So heben Sie Gelder von einem 403b-Vorsorgekonto ab

Den Amerikanern stehen eine Reihe von Rentenkonten zur Verfügung. Zusätzlich zu den beliebten 401k- und IRA-Plänen, es gibt den steuerbegünstigten Rentenplan 403b. Es ähnelt anderen Altersvorsorgeplänen und steht bestimmten Mitarbeitern öffentlicher Schulen zur Verfügung, steuerbefreite Organisationen und Minister. Wenn Sie Geld von Ihrem 403b-Plan abziehen müssen, Sie müssen die Regeln sorgfältig überprüfen, vor allem, wenn Sie vor der Pensionierung ausscheiden.

Schritt 1

Überprüfen Sie die Regeln Ihres 403b-Plans. Bestimmen Sie den Grund für den Widerruf. Wenn Sie im Rentenalter sind, Sie müssen sich an die Investmentgesellschaft Ihres 403b wenden und die Auszahlung veranlassen. Allgemein, Ihre beiden Optionen sind Ratenzahlungen (bei denen Sie im Laufe der Zeit einen festen Betrag erhalten) oder eine Pauschalausschüttung (bei der Sie alle Mittel nehmen und reinvestieren).

Schritt 2

Achten Sie besonders auf die Vorbezugsregelung, wenn Sie Gelder vor Erreichen des Rentenalters (in der Regel 59½) abrufen. Die meisten 403b-Pläne verhängen hohe Strafen für den vorzeitigen Austritt. Allgemein, Sie können davon ausgehen, dass Sie auf die gesamte Auszahlung mindestens 10 Prozent Abzugsstrafe und volle Steuern (mindestens 20 Prozent) zahlen müssen. Wenden Sie sich an Ihre Investmentgesellschaft, um die vollständigen Regeln zu erfahren.

Schritt 3

Überprüfen Sie Ihre Einsatzvereinbarung, wenn Sie als Angehöriger der Reserve der US-Armee eingesetzt werden. Wenn Sie 179 Tage oder länger in den Einsatz geschickt werden sollen, Sie können eine steuerfreie, straffreie Auszahlung aus Ihrem 403b. Diese Auszahlungen sind normalerweise auf 50 Prozent des Wertes des 403b begrenzt.

Schritt 4

Kontaktieren Sie sowohl Ihren Arbeitgeber als auch Ihre Investmentgesellschaft, um eine Auszahlung vorzunehmen. Im Gegensatz zu 401k- und IRA-Plänen, Nur Ihr Arbeitgeber kann einen 403b-Plan einrichten. Deswegen, Ihr Arbeitgeber muss über einen Austritt aus dem Plan informiert werden.

Schritt 5

Beantragen Sie eine Auszahlung direkt über Ihre Kapitalanlagegesellschaft, sobald Sie die Auszahlung mit Ihrem Arbeitgeber abgewickelt haben. Wenn Sie es noch nicht getan haben, Erstellen Sie ein Online-Profil, damit Sie online auf Ihr 403b-Konto zugreifen können. Sie müssen Ihren Namen angeben, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer und 403b Kontonummer.

Schritt 6

Stellen Sie sicher, dass die Vorteile allfälliger Ausschüttungen (insbesondere Vorbezugsausschüttungen) die negativen Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge überwiegen, insbesondere etwaige Strafen. Fragen Sie Ihre Investmentgesellschaft, ob 403b-Kreditprogramme verfügbar sind. Diese sind selten.