Effiziente Investitionen zur Reduzierung Ihrer Steuerbelastung

Einige Teile dieses Blogs wurden am 14. März aktualisiert. 2018

Die Auswahl der besten Vermögenswerte für Ihre Anlagekonten kann verwirrend und einschüchternd sein. Es gibt viele Möglichkeiten, die radikal unterschiedliche steuerliche Auswirkungen haben können, Daher ist es oft am besten zu wissen, welche die effizientesten sind, um Ihre Auswahl auf eine kleinere, überschaubare Liste.

Wenn Sie denken, dass Sie einfach die steuergünstigsten Vermögenswerte nehmen und damit fertig sind, Sie werden feststellen, dass es nicht ganz so einfach ist. Es sind Kompromisse zu berücksichtigen. Zum Beispiel, Möglicherweise müssen Sie Steuereffizienz opfern, um ein gut diversifiziertes Portfolio zu erhalten.

Um Ihre Reise zu beginnen, Hier einige allgemeine Informationen zu Anlagemöglichkeiten und der entsprechenden Steuereffizienz:

• Einzelbestände: Bei richtiger Verwaltung, Das Halten einzelner Aktien kann der steuereffizienteste Weg sein, um ein Engagement in Aktien einzugehen, da Sie die volle Kontrolle darüber haben, wann Sie Gewinne oder Verluste realisieren. Du darfst, jedoch, Steuern auf Dividenden schulden, wenn Sie Dividenden zahlende Aktien kaufen.
• Exchange Traded Funds (ETFs): Einer der Hauptvorteile von ETFs ist ihre Steuereffizienz im Vergleich zu aktiven Investmentfonds. Dies liegt vor allem daran, dass sie passiv verwaltet werden, was zu einem geringeren Umsatz führt. Ein weiterer Vorteil von ETFs besteht darin, dass sie wie Aktien auf dem Sekundärmarkt gehandelt werden und für einen einfachen Kauf und eine einfache Rücknahme strukturiert sind.
• Investmentfonds: Diese Mittel, wenn sie auf steuerpflichtigen Konten geführt werden, können aufgrund ihrer hohen Fluktuationsraten zu übermäßigen jährlichen Steuerbelastungen führen. Mit Ausnahme einiger passiv verwalteter Fonds, Investmentfonds haben in der Regel viel Umsatz, weil aktive Manager versuchen, die Benchmarks der Fonds zu schlagen. Dieser häufige Kauf und Verkauf führt zu Steuerproblemen. Zusätzlich, Investmentfonds nehmen regelmäßige (meist jährliche) Ausschüttungen vor, die ebenfalls steuerpflichtig sind. Eine Studie von Lipper aus dem Jahr 2010 ergab, dass Eigentümer von Investmentfonds auf steuerpflichtigen Konten über einen Zeitraum von 10 Jahren durchschnittlich 0,98% bis 2,08% ihrer jährlichen Steuerrendite verloren ¹ .
• Fesseln: Passive Rentenfonds und Renten-ETFs sind im Allgemeinen steuereffizienter als aktiv verwaltete Rentenfonds. aber kommen mit einigen anderen steuerlichen Erwägungen. Erträge aus diesen Fonds werden als ordentliches Einkommen besteuert. Es gibt Ausnahmen, wie Kommunalobligationen, die steuerlich begünstigt werden können. Wenn Sie in dem Staat leben, in dem sie ausgestellt wurden, Sie sind zusätzlich zur Bundeseinkommensteuer auf diese Anleihen von der staatlichen Steuer befreit. Das hört sich zwar gut an, Kommunalanleihen zahlen oft niedrigere Renditen. Allgemein, diejenigen in hohen Steuerklassen profitieren am meisten von Kommunalanleihen.
• Real Estate Investment Trusts (REITs): Im Gegensatz zu privaten REITs die Diversifikation bieten können, aber in der Regel illiquide sind, ETF-REITs sind ein effizienter Portfoliodiversifizierer, da sie es Ihnen ermöglichen, über ein liquides Instrument in Immobilien zu investieren. Zusätzlich, Investoren haben keine Wartungs- und Instandhaltungspflichten für die in einem REIT gehaltenen Immobilien. Jedoch, ein REIT (ETF oder privat) muss jährlich mindestens 90% seiner Erträge in Form von Dividenden ausschütten, die in der Regel als ordentliches Einkommen besteuert werden.

Wie du siehst, jeder Vermögenswert bietet steuerliche Vor- und Nachteile. Obwohl jede dieser Kategorien einfache Steueroptionen zu bieten scheint, es gibt zahlreiche andere Nuancen zu beachten, die im Zusammenhang mit den steuerlichen Auswirkungen des einzelnen Vermögenswerts berücksichtigt werden sollten, bevor Sie sich für einen Vermögenskorb für Ihre Anlagekonten entscheiden. Ihr Finanzberater kann Ihnen bei der Überprüfung und Auswahl einer steuereffizienten Strategie helfen.
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