Wie wirkt sich Ihr Wohnort auf Ihren Autoversicherungstarif aus?

Wenn Sie in einem städtischen Gebiet leben, zahlen Sie wahrscheinlich mehr für Ihre Autoversicherung als Ihre Kollegen auf dem Land. Siehe Bilder der Autosicherheit.

Vor langer Zeit im Jahr 1891 probierte der Erfinder John William Lambert seine neue „Pferdelose Kutsche“ aus, als er gegen einen Anhängepfosten prallte. Seine Höchstgeschwindigkeit betrug nur 5 Meilen pro Stunde (8 Kilometer pro Stunde), sodass die Verletzungen gering waren. Aber es ist auch sicher zu sagen, dass Lambert keine Versicherung hatte, um diesen allerersten Autounfall abzudecken [Quelle:Ohio History].

Seitdem sind wir weit gekommen. Heutzutage verlangt jeder Staat, dass die Fahrer eine Versicherung abschließen, und was Sie für die Versicherung über die Lebensdauer Ihres Fahrzeugs zahlen, kann höher sein als die Kosten für das Auto selbst. Wie Sie wahrscheinlich wissen, basieren Versicherungsgesellschaften ihre Tarife auf vielen Faktoren, einschließlich Ihres Alters, Ihrer Fahrweise, Ihres Familienstands und der Art Ihres Autos. Überraschend ist jedoch, dass auch der Wohnort einen erheblichen Einfluss auf Ihre Versicherungsprämie hat. Der Grund ist einfach:Ihr Wohnort beeinflusst die Wahrscheinlichkeit, einen Unfall zu erleiden, und wie viel der Unfall kosten kann. Höhere Ansprüche führen zu höheren Prämien.

Versicherungsunternehmen werden wahrscheinlich eine Reihe von Fragen zu Ihrem speziellen Bereich stellen, um herauszufinden, wie groß Ihr potenzielles Risiko sein wird [Quelle:Ruuska]:

• Wie dicht ist es besiedelt? Stadtfahrer zahlen fast immer mehr als ihre Vettern vom Land. Einfach ausgedrückt:Mehr Autos bedeuten mehr Kotflügelverbieger. Die Raten in Vermont gehören beispielsweise zu den niedrigsten in den Vereinigten Staaten. Viele leere Straßen.
• Wie ist das Wetter? Schnee und Eis führen zu Schleudern und Unfällen. Aber es sind nicht nur raue Winter, die die Raten in die Höhe treiben. In Oklahoma gibt es manchmal schwere Hagelstürme, die Autos pockennarbig hinterlassen. Ein hochwassergefährdetes Gebiet kann auch höhere Prämien bedeuten.
• Leben Sie in einem Gebiet mit hoher Kriminalität? Grand Theft Auto ist kein Spiel für Versicherungsunternehmen. Auch Einbrüche und Vandalismus erhöhen Ansprüche und Raten.
• Sind lokale Straßen gut angelegt und gepflegt? Schlaglöcher und gefährliche Kreuzungen können zu Unfällen und Versicherungsansprüchen führen.

Die Antworten auf diese Fragen berücksichtigen die Versicherungsunternehmen in den Tarifen, die sie Ihnen anbieten. Aber es wird noch komplizierter. Einige standortbezogene Faktoren, die Ihre Prämien in die Höhe treiben können, sind ziemlich überraschend. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was sie sind.

Jenseits von Fender-Benders und Einbrüchen:Andere lokale Faktoren, die die Raten beeinflussen

Versicherungsgesellschaften berücksichtigen bei der Festlegung Ihrer Versicherungsprämien nicht nur die örtlichen Gegebenheiten, die zu Unfällen führen können. Eine Überlegung ist zum Beispiel die Politik Ihres Staates in Bezug auf medizinische Leistungen. Beispielsweise garantiert Michigan unbegrenzten Schutz vor Personenschäden und fordert die Versicherer außerdem auf, den Opfern Lohnausfälle von bis zu drei Jahren zu zahlen. Folglich gehören die Raten des Staates zu den höchsten in den USA [Quelle:MSN.com].

Auch das rechtliche Klima in Ihrem Staat kann sich auf die Raten auswirken. In Louisiana sind es in der Regel Richter, die Schadensersatz bei Unfällen festsetzen; Eine Jury wird nur eingeschaltet, wenn die Höhe der Forderung 50.000 US-Dollar übersteigt. Da gewählte Richter dazu neigen, den Geschädigten höhere Entschädigungen zuzusprechen, zahlen die Versicherungsunternehmen mehr und geben die Kosten an die Kunden weiter [Quelle:MSN.com]. Einige Versicherer variieren sogar die Tarife, je nachdem, wie viele Anwälte pro Kopf es in Ihrer Nähe gibt. Mehr Anwälte, mehr Klagen.

In einigen Gebieten, insbesondere in Gebieten mit hoher Arbeitslosigkeit, ist eine größere Anzahl nicht versicherter Fahrer unterwegs. Wenn Sie einer von ihnen kollidiert, muss Ihre Versicherung zahlen. Das Ergebnis:höhere Prämien für Versicherte.

