ETFFIN Finance >> Finanzbildung >  >> Finanzverwaltung >> Versicherung

Benötigen Sie einen Verzicht auf Premium Rider in Ihrer Lebensversicherung?

Wenn Sie die Menschen, die Sie lieben, vor einer finanziellen Katastrophe schützen möchten, Es ist wichtig, dass Sie verstehen, wie die Lebensversicherung funktioniert.

Lebensversicherungen zahlen eine Todesfallleistung, wenn Sie aus einem versicherten Grund versterben. Ihre Police muss jedoch aktiv sein, wenn Sie sterben, damit Ihre Lebensversicherungsberechtigten Geld erhalten. Und das bedeutet, dass Sie weiterhin Versicherungsprämien zahlen müssen, um Ihren Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.

Bedauerlicherweise, Dies kann schwierig sein, wenn Sie eine Behinderung haben und ein begrenztes Einkommen haben.

Ein Verzicht auf Premium-Fahrer könnte Ihnen dabei helfen, sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz nicht erlischt, wenn Ihnen das passiert. Der Kauf dieser Art von zusätzlichem Schutz ist jedoch nicht für jeden sinnvoll, daher müssen Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen.

Dieser Leitfaden hilft Ihnen festzustellen, ob der Kauf einer Prämienbefreiung von Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft ein kluger Schachzug ist oder nicht.

In diesem Artikel
  • Was ist ein Verzicht auf Premium-Fahrer?
  • So funktioniert ein Prämienverzicht
  • Was können Sie von einem Verzicht auf Premium-Fahrervorteile erwarten?
  • So reichen Sie einen Prämienverzicht ein
  • Sollten Sie einen Verzicht auf Premium-Fahrer erhalten?
  • Häufig gestellte Fragen
  • Endeffekt

Was ist ein Verzicht auf Premium-Fahrer?

Lebensversicherungsfahrer sind im Wesentlichen Ergänzungen zu Ihrem Grundversicherungsschutz. Sie bieten zusätzlichen Schutz, sind jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden.

Ein Prämienverzicht ist eine spezielle Art von Fahrer, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Versicherungsschutz nicht zu verlieren, wenn Sie Ihre monatlichen Prämienzahlungen aufgrund einer Behinderung nicht leisten können. Wenn Sie eine qualifizierende Behinderung entwickeln, Ihre Prämien entfallen oder werden für Sie bezahlt und Ihr Versicherungsschutz bleibt bestehen.

Ohne Verzicht auf Premiumfahrer, Sie könnten vor einer schwierigen Entscheidung stehen, wenn Sie behindert sind. Wenn Sie arbeitsunfähig sind und die Versicherungsprämien nicht weiter zahlen können, Sie haben möglicherweise keine andere Wahl, als die Zahlung Ihrer Police einzustellen. Leider, wenn Sie gezwungen sind, Ihren Versicherungsschutz erlöschen zu lassen, Wenn Sie in diesem Zeitraum sterben würden, hätten Sie nicht mehr den Schutz, den die Police bietet, und Ihre Angehörigen würden kein Sterbegeld erhalten.

So funktioniert ein Prämienverzicht

Wenn Sie den Schutz wünschen, den ein Verzicht auf Premium-Fahrer bietet, Sie müssen diesen Fahrer kaufen, wenn Sie Ihre erste Versicherungspolice abschließen. Sie dürfen diesen Fahrer in der Regel später nicht zu Ihrem Versicherungsschutz hinzufügen.

Sie können einen Verzicht auf den Prämienfahrer entweder mit einer Lebensversicherungspolice oder einer Risikolebensversicherungspolice erwerben. Jedoch, Sie müssen bestimmte Versicherungskriterien erfüllen, um zum Kauf berechtigt zu sein. Während spezifische Anspruchsrichtlinien von den einzelnen Versicherern festgelegt werden, du allgemein:

  • Kann keine ernsthaften Vorerkrankungen haben
  • Muss unter einem bestimmten Alter sein

Einige Versicherer verweigern Ihnen möglicherweise auch den Kauf dieses Mitfahrers, wenn Sie in einer Branche arbeiten oder Hobbys nachgehen, in denen ein hohes Invaliditätsrisiko besteht.

