So funktioniert die Haftpflichtversicherung

Wenn Sie einen Autounfall verursachen, zahlt Ihre Haftpflichtversicherung den Schaden, den Sie am Auto der anderen Person verursachen. Sehen Sie mehr Bilder zur Autosicherheit.

Es ist kein Geheimnis, dass wir in einer streitsüchtigen Gesellschaft leben. Die Leute rennen nur allzu gerne in die Büros ihrer Anwälte und reichen Klagen ein, wenn sie auch nur im entferntesten das Gefühl haben, dass ihnen Unrecht getan wurde. Daher ist es wichtig, sich durch eine Haftpflichtversicherung abzusichern. Eigentlich ist eine Haftpflichtversicherung jede Versicherung, die Sie abschließen, um andere vor etwas zu schützen, das Sie tun – beispielsweise ihre Autos anfahren und beschädigen oder ein Produkt herstellen, das sie kaufen, das versehentlich zu einer Verletzung führt. Sie schützen also wirklich andere und sich selbst.

Weil in unserem Leben so viel schief gehen kann, gibt es viele Arten von Haftpflichtversicherungen. Hier sind einige der beliebtesten Typen, von denen einige nur in einem geschäftlichen Umfeld anwendbar sind:

• Allgemeine Haftpflicht:Deckt Personen- und Sachschäden anderer aufgrund eines von Ihnen verursachten Unfalls ab.
• Direktoren und leitende Angestellte:Schützt Menschen vor finanziellen Verlusten und Verletzungen, die durch von Ihnen begangene "falsche" Handlungen verursacht werden, typischerweise durch schlechte Management- oder Regierungsentscheidungen.
• Berufshaftpflicht:Schützt vor Verletzungen, die eine andere Person aufgrund Ihrer Nachlässigkeit bei der Erbringung professioneller Dienstleistungen oder durch Ihr Versäumnis, professionelle Standards einzuhalten, erleidet. (Zum Beispiel, wenn Sie ein CPA sind, der einen schlechten Rat gegeben hat, der zu einer saftigen IRS-Strafe für Ihren Kunden geführt hat.) Abhängig von Ihrem Beruf kann diese Art von Haftpflichtversicherung einen anderen Namen haben; Ärzte nennen es beispielsweise eine Arzthaftungsversicherung.
• Umbrella:Die auch als Selbstbeteiligung bezeichnete Umbrella-Versicherung bietet zusätzlichen Versicherungsschutz für Ihr Haus, Auto und Boot, falls ein Anspruch mehr kostet, als Ihre Hausbesitzer-, Auto- oder Bootsversicherung abdecken kann. Wenn Sie also einen schrecklichen Autounfall verursachen und der daraus resultierende Schaden die Grenzen Ihrer Autoversicherung übersteigt, springt Ihr Regenschirm ein, um den Rest der Rechnung zu bezahlen.
• Produkthaftung:Schützt Menschen vor Verletzungen, die durch etwas verursacht werden, das Sie produzieren.
• Alkoholhaftung. Deckt Personen- und Sachschäden an anderen ab, insbesondere weil Sie an der Vergiftung eines anderen mitgewirkt haben [Quelle:Szerlip].

Die beiden gängigsten Arten der Haftpflichtversicherung aus der obigen Liste sind wohl Umbrella und General. Menschen, die Vermögen zu schützen haben, schließen in der Regel eine Dachversicherung ab, denn wenn Sie nach einem schweren Unfall verklagt werden und nicht genügend Schutz haben, können Sie gezwungen sein, Ihr Vermögen einzulösen und vielleicht sogar auf einen Teil Ihrer zukünftigen Einnahmen zu verzichten. Die allgemeine Haftung bezieht sich auf Personen- und Sachschäden, die jemand aufgrund Ihrer Fahrlässigkeit erleidet, sei es in Ihrem Auto, zu Hause oder im Geschäft. Die häufigste Art der allgemeinen Haftpflichtversicherung ist wahrscheinlich die allgemeine Autohaftpflicht, die die meisten Menschen tragen müssen. Lesen Sie weiter, um mehr über diese gemeinsame Abdeckung zu erfahren.

