Ziele der Einlagen

Einlagen sind ein wesentlicher Bestandteil jedes Anlage- und Sparplans. Obwohl während einer Rezession Einlagenkonten aufgrund niedriger Zinsen deutlich weniger Zinsen zahlen können, Bankeinlagen bieten Sparern eine Sicherheit, die anderswo nicht zu finden ist. Durch die aktive Verwaltung Ihrer Einlagenkonten wissen Sie, wie diese Sparinstrumente funktionieren, ein erster Schritt zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele.

Grundlagen

Das Hauptziel einer Einzahlung ist es, Geld auf einem sicheren Konto zu sparen. Sparer verwenden normalerweise Sparkonten für die langfristige, obwohl Banken Einlagenprodukte mit Laufzeiten von nur einer Woche für einen bestimmten Betrag anbieten (normalerweise mindestens 100 USD, 000). Je nach Risikobereitschaft des Sparers Einlagenkonten können nur ein Teil des Portfolios sein, den Großteil des gesamten Sparplans oder sogar die einzige getätigte Investition. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) erinnert uns daran, dass kein Einleger jemals auch nur einen Cent von FDIC-versicherten Konten verloren hat. eine wichtige Überlegung für konservative Anleger, die einen sicheren Ort für ihr Geld suchen, während Sie bescheidene Zinsen verdienen.

Typen

Einlagen helfen Sparern, finanzielle Ziele zu erreichen, indem sie eine Vielzahl von Kontoarten anbieten. Wenn das Ziel von Einlagen darin besteht, in einem sicheren Umfeld Zinsen zu generieren, dann stehen viele Optionen zur Auswahl. Einlagenzertifikate, oder CDs, sind eine der beliebtesten Einzahlungsarten. CDs bieten einen festen Zinssatz für einen Geldbetrag als Gegenleistung für eine befristete Zusage des Einlegers. Ein großer Anziehungspunkt für CDs ist Flexibilität; CD-Laufzeiten reichen von einer Woche bis zu 10 Jahren oder länger, zahlen im Allgemeinen die höchsten Renditen für die längsten Laufzeiten. Obwohl CD-Kontoinhaber die anfallenden Zinsen entfernen können, Entnahmen von Kapitalbeträgen können Strafen nach sich ziehen.

Im Gegensatz, ein Sparkonto zahlt Zinsen und ermöglicht dem Besitzer gleichzeitig, einen bestimmten Betrag an Abhebungen pro Monat ohne Strafe zu tätigen. Sparkonten haben in der Vergangenheit niedrigere Zinsen gezahlt als CDs, Dies hat sich jedoch in den letzten Jahren mit der Popularität von Geldmarktsparkonten geändert. Die Geldmärkte zahlen den Banken höhere Zinsen für das Geld, das sie anlegen, Dadurch können die Banken den höheren Zinssatz an die Einlagenkunden weitergeben.

Funktion

Einlagenkonten erreichen ihr Ziel, indem sie den Zeitwert des Geldes nutzen. Das bedeutet, dass die anfallenden Zinsen "zusammengesetzt, " so dass Sie zusätzlich zu den Zinsen Zinsen verdienen können. Grundsätzlich gilt:Wenn Sie 1 $ haben, 000 auf einem Sparkonto, und das Konto verdient 30 $ an Zinsen in einem Monat, im nächsten Monat zahlt Ihnen die Bank Zinsen für 1 USD, 030 (sofern Sie keine Abhebungen tätigen).

Eine weitere Schlüsselfunktion von Einlagen ist die Wettbewerbsfähigkeit der Zinssätze. Da so viele Banken und andere Finanzinstitute Einlagenkonten anbieten, der Sparer profitiert von einem wettbewerbsintensiven Umfeld. Dies bedeutet, dass, auch in Zeiten allgemein niedriger Zinsen, Banken werden immer Einleger brauchen und wünschen, Kunden zusätzliche Vorteile und Vergünstigungen bieten.

Strategien

Aufgrund der schieren Anzahl der Bankeinzahlungsmöglichkeiten, Sparer können Ziele basierend auf unterschiedlichen Laufzeiten und Kontotypen planen. Zum Beispiel, ein Einleger kann eine Einzahlung von $9 "aufsteigen", 000, Aufteilen der Summe in drei $3, 000 CDs, jeweils im Abstand von zwei Monaten fällig. Diese Strategie entlastet den Sparer von einer längeren Bindung der gesamten Summe, Flexibilität schaffen.

Viele Einleger verwenden Spareinlagen und CDs als Ergänzung zum monatlichen Einkommen (oder Wenn Sie das Glück haben, große Einlagen zu haben, das gesamte monatliche Einkommen). Diese Zinserträge können dem Einleger per Post zugestellt oder auf ein Girokonto überwiesen werden. Denken Sie nur daran, dass diese Strategie Ihren langfristigen Zinsbetrag reduziert, der normalerweise durch die Aufzinsung aufgelaufen ist.

Überlegungen

Historisch, CDs (einschließlich CDs für individuelle Rentenkonten) haben die meisten Zinsen gezahlt, gefolgt von Sparkonten und dann verzinslichen Girokonten. Diese Reihenfolge hat sich in den letzten Jahren stark verändert, da Banken festgestellt haben, dass insbesondere CDs den Banken relativ geringe Einnahmen bringen. Girokonten mit hoher Rendite, welche Tarife im Vergleich zu Sparkonten zahlen, sind immer beliebter geworden. Zusammenfassend, Sie sollten Ihren Bankier fragen, welche Konten die besten Zinssätze zahlen.

Eine weitere Überlegung ist, dass das Hauptziel von Einlagenkonten, die Zinsen mit Sicherheit zu zahlen, keine hohen Renditen garantiert, insbesondere im Vergleich zu risikoinhärenten Anlagen wie Aktien. Während der Rezession, die 2007 begann, zum Beispiel, die Regierung verlieh den Banken billiges Geld; dies bedeutete, dass die Banken nicht so viele Einleger benötigten, insgesamt sinkende Zinsen. Denken Sie an Sicherheit und Flexibilität, zusammen mit Zinssätzen, bei der Planung Ihrer Einlagensparziele.