Gründe, warum Sie einen Robo-Advisor vermeiden möchten:Verwenden Sie einen?

Verbesserung. Reichtumsfront. Dutzende von Robo-Advisors verstreuen die Finanzlandschaft.

Robo-Advisor wurden als die beste Option für diejenigen angepriesen, die gerade erst mit dem Investieren beginnen. Sie gelten als einige der kostengünstigsten Optionen, die mit der Genauigkeit eines olympischen Bogenschützen genau auf Ihre Bedürfnisse und Risikotoleranz eingehen können.

Jedoch, sie sind nicht ohne ihre Grenzen. Folgendes müssen Sie wissen, wenn Sie darüber nachdenken, einen Robo-Advisor zu verwenden oder bereits damit begonnen haben. Es könnte Ihre Zukunft nicht so bestimmen, wie Sie es sich vorstellen.

Was ist ein Robo-Advisor?

Robo-Advisor verwenden eine algorithmusgesteuerte digitale Handels- und Investitionsplattform. Sie bauen Finanzportfolios basierend auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz mit wenig bis gar keiner menschlichen Führung auf. Robo-Berater, wie Sie sich vorstellen können, bieten einige automatische Funktionen, wie Rebalancing und Steueroptimierung.

Hier ist ein kurzer Überblick über die Funktionsweise eines Robo-Advisors:Sie nehmen an einer kurzen Umfrage teil, damit der Robo-Advisor Ihre Ziele "versteht" und lernt, Ihr Geld automatisch anzulegen. Manchmal können menschliche Berater Ihre Fragen beantworten, aber das ist nicht immer eine verfügbare Funktion oder Option.

Basierend auf den Antworten, die Sie geben, Der Algorithmus des Robo-Advisors stellt ein Portfolio von Investments zusammen, das genau auf Ihren Zeithorizont und Ihre Ziele abgestimmt ist. Sie können einen Robo-Advisor veranlassen, die Beiträge Ihrer Bank automatisch hinzuzufügen. Endlich, der Robo-Advisor verwaltet Ihr Portfolio, Einsatz von Technologie zur Implementierung von Tax Loss Harvesting, damit Sie Kapitalgewinne ausgleichen und Ihr Portfolio neu ausrichten können.

Gründe, warum Sie sich von einem Robo-Advisor fernhalten sollten

Auch wenn das alles easy-peasy klingt, Aus diesem Grund sollten Sie stattdessen nach alternativen Optionen suchen.

Grund 1:Sie bieten möglicherweise eine begrenzte Auswahl an finanziellen Vermögenswerten an.

Robo-Advisor bieten oft einen Mangel an Diversifikation im Vergleich zu anderen Optionen. Robo-Advisor bieten Ihnen möglicherweise nicht die breiteste Auswahl an Anlageklassen, von Bargeld über Immobilien bis hin zu Rohstoffen.

Grund 2:Sie haben einen eingeschränkten Überblick über Ihre finanzielle Situation.

Brunnen, natürlich tun sie das. Sie sind Roboter.

Der Punkt ist, Die meisten Menschen haben sehr, sehr differenzierte individuelle Bedürfnisse. Außerdem, Robo-Advisors fehlen die subjektiven Gedanken, die ein menschlicher Finanzberater mitbringen kann.

Beispielsweise, Nehmen wir an, Ihr Investitionsplan läuft seit Jahren reibungslos. Dann braut sich ein Lauffeuer zusammen und verwüstet Ihr Grundstück. Kann dir dann ein Robo-Advisor sagen, was zu tun ist?

Nein.

Was passiert, wenn Ihr normalerweise gesundes Kind plötzlich Krebs bekommt? Ihre finanzielle Situation könnte sich über Nacht ändern und einen drastisch anderen Anlageansatz erfordern. Ein Robo-Advisor kann keine detaillierte Planungsberatung geben.

Grund 3:Aktive Anleger werden sie nicht anregend finden.

Wenn Sie kein passiver Investor sind, Sie werden Robo-Advisor langweilig finden. Wenn Sie ein Daytrader sind, Ein Robo-Advisor wird es nicht für Sie tun, es sei denn, Sie entscheiden sich dafür, Ihr Notgroschen auch mit langfristigen Investitionen zu diversifizieren (eine gute Idee). Selbst in dieser Situation obwohl, Sie möchten wahrscheinlich mit einem Broker-Konto investieren, das es Ihnen auch ermöglicht, aktiv zu handeln und verschiedene Handelsstrategien auszuprobieren.

Grund 4:Ihr Robo-Advisor tut nur das, was ihm gesagt wird.

