Was ist der Unterschied zwischen einer Finanzierungsgebühr und einem jährlichen Prozentsatz?

Kredite sind oft notwendig, um unerwartete Ausgaben zu decken oder besonders teure Gegenstände zu erwerben, wie Autos und Häuser. Wenn sich ein Verbraucher Geld leiht, er versteht möglicherweise nicht alle mit dem Darlehen verbundenen Gebühren. Die meisten Kreditgeber verlangen jährliche Zinssätze, oder APRs. Kreditgeber können auch zusätzliche Gebühren erheben, die Finanzierungskosten darstellen.

Finanzierungsgebühr vs. Jahreszins

Kreditgeber möchten dem Kreditnehmer einen Anreiz bieten, den Kredit rechtzeitig zurückzuzahlen. Finanzierungsgebühren und Zinssätze erlegen zusätzliche monetäre Verpflichtungen für den Hauptsaldo des Darlehens auf. Die Finanzierungskosten umfassen alle mit dem Darlehen verbundenen Kosten, einschließlich Zinsen und Bereitstellungsgebühren. Der jährliche Prozentsatz ist der Zinsbetrag, der täglich berechnet wird.

Wuchergesetze

Wuchergesetze schützen Verbraucher vor "räuberischer" Kreditvergabe. Ein Wucherkredit ist ein Kredit, der einen höheren Zinssatz verlangt, als gesetzlich zulässig. Es gibt keine Bundeswuchergrenze. Wuchergrenzen variieren auch je nach Bundesstaat; nicht jeder Staat legt eine Wuchergrenze fest. Staatliche Gesetze unterscheiden sich in Bezug auf die Strafen für Wucherkredite. Im Allgemeinen, der Kreditgeber hat keinen Anspruch auf Erstattung von Kosten oder Zinsen aus dem Urteil.

Wucher- und Finanzgebühren

Im Allgemeinen, Wucher gilt nur für illegale Zinssätze. Ein Kreditgeber in einem Staat mit einem Wuchersatz von 12 Prozent darf keinen effektiven Jahreszins von mehr als 12 Prozent berechnen. Jedoch, Die Vereinbarung zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer kann vom Kreditnehmer die Zahlung zusätzlicher Gebühren verlangen, die als Finanzierungsgebühren klassifiziert werden. In Summe, die gesamte Verpflichtung kann zu Zahlungen führen, die technisch den Wuchersatz übersteigen. Das Darlehen ist nur wucherisch, wenn der effektive Jahreszins die staatliche Grenze überschreitet.

Andere Probleme

Wuchergesetze haben eine relativ begrenzte Anwendung und zum Zeitpunkt der Veröffentlichung, mehrere Schlupflöcher haben. Komplikationen treten auf, wenn Kreditgeber in mehreren Staaten tätig sind. Für das Verhalten des Kreditgebers gilt das Recht des Staates, in dem das Unternehmen seinen Hauptstandort hat. Ein Kreditkartenunternehmen kann sich in einem Staat niederlassen, der keine Wuchergrenze hat. Wenn dasselbe Unternehmen eine Niederlassung in einem anderen Staat eröffnet, es könnte in diesem Staat einen ansonsten illegalen Zinssatz verlangen, weil der Staat seines Hauptstandortes keine Wuchergrenze hat.