Bedauerlicherweise, Wenn Sie diesen Reiter kaufen, Es schützt Sie nicht an dem Tag, an dem Sie arbeitsunfähig werden – es gibt in der Regel eine Wartezeit von etwa vier bis sechs Monaten. Das heißt, wenn Sie behindert werden, Der Prämienverzicht würde erst dann zur Deckung der Prämienzahlung eintreten, wenn Ihr Zustand für die Dauer der Wartezeit andauert.

Wenn Ihre Invalidität die erforderliche Mindestdauer anhält und Ihr Prämienverzicht endgültig genehmigt wird, Die während der Wartezeit bezahlten Prämien werden Ihnen in der Regel zurückerstattet. Immer noch, Sie müssen dieses Geld im Voraus aufbringen, um versichert zu bleiben und zu verhindern, dass die Police ausläuft.

Was können Sie von einem Verzicht auf Premium-Fahrervorteile erwarten?

Eine Prämienbefreiung tritt in der Regel nur dann in Kraft und zahlt Ihre Versicherungsprämien nur dann, wenn Sie eine bestimmte Definition von Behinderten erfüllen. Wieder, Ihre individuelle Richtliniensprache wird definieren, was es bedeutet, für die Zwecke dieses Vorteils "deaktiviert" zu sein.

Einige Lebensversicherungsunternehmen haben möglicherweise eine breitere Definition als andere, aber in der Regel gilt Sie müssen eine „völlige Behinderung“ erlitten haben. Dies wird normalerweise als Unfähigkeit definiert, einige oder alle Aufgaben Ihres Berufes oder eines Berufes, für den Sie ausgebildet wurden, zu erfüllen. Bestimmte medizinische Bedingungen wie Erblindung oder Verlust von Gliedmaßen führen automatisch dazu, dass Sie sich als vollständig behindert qualifizieren.

In Ihrer Police wird auch festgelegt, wie lange der Prämienverzicht in Kraft bleibt. In der Regel, Ihre Versicherungskosten werden so lange übernommen, wie Sie dauerhaft erwerbsunfähig sind und bis Sie ein bestimmtes Alter erreichen, B. 60 oder 65 Jahre alt. Dies kann möglicherweise für die gesamte verbleibende Zeit gelten, in der Sie Versicherungsschutz haben, wenn Sie eine Lebensversicherungspolice haben.

Wenn Sie älter sind oder sich dem Ende Ihrer Versicherungsdauer nähern, Der Versicherer kann feststellen, dass Ihre Erkrankung Sie lebenslang behindert hat, und verzichtet auf alle zukünftigen Prämien bis zum Alter von 60 oder 65 Jahren oder bis zum Ende der Vertragslaufzeit. Wenn Sie jünger sind, Der Versicherer möchte möglicherweise regelmäßige Überprüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass Sie weiterhin die Definition von Behinderten erfüllen.

Wenn Sie während Ihrer Versicherungsdauer mehrmals erwerbsunfähig werden, Diesen Vorteil können Sie in der Regel mehrfach in Anspruch nehmen. Wenn Ihre Behinderungsursache jedes Mal dieselbe ist, Sie müssen möglicherweise keine gesonderten Wartezeiten erfüllen, bevor Ihr Prämienverzicht wirksam wird.

So reichen Sie einen Prämienverzicht ein

Die einzelnen Versicherer richten ihren eigenen Anspruchsprozess ein, daher müssen Sie Ihre Police überprüfen, um festzustellen, wie Sie einen Prämienverzicht einreichen sollten.