Haftpflicht Autoversicherungsschutz

Natürlich bist du ein guter Fahrer. Das sind wir alle, nicht wahr? Ich bin mir sicher, dass Sie noch nie während der Fahrt mit Ihrem Handy gechattet oder gegessen, sich geschminkt oder SMS geschrieben haben oder einfach nur abgelenkt waren. Aber auch Autofahrer können einen Unfall verursachen, und dann ist die Kfz-Haftpflichtversicherung von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie einen Autounfall verursachen, egal ob es sich um einen bloßen Kotflügeleinbruch oder einen katastrophalen Unfall handelt, zahlt Ihre Haftpflichtversicherung den Schaden, den Sie am Auto der anderen Person verursacht haben, sowie alle Gegenstände, die Sie möglicherweise beschädigt haben, als Ihre Autos herumholperten. Es wird auch für alle Verletzungen aufkommen, die die andere Person erlitten hat, zusammen mit ihrem entgangenen Lohn und ihren Schmerzen und Leiden. Wenn jemand bei dem Unfall gestorben ist, deckt Ihre Haftpflichtversicherung auch die Bestattungskosten sowie die Anwaltskosten, wenn Sie verklagt werden [Quellen:Progressive Commercial, Allstate]. Alles in allem ziemlich wichtige Sachen.

Eine Autohaftpflichtversicherung wird als so wichtig angesehen, dass sie in jedem Bundesstaat außer New Hampshire vorgeschrieben ist. Die erforderliche Deckungssumme variiert je nach Bundesland. Versicherungsunternehmen bieten normalerweise eine Deckung in einem dreiteiligen Paket an, z. B. 25/50/25. Die erste Zahl bezieht sich immer auf die Deckung für Körperverletzungen, die Sie einer Person zugefügt haben, in Tausend; die zweite Zahl für die von Ihnen verursachten Körperverletzungen aller Personen bei dem Unfall; und die dritte Zahl für Sachschäden. Der Kauf einer 25/50/25-Deckung bedeutet also, dass Ihre Police bis zu 25.000 US-Dollar für die Verletzungen einer Person, bis zu 50.000 US-Dollar für die Verletzungen aller Personen zusammen und bis zu 25.000 US-Dollar für Sachschäden zahlen würde [Quellen:Progressive Commercial, Reed].

Es ist ratsam, so viel Haftpflichtversicherung abzuschließen, wie Sie sich leisten können, denn wenn Sie einen schweren Autounfall verursachen, können insbesondere Arztrechnungen astronomische Höhen erreichen und Ihre Ersparnisse und Ihr Vermögen zunichte machen. Nehmen Sie die oben erwähnte 25/50/25-Abdeckung. Das wird als ziemlich karge Knochenabdeckung betrachtet; Experten empfehlen 100.000 $ und 300.000 $ für die Deckung von Körperverletzungen für eine bzw. alle Personen [Quelle:Reed]. Es ist leicht zu verstehen, warum. Wenn Sie mit einer fünfköpfigen Familie in ein Auto gefahren sind, können die kombinierten Verletzungen leicht zu Arztrechnungen führen, die Ihre Grenze von 50.000 US-Dollar bei weitem überschreiten, ganz zu schweigen von den Kosten für Lohnausfall, Beerdigungen, Schmerzen und Leiden und natürlich fast - unvermeidlicher Rechtsstreit, der daraus resultieren würde.

Die Haftungsgrenzen der Autoversicherung

Umbrella-Versicherungen bieten zusätzlichen Versicherungsschutz für Ihr Haus, Ihr Auto und Ihr Boot.

So wichtig es auch ist, eine angemessene Autohaftpflichtversicherung abzuschließen, es ist kein magisches Allheilmittel. Vergessen Sie nicht, dass Schäden an Ihrem Fahrzeug oder Eigentum oder Körperverletzungen, die Sie erleiden, nicht abgedeckt sind. Es ist ausschließlich für Schäden und Verletzungen an anderen und deren Eigentum. Aus diesem Grund schließen die meisten Fahrer auch eine zusätzliche Autoversicherung ab, z. B. eine Kollisionsversicherung, die Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug abdeckt, und eine Personenschadensversicherung oder PIP, die Ihre eigenen Verletzungen, Lohnausfälle und andere damit verbundene Kosten abdeckt.

PIP ist erforderlich in Delaware, Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Oregon, Pennsylvania und Utah; in Arkansas und Maryland ist es nicht obligatorisch, aber Sie müssen es schriftlich ablehnen, wenn Sie es nicht wollen. Wenn Sie in einem Staat leben, in dem PIP nicht obligatorisch ist, denken Sie daran, Ihre Krankenversicherung zu überprüfen, bevor Sie PIP (oder eine ähnliche Versicherung namens Krankenversicherung) abschließen. Wenn Sie eine gute Krankenversicherung haben, können Sie möglicherweise entweder PIP-/medizinische Zahlungen überspringen oder einfach den verfügbaren Mindestbetrag kaufen [Quelle:Reed].

