Was sind Kreditauskünfte bei einem Mietantrag?

Wenn Sie schon einmal einen Kredit aufgenommen haben, Möglicherweise wurden Sie um eine Kreditauskunft gebeten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestätigen. Eine Kreditauskunft auf einem Mietantrag ist ähnlich, da Ihr Vermieter sicherstellen möchte, dass Sie kein Risiko darstellen und dass Sie Ihre Miete wahrscheinlich pünktlich machen. Zum Beispiel, er könnte sich an Ihre Bank wenden, um sich nach Ihrem Kreditbetrag zu erkundigen, Zahlungsverhalten und Dauer der finanziellen Beziehung. Verständnis der Arten von Kreditauskünften, die Vermieter in Betracht ziehen, wie sie sich auf die Mietentscheidung auswirken und wie häufig auftretende Probleme gelöst werden können, kann Ihnen bei der Vorbereitung eines aussagekräftigeren Mietantrags helfen.

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Kreditauskünfte sind Personen oder Unternehmen, die eine finanzielle Beziehung zu Ihnen hatten und können Details über vergangene oder laufende Konten bereitstellen. Vermieter kontaktieren sie im Rahmen Ihrer Bonitätsprüfung während des Mieter-Screening-Prozesses.

Kreditreferenz definieren

Wenn Sie einen Mietantrag ausfüllen, Sie werden in der Regel Informationen über Ihr Einkommen angeben, Miethistorie und Beschäftigung, sowie Listenreferenzen. Neben der Nennung persönlicher Referenzen, die bezeugen können, dass Sie ein verantwortungsbewusster und guter potenzieller Mieter sind, Sie werden möglicherweise aufgefordert, die Namen und Kontaktdaten für Kreditauskünfte anzugeben. Diese Verweise dienen dazu, Beweisen Sie, dass Sie Ihre Rechnungen in der Vergangenheit pünktlich bezahlen und kein finanzielles Risiko für den Vermieter darstellen .

Während des Screening-Prozesses, Der Vermieter wird sich mit Ihren Kreditauskünften in Verbindung setzen, um einen Überblick über Ihre Kredithistorie zu erhalten und Zahlungsausfälle wie Inkassokonten oder verspätete Zahlungen zu erkennen. Diese Informationen helfen dem Vermieter, solche Entscheidungen zu treffen, z. B. ob er Ihnen eine große Gebühr in Rechnung stellt Anzahlung , mehrere Monate im Voraus zu mieten oder überhaupt zu vermieten. Während Ihr Vermieter die Referenz nennen könnte, es ist auch möglich, dass er nach einem fragt Kreditbrief Referenz stattdessen.

Arten von Kreditauskunfteien

Eine Kreditauskunft kann sein jeder, der dir Kredit gegeben hat oder anderweitig eine finanzielle Beziehung zu Ihnen hatten. Beispiele hierfür sind Ihr Kreditkartenunternehmen, lokale Bank, Investmentfirma, vorheriger Vermieter oder ein lokales Unternehmen, das Ihnen einen Zahlungsplan gegeben hat. Wallet Hub schlägt das auch vor Dokumentation, die Ihr Vermögen zeigt , wie Bargeld auf der Bank, könnte auch eine potenzielle Kreditauskunft sein.

Wenn du Geld von einem Freund oder Bekannten geliehen , Sie könnten versucht sein, die Person als Kreditauskunft zu verwenden, vor allem, wenn Sie eine formelle Vereinbarung treffen. Da dieses Darlehen jedoch wahrscheinlich nicht in Ihrer Kreditauskunft auftauchen würde, Bedenken Sie, dass Vermieter dokumentierte Kreditauskünfte bevorzugen und den Privatkredit möglicherweise nicht wie einen traditionellen Bankkredit gewichten. Wenn Ihnen eine Kredithistorie fehlt, obwohl, Sie könnten diese Option in Betracht ziehen, anstatt überhaupt keine Kreditauskunft anzugeben.

Während Sie die Kreditauskunfteien wahrscheinlich nicht auflisten werden – Experian®, TransUnion® und Equifax® — auf Ihrem Mietantrag, Vermieter tun es oft auch Schau dir deine Kreditauskunft an da es als Kreditauskunft dient. Ihre Kreditauskunft listet Ihre offenen und geschlossenen Konten mit Details wie der Anzahl der fristgerechten oder verspäteten Zahlungen, die Kontaktdaten der Gläubiger, Insolvenzanträge und alle Konten, die an ein Inkassobüro gesendet werden.

Auswirkungen auf Ihren Mietantrag

Ohne Kredithistorie, eingeschränkte Referenzen oder eine schlechte Kredithistorie können sich negativ auf Ihren Mietantrag auswirken. Der Vermieter fühlt sich möglicherweise nicht wohl dabei, an jemanden zu vermieten, der keine Beweise dafür hat, dass er regelmäßig Miete zahlen kann. Letzten Endes, dies könnte zu a . führen abgelehnter Antrag oder eine Zahlungsaufforderung größere Anzahlung als wenn Sie eine solide Kredithistorie hätten.

Eine andere Möglichkeit wäre, dass der Vermieter Ihnen vorschlägt, dass Sie einen Mitunterzeichner finden mieten zu können. Oft ein Freund oder ein Familienmitglied, ein Mitunterzeichner erklärt sich bereit, am Haken zu sein, wenn Sie Ihre Miete nicht bezahlen. Da Ihre Zahlungsprobleme die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners beeinträchtigen und persönliche Spannungen verursachen können, Überlegen Sie genau, ob diese Option für Sie geeignet ist.

Bearbeitung von Kreditproblemen für Anmietungen

Wenn Ihre Kreditprobleme Sie daran hindern, eine Wohnung zu bekommen, Es gibt einige Schritte, die Sie unternehmen können, um sich auf eine bessere finanzielle Zukunft vorzubereiten.

Die Mietervereinigung schlägt vor, dass Sie Behalten Sie Ihre Kreditauskunft im Blick , die Sie kostenlos über eine Website wie AnnualCreditReport.com erhalten können. Wenn Sie feststellen, dass mit Ihren Konten etwas nicht stimmt, eine Streitigkeit bei der Kreditauskunftei einreichen, um zu verhindern, dass dieser Fehler zukünftige Kreditentscheidungen beeinflusst. Wenn Sie mit Rechnungen im Rückstand sind oder Zahlungsrückstände haben, zahlen sie so schnell wie möglich aus. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch kostenlos über Credit Karma und Credit Sesame einsehen und verfolgen.

Wenn Kreditmangel das Problem ist und Sie einen Mitunterzeichner vermeiden möchten, Erwägen eine Kreditkarte bekommen und verantwortungsvoll damit umzugehen. Eine andere Option könnte darin bestehen, ein starker persönlicher Charakterbrief von jemandem wie Ihrem Arbeitgeber, der beweisen kann, dass Sie mit den Finanzen vertrauenswürdig sind.