Im Allgemeinen, Sie müssen einreichen:

  • Ein Antrag auf Prämienbefreiung
  • Nachweis der Behinderung, wie z. B. ein Schreiben der Sozialversicherungsbehörde und/oder eine ärztliche Bescheinigung über die Behinderung
  • Die Kontaktdaten Ihres Arztes, der Sie wegen Ihrer Behinderung behandelt
  • Kontaktdaten Ihres bisherigen Arbeitgebers

Je nach Versicherer bzw. Möglicherweise können Sie ein Antragsformular online einreichen und Ihre Unterlagen hochladen oder Sie müssen Ihren Antrag per Post einreichen.

Ihre Versicherung wird dann Ihre Unterlagen prüfen und eine Entscheidung treffen, in der Regel innerhalb weniger Wochen.

Sollten Sie einen Verzicht auf Premium-Fahrer erhalten?

Ein Verzicht auf Premium-Fahrer kann Ihren Angehörigen weiterhin Schutz bieten, wenn Sie erwerbsunfähig werden und Ihre Lebensversicherungskosten nicht bezahlen können. Jedoch, Es gibt einige Vor- und Nachteile beim Kauf dieser Art von Versicherungsfahrer.

Hier die größten Vorteile:

  • Sie müssen nicht befürchten, den Versicherungsschutz im Invaliditätsfall zu verlieren: Eine Behinderung kann Ihre Fähigkeit zum Erwerb von Einkommen und zur Zahlung von Versicherungsprämien beeinträchtigen. Dies könnte die Zahlung für die weitere Deckung erschweren und Sie riskieren, Ihre Versicherung wegen Nichtzahlung zu verlieren.
  • Sie werden beruhigt sein. Wenn Sie durch eine ernsthafte Erkrankung behindert werden, Noch wichtiger kann es sein, im Todesfall abgesichert zu sein. Eine Prämienbefreiung trägt dazu bei, dass Ihre Angehörigen im Todesfall sicher versorgt sind.
  • Es ist bequem: Sie können die Police gleichzeitig mit Ihrem Lebensversicherungsschutz erwerben, sodass Sie sich nicht um den Kauf eines separaten Versicherungsschutzes kümmern müssen.

Und hier sind die größten Nachteile:

  • Ein Prämienverzicht kostet extra: Der spezifische Betrag, den Sie zahlen müssen, hängt von Ihrem Alter ab, Gesundheit, und Versicherer.
  • Es gibt Grenzen für die Politik: Diese Fahrer schützen Sie normalerweise nicht, wenn Sie eine kurzzeitige Behinderung haben, zum Beispiel.
  • Sie ist nicht so umfassend wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie können besser geschützt sein, indem Sie eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung soll im Falle einer Behinderung einen Teil Ihres Einkommens ersetzen. Diese Policen können Ihnen nicht nur dabei helfen, sich die Lebensversicherungsprämien zu leisten, sondern auch andere Lebenshaltungskosten zu decken.

Wenn Sie sich eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung nicht leisten können oder sich nicht dafür qualifizieren können, Dieser Reiter ist möglicherweise immer noch der richtige für Sie. Oder wenn Sie zusätzlich zu einer eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherung eine Prämienbefreiung wünschen, damit Sie sich keine Sorgen um die Zahlung der Lebensversicherungsprämien aus Ihren Invaliditätschecks machen müssen, Dieser Reiter ist möglicherweise immer noch der richtige für Sie.

Denken Sie daran, die Kosten gegenüber dem Risiko einer Invalidität während der Versicherungsdauer abzuwägen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können. Und achten Sie darauf, Ihre Versicherungsoptionen sorgfältig zu vergleichen, um einen Versicherer zu finden, der die günstigsten Prämien für den von Ihnen benötigten umfassenden Versicherungsschutz bietet. einschließlich für Ihren Verzicht auf Premium-Fahrer. Schauen Sie sich zunächst unsere Liste der besten Lebensversicherungen an.