Ein Robo-Advisor kann mit Ihnen nicht argumentieren. (Es sei denn, Natürlich, es bietet eine menschliche Beraterkomponente.)

Beispielsweise, Sagen wir, du bist 24 und erzählst einem Robo-Advisor, "Ich fühle mich mit Risiken nicht wohl", ohne die Auswirkungen zu verstehen. Ein Robo-Advisor kümmert sich nicht darum, dass Ihr Geld nicht wächst. Es schleudert Ihr Geld in Anleihen mit niedriger Rendite und macht Schluss. Es macht keinen Spaß, wenn Ihr Geld im Laufe von 20 Jahren im Schneckentempo wächst.

Ein menschlicher Berater kann Ihnen helfen zu erkennen, dass Sie Ihre Strategie ändern müssen. Beispielsweise, ein menschlicher Berater kann mit Nachdruck sagen, "Du verdienst nur 22 Dollar, 000 auf 10 $, 000 Anlage mit dieser von Ihnen ausgewählten Rendite von 2 % Anleihe. Jedoch, Nehmen wir an, Sie erhöhen Ihre Risikotoleranz und erzielen stattdessen eine Rendite von 8%. Sie verdienen über 215 US-Dollar, 000 für diese $10, 000 stattdessen."

Ein menschlicher Berater kann visuell darstellen, was Ihre Entscheidungen im Laufe der Zeit bedeuten.

Grund 5:Robo-Gebühren vermitteln nicht immer Transparenz.

Sicher, Robo-Advisor verzichten auf Zwischenhändler und viele Gebühren, aber sie profitieren trotzdem von ihren kunden. Einige Robo Advisor verdienen Geld, indem sie Ihr Geld in Fonds stecken, in denen sie mehr verdienen – auch wenn die Investition für Ihre Bedürfnisse nicht wirklich sinnvoll ist.

Sie mögen keine Honorare für menschliche Berater? Wir kapieren es. Jedoch...

Denken Sie, Sie würden es lieber selbst bauen, als einen Finanzberater zu engagieren, weil Sie die Gebühren vermeiden möchten? Wir verstehen.

Jedoch, denk mal darüber nach:Manchmal nicht Die Suche nach einem Finanzberater kann Sie im Laufe Ihres Lebens Hunderttausende von Dollar kosten. Wenn Sie keine Zeit haben, Ihr passives Vermögen zu verwalten, Vielleicht möchten Sie einen menschlichen Finanzberater hinzuziehen. Wenn Sie mit Ihrer Arbeit beschäftigt sind, Kinder, Gassi gehen, etc., Der Umgang mit Ihrem Geld und Ihren Investitionen kann direkt in den Matschhaufen gehen.

Ebenfalls, Denken Sie daran:Menschliche Berater empfehlen auch passive Anlagestrategien. Viele Leute gehen davon aus, dass sie nur aktives Management fördern, Sie fördern aber auch passiv verwaltete Anlagen wie ETFs. Und ehrlich gesagt, wenn der richtige aktiv verwaltete Fonds auftaucht, der Ihren kurzfristigen und möglicherweise sogar Ihren langfristigen finanziellen Zielen entspricht (oder möglicherweise Ihre ESG-Präferenzen berücksichtigt), warum nicht mal reinschauen?

Menschliche Berater können auch Steuerstrategien anbieten, die über Grundlagen wie Steuereinziehung hinausgehen. Vor allem in größeren Portfolios Steuereffizienz kann die zusätzlichen Gebühren, die mit traditionellen Beratungskonten einhergehen, mehr als ausgleichen.

Machen Sie gute Bewegungen – Sie erhalten eine begrenzte Anzahl von Schüssen

Sie wollen keinen Fehler machen. Sie haben nur eine finanzielle Zukunft. Ein bisschen wie die Berufswahl, Sie haben nur ein Leben Zeit, um die Entscheidungen zu treffen, die Sie treffen möchten. Sie können Ihren beruflichen Werdegang jederzeit ändern, Aber zu spät anzufangen oder ein Dutzend verschiedene Entscheidungen zu treffen, kann zu finanziellen Rückschlägen führen.

Treffen Sie die richtigen Entscheidungen für sich, basierend auf Ihren Bedürfnissen. Wenn Sie Hilfe von einem menschlichen Berater benötigen, das ist okay. Es kann Ihnen in der Zukunft sogar finanziell massiv zugute kommen. Gebühren können auf lange Sicht manchmal ein guter Kompromiss sein, um hohe Renditen zu erzielen.