Maximieren Sie Ihren Mitarbeiteraktienkaufplan (ESPP)

Die Teilnahme an Ihrem ESPP kann einen erheblichen Unterschied in der Höhe des Geldes ausmachen, das Sie im Laufe Ihrer Arbeitsjahre ansammeln können. Ihr ESPP gibt Ihnen das Recht, Unternehmensaktien zu einem ermäßigten Preis zu erwerben.

Dies ist ein so wertvoller Vorteil, dass der IRS das Niveau begrenzt, auf dem Sie teilnehmen können. Sie können bis zu 10 % Ihres Gehalts für den Kauf von Aktien verwenden, solange der Gesamtkaufbetrag 25 USD nicht überschreitet. 000*.

Lassen Sie uns ein Beispiel durchgehen und sehen, wie Sie diesen Plan zu Ihrem Vorteil nutzen können.

Annahmen

Gehalt:50 $, 000

Beitrag:Sie verwenden 10 % Ihres Gehalts, um Aktien zu kaufen.

Aktienkurs:50 USD pro Aktie

Rabatt bei 15%:50 $ x 0,15 =7,50 $

Ihr Kaufpreis:$50 - $7.50 =$42.50

Aktienperformance:Null – Aktie bleibt 1 Jahr lang bei 50 USD pro Aktie

Berechnungen kaufen

Ihr Jahresbeitrag $50, 000 x 0,10 =5 $, 000

Anzahl der gekauften Aktien:$5, 000 / 42,50 $ =117,65

Berechnungen verkaufen

Verkaufspreis:50,00 USD x 117,60 USD =5 USD, 882**

Bezahlte Steuern:882 $ Gewinn x 25 %*** =221 $

Nettogewinn:882 $ - 221 $ =661 $

Rendite abzüglich Steuern:$661 / $5, 000 =13,2%

Sie kaufen 5 $, 000 auf Lager, aber Sie müssen nicht den aktuellen Preis von $50 bezahlen. Sie erhalten 15% Rabatt, was bedeutet, dass Sie die Aktien für 42,50 USD kaufen und 117,65 Aktien erhalten. Sie halten die Aktien 1 Jahr ab Kaufdatum. Am Ende des Jahres liegt der aktuelle Marktwert der Aktie noch bei 50 US-Dollar. Sie verkaufen die Aktien für $5, 882. Natürlich zahlen Sie Steuern auf den Gewinn.

Nach Zahlung der Steuern, Das Ergebnis in diesem Beispiel ist eine Jahresrendite von 13,2 %. Wesentlich höher, als Sie auf einem Spar- oder Geldmarktkonto erhalten würden. Mit der höheren Rendite geht ein höheres Risiko einher. Wenn die Aktie unter 42,50 USD fällt und Sie sie verkaufen, du verlierst Geld.

Jedoch, Wenn die Aktie im Wert steigt, Ihre potenzielle Rendite ist sogar noch größer.

Aufgrund des zusätzlichen Risiko- und Renditepotenzials Der effektivste Weg, Ihren ESPP-Plan zu verwenden, besteht darin, sich zu einer konsequenten Verwendung zu verpflichten. Dies bedeutet, dass Sie sich in einem kontinuierlichen Zyklus befinden, in dem Sie Aktien durch Lohnabzüge kaufen und die Aktien verkaufen, nachdem Sie die erforderliche Haltefrist (normalerweise 2 Jahre ab Kauf) erfüllt haben.

Der Verkauf der Aktie kurz nach der erforderlichen Haltedauer reduziert das Risiko erheblich und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie günstige Ergebnisse erzielen. Sie müssen auch einen Plan entwickeln, in dem Sie das Geld beim Verkauf der Aktie anlegen.

Wann sollten Sie eine Teilnahme in Betracht ziehen? Nachdem Sie über ausreichende Bargeldreserven in Ersparnissen verfügen, Scheck oder Geldmarkt und nachdem Sie Ihre 401(k)-Beiträge maximiert oder zumindest genug Geld investiert haben, um das volle Firmenmatch zu erhalten.

Lassen Sie diesen wertvollen Vorteil nicht ungenutzt.****

*Der maximale Dollarbetrag der Beiträge kann von Plan zu Plan variieren.

** Der Einfachheit halber Zahlen wurden im Beispiel gerundet.

*** Wenn die 2-Jahres-Haltepflicht erfüllt ist, einige Gewinne können als normales Einkommen besteuert werden und einige Gewinne können als langfristige Kapitalgewinne besteuert werden. (Einzelheiten erfahren Sie von Ihrem Steuer- oder Finanzberater) Der Steuersatz von 25 % wird für Beispielzwecke verwendet (unter der Annahme eines Satzes für Kapitalgewinne von 20 % auf Bundesebene und eines staatlichen Satzes von 5 %) und kann auf Ihre Situation anwendbar sein oder nicht.

****Besprechen Sie Ihre individuellen Umstände mit Ihrem Steuer- und/oder Finanzberater, wenn Sie entscheiden, ob Sie teilnehmen sollten und wenn Sie entscheiden, wie und wann Sie Ihre Aktien verkaufen.