Die andere Einschränkung bei der Kfz-Haftpflichtversicherung ist, dass Sie selbst dann, wenn Sie das meiste verfügbare kaufen (im Allgemeinen 250.000 USD pro Person, 500.000 USD für alle), bei einem schweren Unfall immer noch zu kurz kommen können. Deshalb ist es eine gute Idee, auch eine Regenschirmversicherung abzuschließen, wenn Sie in der Lage sind, sie zu schwingen. Die Umbrella-Versicherung, auch Exzesshaftpflichtversicherung genannt, bietet zusätzlichen allgemeinen Haftpflichtschutz für Ihr Haus, Auto und Boot. Aus diesem Grund steht es nur Personen zur Verfügung, die ihre Hausbesitzer-, Auto- und Bootsversicherung bei demselben Versicherer haben [Quelle:Travelers].

So funktioniert es:Angenommen, Sie verursachen einen schweren Autounfall, und die daraus resultierenden Rechnungen betragen 300.000 US-Dollar mehr, als Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung bezahlen kann. Keine Bange; Tippen Sie einfach auf Ihre Regenschirmversicherung, die den Rest abdeckt. (So ​​kommt es übrigens zu seinem Namen – Sie sollten sich diese Deckung als einen riesigen Regenschirm vorstellen, der sich über Ihrem Auto, Haus und Boot öffnet und sie vor Schaden schützt.) Die Deckung durch einen Regenschirm ist im Allgemeinen in Schritten von 1 Million US-Dollar erhältlich , bis zu 5 Millionen US-Dollar.

Das Fazit ist, dass niemand wirklich gerne für eine Versicherung zahlt. Es ist teuer und Sie bekommen vielleicht nie einen Cent von dem zurück, was Sie eingezahlt haben. Aber wenn Sie beim nächsten Lesen Ihrer Rechnung anfangen zu meckern, denken Sie einfach daran:Niemand, der von einer Katastrophe heimgesucht wurde, bedauert jemals, vorbereitet zu sein.

Anmerkung des Autors

Lass uns ehrlich sein. Versicherungen sind kein spannendes Thema. Und manchmal ist es ziemlich schwer zu verstehen. Aber sobald Sie die Grundlagen verstanden haben – selbst bei komplizierteren Themen wie der Haftpflichtversicherung – ist es nicht so schwer. Vielleicht gestehen Sie sich sogar ein, dass es ein ziemlich wichtiges Thema ist. Und dass Sie wirklich am Ball bleiben müssen. Und dass Sie beginnen, den Mitteilungen Ihrer Versicherungsgesellschaft mehr Aufmerksamkeit zu schenken. Und dass Sie sich mit Ihrem Ehepartner/Partner zusammensetzen, um Ihre Deckung jedes Jahr zu überprüfen, anstatt zu sagen:„Sie kümmern sich nur darum.“ Und ... Ähm. Brunnen. Ich schätze, ich weiß, an welchen Vorsätzen ich dieses Jahr arbeiten werde.

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Quellen

• Nach Autounfällen. "Autounfallversicherung:Welche Versicherung zahlt für meine Schäden?" (6. März 2012) http://www.after-car-accidents.com/auto-accident-insurance.html
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• Autobyte. "Was ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung?" (6. März 2012) http://www.autobytel.com/car-buying-tips/insurance-information/what-is-liability-car-insurance-100482/
• Bellweather, Alex. "5 Arten der Haftpflichtversicherung." Selbstwachstum. (6. März 2012) http://www.selfgrowth.com/articles/5_Types_Of_Liability_Insurance.html
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• Casey, Craig. "Einschränkungen und Ausschlüsse von Autoversicherungen." 4 Kfz-Versicherungsangebote. (6. März 2012) http://www.4carinsurancequotes.com/limitations-and-exculsions.htm
• David Szerlip. "Welche Arten von Haftpflichtversicherungen gibt es?" (6. März 2012) http://www.davidszerlip.com/liability.htm
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• Reisende. "Grundlagen der Regenschirmabdeckung." (6. März 2012) https://www.travelers.com/personal-insurance/umbrella-insurance/coverage-basics.aspx
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• Weliver, David. "Haftungsgrenzen für Autoversicherungen:Wie viel brauchen Sie?" Money Under 30. 7. Januar 2009. (6. März 2012) http://www.moneyunder30.com/auto-insurance-liability-limits