8 Mythen über Gesundheitssparkonten – entlarvt!

Gesundheitssparkonten (HSAs) bieten eine steuerbegünstigte Möglichkeit, Gesundheitskosten zu sparen und zu bezahlen. Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt (HDHP) haben, Sie können Einkünfte vor Steuern in eine HSA einzahlen und das Geld verwenden, um qualifizierte medizinische Kosten zu bezahlen.

Die Regeln und Anforderungen für die Teilnahme an einer HSA können etwas verwirrend sein. Als Ergebnis, Fehlinformationen haben zu mehreren Mythen geführt, die Menschen davon abhalten, HSAs zu nutzen. Werfen wir einen Blick auf einige der häufigsten. (Siehe auch:10 Gründe, warum eine HSA tatsächlich wert ist)

1. HSA-Gelder gehen verloren, wenn Sie das Geld nicht bis Ende des Jahres ausgeben

Dies ist ein Punkt der Verwirrung, der dazu führt, dass Menschen davon abgehalten werden, an einem Gesundheitssparkonto teilzunehmen. Es ist nicht wahr. Reste in Ihrem HSA gehen am Ende des Jahres nicht verloren, Sie gehören Ihnen, bis Sie das Geld ausgegeben haben. Die Prävalenz dieses Mythos kommt von einem anderen Gesundheitsprogramm, das flexible Ausgabenkonto (FSA). Du tun verlieren Gelder in einer FSA, wenn Sie sie bis Ende des Jahres nicht verwenden.

2. Sie können nur geringe Zinsen auf Ihre HSA-Gelder verdienen

Genau genommen, Sie müssen Ihr HSA-Guthaben nicht auf einem zinsgünstigen Sparkonto lassen. Sie können HSA-Fonds in Aktien und andere Anlagen investieren, um ein höheres Wachstumspotenzial zu erzielen. Dies ist insbesondere dann von Vorteil, wenn Sie Ihre HSA-Mittel nicht in absehbarer Zeit ausgeben und so lange wie möglich vom steuerfreien Wachstum profitieren können. Anlagemöglichkeiten variieren je nach HSA-Anbieter, und einige erfordern ein Mindestguthaben (z. B. 1 $, 000), bevor Sie Ihre HSA-Mittel in Anlageoptionen anlegen können.

3. HSA-Mittel können nur für Krankenhausrechnungen und größere medizinische Ausgaben verwendet werden

Gesundheitssparkonten sind nicht nur für große medizinische Kosten gedacht. Der IRS identifiziert eine lange Liste gesundheitsbezogener Ausgaben, die von HSA-Mitteln gedeckt werden können. einschließlich kleinerer Ausgaben, die Sie überraschen könnten. Einige Beispiele sind:

• Akupunktur

• Bandagen

• Chiropraktische Behandlung

• Kontaktlinsen

• Zahnpflege

• Brille

• Hörgeräte

• Verschreibungspflichtige Medikamente

• Körperliche Untersuchungen

• Röntgenstrahlen

(Siehe auch:11 überraschende Dinge, die Ihr HSA abdecken wird)

4. Sie können kein HSA erhalten, wenn Sie selbstständig sind

Viele Arbeitgeber bieten HSA-Programme als Vorteil an. Einige werfen sogar kostenloses Geld auf HSA-Konten für Mitarbeiter. Jedoch, Sie brauchen keinen Arbeitgeber, um ein Gesundheitssparkonto zu eröffnen. Wenn Sie sich für einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) anmelden, Sie können eine HSA über einen HSA-Anbieter finanzieren und erhalten dieselben Steuervorteile.

5. Wenn Sie nie Gesundheitskosten haben, Sie werden Ihre HSA-Gelder nie verwenden können

Die meisten Menschen können irgendwann in ihrem Leben mit erheblichen medizinischen Kosten rechnen. vor allem wenn sie älter werden. Aber was würde mit Ihren HSA-Geldern passieren, wenn Sie gesund blieben und keine Gesundheitskosten hätten? Ab 65 Jahren, Sie können Ihre HSA-Gelder abheben für irgendein Grund ohne Strafe, Sie zahlen nur Einkommensteuer auf die von Ihnen gezogenen Mittel. Diese Funktion bedeutet, dass sich Ihr HSA effektiv in einen traditionellen IRA verwandelt, wenn Sie 65 erreichen. mit dem Zusatznutzen, dass, wenn Sie qualifizierte Gesundheitsausgaben haben, Sie können für diese Kosten steuerfrei auf Ihre HSA-Mittel zugreifen.

6. Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt kommen nur gesunden Menschen mit geringen Gesundheitskosten zugute

Wenn Sie hohe medizinische Kosten haben, Sie können entscheiden, dass es nicht sinnvoll ist, sich für einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt anzumelden, wenn ein Tarif mit niedrigem Selbstbehalt früher eingreift, um Ihre Pflege zu bezahlen. Dies betrachtet nicht das ganze Bild. Die Vorteile der Verwendung eines HSA können sich für viele Einzelpersonen und Familien als eine kluge Wahl erweisen. Die höheren potenziellen Selbstkosten für die Gesundheitsversorgung mit einem HDHP können durch die niedrigeren Prämien und Steuervorteile eines Gesundheitssparkontos ausgeglichen werden. Sie können einen HSA vs. traditionellen Gesundheitsplan-Rechner verwenden, um zu entscheiden, welcher basierend auf Ihren voraussichtlichen Gesundheitsausgaben am besten ist.

7. HSAs sind mühsam zu verwenden

Dies ist einer der Mythen, die mich zunächst davon abgehalten haben, mich für eine HSA anzumelden. Ich machte mir Sorgen, dass es zu schwierig sein würde, Geld aus meiner HSA zu bekommen, wenn ich medizinische Kosten hatte. Jedoch, Ich fand, dass es eigentlich einfach ist, auf HSA-Gelder zuzugreifen. Dies sind einige der Funktionen, die eine HSA so einfach zu verwenden machen:

• Sie können eine HSA-Debitkarte erhalten, die Sie zur Zahlung von Gesundheitskosten verwenden können.

• Sie können einen Scheck ausstellen, um die medizinischen Kosten zu bezahlen, Überweisen Sie dann Geld von Ihrem HSA auf Ihr Bankkonto, um es abzudecken.

• Gesundheitssparkonten verfügen in der Regel über Online-Tools, auf die Sie von Ihrem Computer oder Telefon aus zugreifen können, um Ihren Kontostand zu überprüfen und eine Aufzeichnung Ihrer Transaktionen anzuzeigen.

8. Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder den Arbeitgeber wechseln, Sie verlieren Ihre HSA-Gelder

Nicht wahr! HSA-Mittel sind von einem Arbeitgeber zum anderen übertragbar, und Sie können Ihre HSA-Gelder behalten, auch wenn Sie ganz aufhören zu arbeiten. Falls Sie es wollen, Sie können sogar Ihren HSA-Anbieter wechseln, ohne den Arbeitgeber zu wechseln.