Was tun, wenn Sie mehr schulden, als Ihr Haus wert ist?

Wie Tausende andere, Sie haben Ihr Traumhaus in einer Traumgegend gekauft und denken, dass Sie Ihre Ziele endlich erreicht haben. Jedoch, etwas ist schief gelaufen. Häuser um dich herum begannen sich abzuschotten, der Wohnungsmarkt ist zusammengebrochen, und Sie hatten mehr auf Ihrem Haus zu verdanken, als es wert ist. Eine Refinanzierung in einem angespannten Kreditmarkt ist keine Option, Sie sitzen also auf einer fehlgeschlagenen Investition und einem Traum, der sich in einen Albtraum verwandelt hat. Sie haben Optionen, die Ihrer Situation helfen könnten.

Verstehen Sie Ihren Markt

Wenn Sie mit Ihrer Hypothek mehr Schulden haben, als das Haus derzeit wert ist, Der erste Schritt besteht darin, Ihren eigenen Wohnungsmarkt zu verstehen. Suchen Sie nach Zwangsvollstreckungen in Ihrer Nähe. Analysieren Sie, für wie viel andere ihre Häuser in Ihrer Region verkauft haben. Schätzen Sie Ihre eigene Situation ein. Fragen Sie sich, ob Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen leisten können und bestimmen Sie, wie lange Sie in Ihrem Haus bleiben möchten. Wenn Sie hoffen, noch lange zu bleiben, Sie können es sich wahrscheinlich leisten, zu warten. Marktbedingungen ändern sich, ebenso wie der Wert Ihres Hauses. Wenn Sie bald verkaufen möchten, mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind oder der Meinung sind, dass Sie zukünftigen Zahlungen nicht nachkommen können, Sie müssen sofort handeln. HUD – das U.S. Department of Housing and Urban Development – ​​bietet kostenlose oder kostengünstige Beratung bei Beratungsstellen für Personen, die mit Zwangsvollstreckungen und anderen Wohnungsproblemen konfrontiert sind.

Optionen mit Ihrem aktuellen Kredit

Wenn eine Änderung erforderlich ist, Beginnen Sie mit Ihrem aktuellen Kredit. Die Situation jedes Hausbesitzers ist einzigartig, aber, auch wenn Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen im Rückstand sind, Sie haben Optionen unter Ihrem aktuellen Darlehen. Erwägen Sie, nach einem Rückzahlungsplan zu fragen. Diese Pläne verlangen in der Regel, dass der Hausbesitzer den rückständigen Betrag innerhalb von 10 Monaten zurückzahlt. Hinzufügen eines Teils des überfälligen Betrags zu Ihrer normalen monatlichen Zahlung. Nach diesem Plan Ihr Konto wird auf den neuesten Stand gebracht und Ihr Kredit ist sicher. Jedoch, Tilgungspläne können nur so weit gehen. Wenn Sie nach einer dramatischeren Veränderung suchen, eine Darlehensänderung in Erwägung ziehen. Während die Darlehensänderung Ihre Schulden nicht ändert, Sie können die Bedingungen Ihres Darlehens ändern. Betrachten Sie eine Kreditänderung als Neuanfang mit einem besseren Zinssatz und niedrigeren Zahlungen. Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, Die Regierung hat auch mehrere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, um eine erschwingliche Hypothek zu erhalten.

Leerverkauf

Wenn Ihre Situation einfach nicht praktikabel ist und Sie jetzt Ihr Zuhause verlassen möchten, eine Option ist ein Leerverkauf. Bei einem Leerverkauf, Der Verkäufer fordert den Kreditgeber auf, weniger als den vollen Betrag der Hypothek zu akzeptieren. Sie sollten diese Option mit einem Kreditgeber besprechen, wenn Sie glauben, einen Käufer zu finden. aber der Verkauf wird immer noch geringer sein als der Wert der Hypothek.

Biete eine Urkunde an

Eine ziemlich drastische Option besteht darin, Ihren Kreditgeber zu bitten, eine Urkunde zu akzeptieren, anstatt Ihr Haus abzuschotten. Wenn der Kreditgeber Ihre Urkunde akzeptiert, Sie übertragen das Eigentum am Haus an den Kreditgeber. Sie vermeiden eine Zwangsvollstreckung, aber Sie bekommen nichts für das Haus. Sie sind aus Ihrer Hypothek, aber Sie sind obdachlos und haben jegliche Rendite auf Ihre Investition verwirkt. Wie ein Leerverkauf, ein Tatangebot ist ein letzter Versuch.

Der beste Rat, obwohl, soll ruhig bleiben, Bestimmen Sie, ob es möglich ist, in Ihrem Haus zu bleiben und die Dinge mit Ihrem Kreditgeber zu klären. Die meisten Kreditgeber, wenn Sie mit einem Hausbesitzer konfrontiert sind, der eine Zwangsvollstreckung durchführen möchte, Leerverkäufe oder anderweitige Ausstiege aus dem Darlehen sind offen für Darlehensanpassungen, wenn die Situation schlimm genug ist.