Häufig gestellte Fragen

Soll ich auf Premium-Fahrer verzichten?

Der Erwerb einer Prämienbefreiung ist eine gute Idee, wenn Sie sich Sorgen machen, dass Sie Ihren Lebensversicherungsschutz im Falle einer Invalidität aufrechterhalten können. Ein Verzicht auf den Prämienreiter deckt die Prämienkosten ab, damit Ihre Lebensversicherung nicht durch Nichtzahlung erlischt.

Möglicherweise möchten Sie Alternativen wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen, bevor Sie einen Verzicht auf den Premium-Fahrer erwerben. Eine Invalidenversicherung würde Ihnen ein Einkommen bieten, um viele Ihrer Rechnungen zu bezahlen, wenn Sie behindert werden. inklusive Lebensversicherungsprämien.

Ein Verzicht auf Premium-Fahrer trägt nicht zur Deckung sonstiger Kosten bei, sondern sorgt lediglich dafür, dass ein Erwerbsausfall durch Invalidität den Versicherungsschutz nicht unmöglich macht. Es ist immer eine gute Idee, Versicherungsschutz und Kosten beim Kauf einer Versicherung zu vergleichen.

Wie viel kostet eine Prämienbefreiung?

Die Kosten für einen Verzicht auf den Premium-Fahrer hängen von vielen Faktoren ab, einschließlich der Versicherungsgesellschaft, die Ihre Police anbietet, Ihr Alter und Gesundheitszustand, und die Art Ihrer Lebensversicherung (Termin- oder Lebensversicherung). Je größer die Wahrscheinlichkeit, dass Sie während des Versicherungsschutzes erwerbsunfähig werden, wie von der Versicherungsgesellschaft festgelegt, desto höher sind die Kosten für den Verzicht des Premium-Fahrers.

Wie lange ist die Wartezeit bei einem Prämienverzicht in der Lebensversicherung?

Wenn Sie mit Ihrer Lebensversicherung eine Prämienbefreiung abschließen, Über die genaue Wartezeit werden Sie vor Eintritt des Prämienschutzes informiert. Die konkrete Wartezeit variiert je nach Versicherer. Bei den meisten Versicherern die Wartezeit beträgt vier bis sechs Monate. Das heißt, Ihr Versicherer verzichtet in den ersten vier bis sechs Monaten nach Ihrer Invalidität nicht auf die Versicherungsprämien. Bleiben Sie auf Dauer erwerbsunfähig und die Wartezeit verstreicht, Möglicherweise können Sie sich die während Ihrer Wartefrist gezahlten Prämien zurückerstatten lassen.


Endeffekt

Ein Verzicht auf den Prämienfahrer kann eine wichtige Ergänzung zu einer Lebensversicherung sein, wenn Sie befürchten, dass eine Behinderung Sie daran hindert, Versicherungsprämien zu zahlen. Jedoch, Diese Art von Fahrer bietet nur begrenzten Schutz, da Ihre Behinderung mehrere Monate andauern muss, bevor sie eintritt. Dieser Fahrer kann auch relativ teuer für den Schutz sein, den er bietet.

Sie müssen sich auch überlegen, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die einen Teil Ihres Einkommens ersetzt, sowohl hinsichtlich der Deckung als auch hinsichtlich der Kosten sinnvoller ist. Diese Alternative könnte Ihnen nicht nur ermöglichen, die Lebensversicherungsprämien zu bezahlen, wenn Sie aufgrund einer Krankheit arbeitsunfähig werden.

Indem Sie alle Ihre Optionen in Betracht ziehen, während Sie sich hinsetzen, um Ihre Nachlassplanung durchzuführen, Sie können sicherstellen, dass Sie und Ihre Lieben den Versicherungsschutz haben, den Sie brauchen und den Schutz, den Sie verdienen.