Verbriefung – das komplexe Finanzprodukt, das die Finanzkrise angeheizt hat, erlebt ein Comeback
Verbriefungen wurden einst als Innovation gepriesen, die darauf abzielte, die Widerstandsfähigkeit und Stabilität des Finanzsystems durch eine effiziente Umverteilung von Risiken zu verbessern. Doch die Immobilienblase, die platzte und die globale Finanzkrise 2007-08 auslöste, wurde durch diesen Finanzmechanismus angeheizt.
Es ermöglicht Banken, uneinbringliche Forderungen neu zu verpacken und zu verkaufen, einschließlich Darlehen und Hypotheken, an Drittinvestoren in Form eines Wertpapiers. Auf der Mikroebene, es führte zu opportunistischem Verhalten von Banken, die komplexe, undurchsichtige und minderwertige Finanzanlagen. Zehn Jahre später könnten wir die Rückkehr dieses riskanten Geschäfts sehen.
Die Finanzkrise 2007-08 hat die dunkle Seite der Verbriefung beleuchtet. Als die Immobilienblase platzte, Anleger erlitten erhebliche Verluste und verloren das Vertrauen und das Interesse an Verbriefungen. Außerdem, Strenge regulatorische Maßnahmen zur Behebung der Unzulänglichkeiten auf den Verbriefungsmärkten haben dazu geführt, dass diese Transaktionen für die Banken kostspielig sind. Ein geringes Anlegerinteresse in Verbindung mit strengeren regulatorischen Anforderungen hat sich nachteilig auf die Verbriefung ausgewirkt.
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