Wie untersuchen Kreditkartenunternehmen Betrug?

Kreditkartenbetrug hat viele Gesichter. Ein Dieb kann mit Ihrer gestohlenen Karte auf Kaufrausch gehen; ein Identitätsdieb kann Ihre Daten verwenden, um Wohnungen zu mieten oder Handy-Konten zu eröffnen; oder ein Unternehmen nimmt Ihre Kreditkartenzahlung über das Internet entgegen und versendet die Ware nicht. Kreditkartenunternehmen verlieren mehr Geld durch Zahlungsausfälle als durch Betrug, aber sie haben immer noch ein Interesse an der Untersuchung von Betrugsfällen.

Antwort

Visa gibt online an, dass, wenn es über einen möglichen Kreditkartenbetrug informiert wird, es wird sich bei der beteiligten Stelle erkundigen – dies könnte ein Händler sein, eine Website oder eine Einzelperson – um herauszufinden, ob andere Konten möglicherweise kompromittiert wurden. Anschließend überwacht es die möglicherweise gestohlenen Zahlen auf verdächtige Aktivitäten und arbeitet mit Strafverfolgungsbehörden und Banken zusammen, um die Verantwortlichen ausfindig zu machen und Verluste zu minimieren. MasterCard gibt an, dass es mit dem FBI zusammenarbeitet, Interpol und der Geheimdienst, unter anderen Agenturen, Betrugsmeldungen zu untersuchen.

Büros

Manchmal ist der erste Hinweis darauf, dass Ihre Nummern gestohlen wurden, wenn Sie Ihre Kreditauskunft abrufen – die kostenlos über die jährliche Kreditauskunfts-Website verfügbar ist – und Gebühren entdecken, mit denen Sie nichts zu tun haben. Neben der Kontaktaufnahme mit dem mutmaßlichen Gläubiger, Sie sollten sich an eine der großen Kreditauskunfteien wenden – Experian, Equifax und TransUnion – und weisen Sie auf das Problem hin. Equifax gibt online an, dass es die anderen Büros benachrichtigen und mit Ihrer Kreditkarte oder einem anderen Unternehmen zusammenarbeiten wird, um die strittigen Informationen zu überprüfen und sie aus Ihrem Bericht zu entfernen, wenn sie betrügerisch sind.

Kaufleute

Unternehmen, die mit Kreditkarten umgehen, haben ihre eigenen Probleme mit Kreditkartenbetrug. Wenn ein Kunde mit einer Kreditkarte über das Internet bezahlt und sich herausstellt, dass die Karte gestohlen wurde, der Händler, nicht das Kreditkartenunternehmen, schluckt den Verlust. Auch wenn der Händler eine Genehmigung erhält, der rechtmäßige Eigentümer könnte die Belastung später anfechten. WISCO Computing empfiehlt Unternehmen, sich nicht nur an die Bank zu wenden, die die verdächtige Karte ausgestellt hat, aber auch der Kartenregistrierungsservice, negative Auswirkungen zu minimieren und die Untersuchung zu beschleunigen.

Vorsichtsmaßnahmen

Kreditkartenunternehmen und die Unternehmen, die mit ihnen umgehen, versuchen, das Betrugsrisiko zu minimieren, bevor es passiert. Ein misstrauischer Kaufmann, zum Beispiel, kann MasterCard anrufen und eine "Code 10"-Autorisierung anfordern, die das Unternehmen darauf hinweist, dass die fragliche Kartennutzung betrügerisch sein könnte. Visa legt Sicherheitsrichtlinien fest und verhängt Geldbußen gegen Händler, die diese nicht befolgen. oder die das Kreditkartenunternehmen nicht benachrichtigen, wenn es ein Problem gibt.