Der Wettbewerb unter den Versicherungsunternehmen hingegen kann Ihre Tarife senken. In einem Bundesstaat mit weniger Unfällen wie Vermont buhlen mehr Unternehmen um Ihr Geschäft und schaffen so einen Käufermarkt.

Auch der Ort, an dem Sie Ihr Auto aufbewahren, spielt eine Rolle. Wenn Sie in einer Stadt leben, erhalten Sie möglicherweise eine Pause von Ihrem Versicherungstarif, wenn Sie Ihr Auto in einer sicheren Garage parken. Ein weiterer Faktor ist, wie weit Sie von Ihrer Arbeit oder Schule entfernt wohnen. Ein kürzerer Arbeitsweg kann oft zu einem niedrigeren Tarif führen.

Alles in allem ist es klar, dass Ihre Postleitzahl einen großen Einfluss auf Ihren Autoversicherungstarif haben kann. Aber ist das gerecht? Sollten alle Fahrer in einem Gebiet für eine hohe Kriminalitätsrate oder verstopfte Straßen bestraft werden? Einige Leute haben behauptet, dass die Bestimmung der Tarife auf diese Weise einem rassischen oder wirtschaftlichen Profil gleichkommt und eine Form der Diskriminierung darstellt. Bereits 1988 verabschiedeten die kalifornischen Wähler Proposition 103, um Versicherer davon abzuhalten, Kunden für ihren Wohnort zu bestrafen. Das Gesetz schreibt vor, dass Unternehmen die Tarife hauptsächlich auf der Grundlage der Fahrleistung, der Fahrerfahrung und der jährlichen Kilometerleistung einer Person festlegen müssen [Quelle:Auto Insurance Tips].

Aber diejenigen, die in den meisten anderen Staaten leben, müssen immer noch mit Prämien kämpfen, die je nach Standort variieren. Und denken Sie nicht, wenn Sie in ein Gebiet mit höheren Raten ziehen, dass Sie die Erhöhung vermeiden können, indem Sie Ihre Versicherungsgesellschaft nicht informieren. Das Unternehmen kann die Zahlung einer Forderung ablehnen, wenn Sie Ihre Adresse nicht aktualisiert haben.

Wenn John Lambert heute leben würde, wäre er vielleicht erfreut zu wissen, dass Fahrer in seinem Heimatstaat Ohio einige der niedrigsten Versicherungstarife des Landes für ihre pferdelosen Kutschen genießen [Quelle:MSN.com]. Wenn Sie jedoch nicht so viel Glück haben, gibt es nur einen sicheren Weg, um die Gebühr für Ihre bestimmte Gegend zu vermeiden:Verkaufen Sie Ihr Auto und ziehen Sie Ihre Wanderschuhe an.

Anmerkung des Autors

Jede Versicherung beinhaltet eine Art Paradoxon. Wenn ich mein Auto, Haus, Gesundheit oder Leben versichere, wette ich, dass ich einen Autounfall habe, mein Haus durch ein Feuer verliere, krank werde oder von einem Zug überfahren werde. Die Versicherungsgesellschaft setzt darauf, dass ich es nicht bin. Und die Chancen stehen zu ihren Gunsten.

Bei der Vorbereitung dieses Artikels habe ich darüber nachgedacht, wie kompliziert das Thema wirklich ist. Irgendwie müssen Versicherungsunternehmen und Aufsichtsbehörden ein Gleichgewicht zwischen der Verteilung des Risikos auf alle und der höheren Belastung derjenigen finden, die mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Anspruch geltend machen. Es wirft alle möglichen Fragen auf. Muss ich mehr für die Hausratversicherung bezahlen, wenn ich in einem Überschwemmungsgebiet baue? Mehr für die Kfz-Versicherung, wenn ich unter 25 bin? Mehr für die Krankenversicherung, wenn ich rauche?

Zwei Dinge scheinen klar. Einer ist, dass es keine einfachen Antworten gibt. Die andere ist, dass Sie unabhängig von Ihren Versicherungsprämien denken müssen, dass sie zu hoch sind.

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Quellen

• Tipps zur Autoversicherung. „Ihre Postleitzahl und Ihre Autoversicherungsprämie:Wie Ihr Wohnort beeinflusst, wie viel Sie bezahlen“, Autoinsurancetips.com, 18. Mai 2009. (8. März 2012) http://www.autoinsurancetips.com/your-zip- code-ihre-autoversicherungsprämie-wie-du-lebst-auswirkungen-wie-viel-du-bezahlst
• MSN.com. „Die schlechtesten Orte zum Kauf einer Autoversicherung“, MSN Money, 3. Mai 2011. (8. März 2012) http://money.msn.com/auto-insurance/worst-places-to-buy-car-insurance-insure .aspx
• Ohio History Central. "Erster Autounfall der Welt." (8. März 2012) http://www.ohiohistorycentral.org/entry.php?rec=2596
• Ruuska, Allison. "Wirkt sich Ihr Wohnort auf Ihre Autoversicherungsprämie aus?" Progressive.com., 21. Januar 2008. (8. März 2012) http://www.progressive.com/understanding-insurance/entries/2009/9/1/does_where_you_live.aspx