Was ist ein durchschnittlicher effektiver Jahreszins für Kreditkarten?

Kreditkarten und Schulden gehören zum modernen Leben. Jedoch, Kreditkarten haben fast ausnahmslos höhere Zinssätze als jede andere Form von Schulden, mit der ein Verbraucher wahrscheinlich konfrontiert wird. Den Zinssatz einer Kreditkarte verstehen, und wie hoch der effektive Jahreszins der Karte tatsächlich ist, ist daher der Schlüssel zu jedem soliden Money-Management-Plan.

Missverständnisse

Ein häufiges Missverständnis bei Kreditkarten ist, dass der Jahresprozentsatz (APR) der tatsächliche Zins ist, der auf den ausstehenden Kontostand erhoben wird. Das ist nicht wahr. Der effektive Jahreszins einer Kreditkarte ist eine Schätzung des Zinssatzes oder in naher Zukunft. Bei stabilen Bedingungen, der effektive Jahreszins entspricht bestenfalls teilweise dem effektiven Jahreszins (EAR), aber das ist nicht immer der Fall. Instabile Bedingungen können dazu führen, dass der effektive Jahreszins nur wenig Ähnlichkeit mit dem hat, was der EAR am Ende eines Geschäftsjahres sein wird.

Überlegungen

Die Hauptunterschiede zwischen EAR und APR sind zweifach. Zuerst, EAR wird allgemein nicht als juristischer Begriff anerkannt, und wird in den Staaten, in denen fast alle Kreditkartenunternehmen ansässig sind (wie Delaware), sicherlich nicht als solche anerkannt. Sekunde, EAR beinhaltet keine einmaligen Änderungen, wie Front-End- oder Verspätungsgebühren. Es umfasst auch keine außergewöhnlichen Umstände, wie solche, die zu einer Änderung Ihres Zinssatzes führen können, wie Zahlungsverzug, Saldoüberweisungen oder Sonderangebote.

Merkmale

Die Kreditkartenzinsen werden hauptsächlich durch den von der Federal Reserve erhobenen Zinssatz bestimmt. die Prognosen des Emittenten zur zukünftigen Inflation, und die Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Kunden durch den Emittenten. Niedrige Zinsen, stabile Inflation, und eine gute Bonität kann einem niedrigen Zinssatz auf einer Kreditkarte entsprechen. Zum Beispiel, viele Amerikaner genossen Ende der 1990er Jahre Raten zwischen 9 und 12 Prozent, ein Spiegelbild der wirtschaftlichen Verhältnisse der Zeit. Dieselben Amerikaner erhalten jetzt wahrscheinlich Raten von 15 bis 19 Prozent auf ihren Kreditkarten. hauptsächlich aufgrund zukünftiger Projektionen für höhere Zinssätze und eine höhere Inflation.

Warnung

Kreditkartenzinsen und Mindestzahlungen werden oft nicht verstanden, und dieses Nichtverstehen kann zu erheblichen, lähmende langfristige Schulden. Zum Beispiel, unter der Annahme eines stabilen Saldos und aller anderen Bedingungen, die gleich bleiben, ein effektiver Jahreszins von 12,99 Prozent über den Zinseszins eines Jahres entspricht einem EAR von 13,79 Prozent. Die Berechnung dieser Zahlen ist kompliziert. Die Folge ist, dass die planmäßige Tilgung von Kreditkartenschulden in regelmäßigen Raten oft fehlerhaft ist, denn bei einem großen Saldo, die Differenz von 1,5 Prozent kann sich immer noch auf Hunderte von Dollar pro Jahr summieren.

Leistungen

Kreditkarten bieten Verbrauchern eine leicht zugängliche Kreditquelle. Trotz der Zinsen, die immer höher sind als bei Bankkrediten, Dies kann ein nützliches Instrument für Einzelpersonen oder Familien sein, die in kurzfristigen finanziellen Schwierigkeiten über die Runden kommen wollen. Das ist vor allem in den USA der Fall, wo es eine sehr geringe persönliche Ersparnis gibt.