Mein Plan B (C,

Ein paar Monate vorher, Ich erwähnte, dass ich meinen Bargeldbedarf etwa sechs Monate im Voraus bezahle. EIN Kiplingers Der Leser hat mich ermahnt, dass ich zu viel Risiko eingegangen bin. Jemand, der im Ruhestand ist – oder halb im Ruhestand ist, wie ich – sollte viel mehr Bargeld bereithalten, er tadelte.

Dieser Leser hat vollkommen recht, und der Rat, den Kiplinger anbietet, unterstützt ihn. Aber Finanzberatung wird manchmal im luftleeren Raum gegeben, den falschen Eindruck zu erwecken, dass es eine einzige „richtige“ Formel gibt. In Wirklichkeit, Es gibt eine breite Palette an akzeptablen Strategien, die mehr als nur Ihr Anlageportfolio berücksichtigen sollten.

Zur Erklärung:Experten schlagen vor, dass Rentner Eimer verwenden, um ihr Vermögen zu verteilen. und legen Sie genügend Bargeld in den kurzfristigen Eimer, um die Ausgaben für einige Jahre zu bewältigen. Das liegt daran, dass es finanziell verheerend sein kann, Geld von einem Rentenkonto abzuheben, wenn die Aktienkurse stark fallen. Wir wissen, dass Bärenmärkte ungefähr alle drei oder vier Jahre auftreten und normalerweise zwischen sechs und 21 Monaten andauern. Daher, wenn Sie den Lebensunterhalt für zwei Jahre in bar hatten, Sie könnten die meisten Bärenmärkte überwinden, ohne Ihr investiertes Vermögen zu berühren (Lesen Sie hier mehr über die Bucket-Strategie und andere Möglichkeiten, das Renteneinkommen dauerhaft zu machen).

Aber was wäre, wenn Sie die Lebenshaltungskosten noch länger bezahlen könnten, ohne aus Ihrem Portfolio zu ziehen? Brauchen Sie so viel Bargeld? Die Antwort könnte davon abhängen, woher das Geld kam und was Sie opfern mussten, um es zu bekommen.

Notfallpläne. Ich habe mehrere Notfallpläne, Keines von denen erfordert Tonnen von Opfern, Deshalb habe ich beschlossen, weniger Bargeld zu halten. Meine Optionen umfassen:

1. Mehr arbeiten. Ich nenne mich „Halbpensionär“, weil ich ein Nebengeschäft gestartet habe, das noch nicht profitabel ist. Ich mache auch ein paar bezahlte Projekte, die etwa die Hälfte meiner Rechnungen decken. Der Rest meiner Lebenshaltungskosten wird normalerweise aus meinem Anlageportfolio finanziert.

Wenn der Wert meines Portfolios stark gefallen ist, Ich könnte einfach mehr bezahlte Arbeit annehmen, mein Nebengeschäft vorübergehend aussetzen.

2. Meine Rente vorzeitig beziehen. Ich bin nicht alt genug, um Sozialhilfe zu beantragen. Aber ich habe eine kleine Betriebsrente, die es mir ermöglicht, bereits im Alter von 55 Jahren Leistungen in Anspruch zu nehmen. aber ich würde für weitere Monate Leistungen erhalten.

Übrigens, Pensionspläne müssen gründlich rechnen, um zu bestimmen, wie viel Rentner erhalten, wenn sie Leistungen in einem im Plan akzeptablen Alter beanspruchen. Der Sinn dieser Berechnungen besteht darin, sicherzustellen, dass Sie – unter der Annahme, dass Sie eine durchschnittliche Lebensspanne gelebt haben – den gleichen Betrag erhalten, egal ob Sie die Leistungen früh oder spät in Anspruch nehmen. (Die Sozialversicherung macht mehr oder weniger dasselbe.)

Die späte Einnahme von Leistungen ist wirklich ein Glücksspiel, dass Sie länger als der Durchschnitt leben werden. Wenn mich die vorzeitige Inanspruchnahme von Vorteilen davor bewahrt hat, mein Anlageportfolio zu zerstören, Ich würde es als guten Kompromiss betrachten.

3. Das Haus zum Arbeiten bringen. Ich habe einen Mann geheiratet, der ein Strandhaus hat, aber wir haben auch mein Zuhause in den Bergen behalten. Bei Bedarf könnten wir eines unserer Objekte vermieten oder verkaufen. Seiten wie Airbnb und Silvernest machen es möglich, das ganze Haus oder einen Teil davon wochen- oder monatelang zu mieten. (Auch wenn es dauerhaft wäre, das Opfer, Vollzeit am Strand zu leben, würde mich nicht umbringen.)

4. Weniger ausgeben. Es gibt viel zu geben in meinen normalen Ausgaben. Wenn ich mich plötzlich festgeschnallt fand, Ich konnte einige Überschüsse ohne große Schmerzen abschneiden.

Fast jeder hat eine Option, die nicht nur auf Anlagerenditen beruht. Wenn diese anderen Optionen attraktiv sind, Ein etwas riskanterer Anlageansatz mag nicht so riskant erscheinen.