So funktioniert eine Peer-to-Peer-Versicherung (wie Limonade)

Versicherungen sollen Menschen nach einem unerwarteten Ereignis finanziell absichern. Obwohl es wichtig ist, genug Geld zu haben, um einen Vorfall abzudecken, Es besteht auch die Möglichkeit, dass Sie Ihr ganzes Leben lang Versicherungsprämien zahlen und nie einen Anspruch geltend machen müssen.

Bei einer traditionellen Versicherungsgesellschaft Prämien, die nicht zur Begleichung von Schadenfällen verwendet werden, werden zum Gewinn des Unternehmens. Aber das Peer-to-Peer-Versicherungsmodell funktioniert anders. Wenn Sie eine Versicherung kaufen, Sie könnten die Transparenz von P2P-Versicherern und Versicherungsprodukten ansprechend finden. Hier ist, was Sie über dieses neue Versicherungsgebiet und insbesondere über ein Unternehmen namens Lemonade wissen müssen.

• Was ist eine Peer-to-Peer-Versicherung?
• So funktioniert Limonade
• Peer-to-Peer-Versicherung vs. traditionelle Versicherung
• Vorteile der Peer-to-Peer-Versicherung
• Nachteile der Peer-to-Peer-Versicherung
• FAQ
• Endeffekt

Was ist eine Peer-to-Peer-Versicherung?

Das P2P-Versicherungsmodell gewinnt in der sogenannten Insurtech-Ära an Popularität. aber das Konzept reicht bis in die Anfänge der Versicherung zurück. Bei dieser Art der Versicherung wird lediglich eine Gruppe von Personen zu einem Kapitalpool beigetragen, der für jede Person aus dieser Gruppe zugänglich ist, die einen gedeckten Schaden erleidet. Diese Gruppen werden in der Regel aus gleichgesinnten Personen gebildet, Freunde, oder Familienmitglieder, die sich bereit erklären, ihre Ressourcen zusammenzulegen, falls ein Mitglied der Gruppe einen Verlust erleidet.

Zum Beispiel, Freundschaft, das ursprüngliche Fintech-Startup, das das Modell in Deutschland nutzt, ermöglicht es Ihnen, eine Gruppe mit Freunden zu bilden, kann Sie aber auch mit anderen Kunden mit ähnlichen Bedürfnissen und Risikoprofilen verbinden. Das Unternehmen bietet Gruppen, die anspruchsfrei bleiben, Bargeld zurück, die Kosten gering zu halten. Teambrella ist ein weiteres P2P-Unternehmen im Versicherungssektor, das es Gruppen, die als Teams bekannt sind, ermöglicht, ihre Gelder in einer digitalen Brieftasche aufzubewahren und alle Gelder einzubehalten, die nicht zur Begleichung von Ansprüchen verwendet werden.

In den USA., Das Insurtech-Startup Lemonade hat das Konzept auf einen größeren Maßstab gebracht und mit einigen Annehmlichkeiten des traditionellen Versicherungsmodells kombiniert. Sie müssen keine Gruppe zusammenstellen, um über Lemonade Versicherungsschutz zu erhalten – Sie können eine Police wie bei einem herkömmlichen Versicherer online abschließen. Nichtsdestotrotz, Lemonade greift auf das P2P-Modell zurück, um niedrigere Versicherungsprämien und mehr Transparenz zu erreichen. Schauen wir uns genauer an, wie Lemonade funktioniert.

So funktioniert Limonade

Lemonade ist eine 2015 gegründete P2P-Versicherungsgesellschaft, die im Laufe der Jahre in weitere Staaten expandiert hat. Das Unternehmen bietet drei Arten von Versicherungsschutz an:Mieterversicherung, Hauseigentümerversicherung, und Tierkrankenversicherung. Sie können einen Rabatt erhalten, wenn Sie Ihre beste Haustierversicherung mit Ihrer Hausrat- oder Mieterversicherung bündeln.

Anstatt davon zu profitieren, dass Forderungen nicht ausgezahlt werden, Lemonade nimmt eine Pauschalgebühr von den Prämien der Kunden, um das Geschäft zu führen. Der Rest des Geldes im Pool fließt zuerst in die Begleichung von Forderungen, Und alles, was am Ende des Jahres übrig bleibt, wird an einen Zweck Ihrer Wahl gespendet. Lemonade gruppiert Sie mit anderen Versicherungsnehmern, die daran interessiert sind, zu derselben Sache beizutragen. Jedoch, Ihre Prämie wird allein aus individuellen Risikofaktoren bestimmt.

Dieser Ansatz bedeutet, dass Lemonade nichts davon zu gewinnen hat, Ansprüche abzulehnen, So kann der Schadenprozess viel schneller ablaufen als bei herkömmlichen Versicherungsträgern. Das Unternehmen verwendet auch die Blockchain-Technologie, um so viele Verluste wie möglich sofort zu überprüfen. Wenn ein Anspruch mit dieser Technologie genehmigt wird, der Versicherungsnehmer konnte in Sekundenschnelle an sein Geld kommen.

Das Peer-to-Peer-Versicherungsmodell von Lemonade ermöglicht es dem Unternehmen auch, erschwingliche Preise zu berechnen. Zum Beispiel, Lemonade-Mieterversicherungen beginnen bei nur 5 USD pro Monat. weit entfernt von den durchschnittlichen 15 US-Dollar pro Monat, die von Unternehmen der Branche berechnet werden (Stand 29. Januar, 2021).