einen Begriff einschließt, der als " Eigenkapital " im Gespräch. LTV und Eigenkapital sind die genauen Gegensätze. Eigenkapital bezieht sich auf den Prozentsatz Ihres Eigenheims, den Sie tatsächlich besitzen. Zum Beispiel:wenn Ihr LTV 80 Prozent beträgt, Sie tatsächlich 20 Prozent des Hauses. Im Gegensatz, wenn der LTV 37,5 Prozent beträgt, Sie besitzen 62,5 Prozent Ihres Hauses.

Ein Kreditgeber wird einen neuen Kreditantrag oder eine Refinanzierung mit einem niedrigen LTV im Allgemeinen als weniger riskant ansehen, da Sie haben mehr Eigenkapital in Ihrem Zuhause und sind daher weniger wahrscheinlich, dass das Darlehen ausfällt. In Kombination mit anderen Faktoren, wie Ihr Einkommen, monatliche Ausgaben und Kreditwürdigkeit, ein niedriger LTV trägt oft zu einem niedrigeren Zinssatz bei.

LTV und Kaufkredite

Bei einem herkömmlichen Kaufkredit ein LTV von mindestens 80 Prozent entspricht dem „guten“ Standard. Dies ist der Maßstab, denn ein Kreditgeber verlangt nicht, dass Sie eine private Hypothekenversicherung mit einem LTV von 80 Prozent oder weniger abschließen.

Mit einem Darlehen der Bundeswohnungsbaubehörde ein LTV von bis zu 96,5 Prozent entspricht dem „guten“ Standard. FHA-Darlehen sind nicht mit einer PMI-Anforderung verbunden, unabhängig vom LTV.

Bei einigen Kreditgarantieprogrammen einschließlich USDA-Darlehen für ländliche Wohnimmobilien und Darlehen des Ministeriums für Veteranenangelegenheiten, ein LTV von bis zu 100 Prozent entspricht dem „guten“ Standard, da diese Kreditbürgschaftsprogramme keine Anzahlung verlangen. Wie bei einem FHA-Darlehen sie benötigen auch keine private Hypothekenversicherung.

LTV- und Refinanzierungskredite

Es sei denn, Sie beantragen eine Cash-out-Refinanzierung, es gibt hier möglicherweise keinen "guten" oder "schlechten" LTV. Obwohl das bundesstaatliche Home Affordable Refinance Program einen LTV von mindestens 80 Prozent verlangt, viele andere Refinanzierungsdarlehen beinhalten keinen LTV als Förderfähigkeitsfaktor. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie wenig Eigenkapital in Ihrem Haus haben oder "auf dem Kopf" stehen, Das bedeutet, dass der aktuelle Saldo Ihrer bestehenden Hypothek höher ist als der Wert Ihres Eigenheims.

Für eine Cash-Out-Refinanzierung, ein guter LTV kann sein bis zu 90 Prozent , abhängig vom Darlehen.