Wie funktioniert die Mitversicherung? Und was ist ein Copay? [Hol die Antworten]

Wie funktioniert die Mitversicherung? Was sind Zuzahlungen? Sind sie anders?

Es ist wichtig zu verstehen, wie Ihre Krankenversicherung funktioniert, damit Sie Ihre Krankheitskosten richtig berechnen können. Aber Versicherungen können mit vielen unterschiedlichen Terminologien und zu berücksichtigenden Faktoren verwirrend werden.

In dieser Anleitung Sie lernen, zwischen Mitversicherung und Copay zu unterscheiden, und erfahren Sie, wie beide funktionieren. Dies wird Ihnen helfen, sich sicherer zu fühlen, Ihre Krankenversicherung zu nutzen und möglicherweise in Zukunft einen neuen Tarif zu wählen.

In diesem Artikel

• Fachbegriffe der Krankenkassen verstehen
• Wie funktioniert ein Selbstbehalt?
• Wie funktioniert Zuzahlung?
• Wie funktioniert die Mitversicherung?
• Ein Beispiel für die Funktionsweise von Mitversicherung und Copays
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Fachbegriffe der Krankenkassen verstehen

Die von Versicherungsunternehmen verwendete Terminologie ist oft schwer verständlich. Wenn Sie sich jedoch die Definitionen der Hauptfunktionen Ihres Plans durchlesen, können Sie lernen, was sie bedeuten. Hier einige wichtige Begriffe, die jeder Versicherungsnehmer kennen sollte:

• Zuzahlung: Eine Zuzahlung ist eine feste Zahlung, die Sie für eine versicherte Gesundheitsleistung leisten, in der Regel, nachdem Ihr Selbstbehalt bei der Krankenversicherung erfüllt ist.
• Mitversicherung: Ihre Mitversicherung ist der Prozentsatz, den Sie für versicherte Gesundheitsleistungen zahlen müssen, nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt ist.
• Selbstbehalt: So viel zahlen Sie für versicherte Gesundheitsleistungen, bevor Ihr Versicherungsplan in Kraft tritt und zu zahlen beginnt.
• Aus der Tasche maximal: Der Höchstbetrag, den Sie pro Jahr für versicherte Gesundheitsleistungen aus eigener Tasche zahlen müssen. Sobald diese Grenze durch die Zahlung Ihres Selbstbehalts und aller Zuzahlungen und Mitversicherungen erreicht ist, Ihre Krankenkasse übernimmt 100 % der versicherten Leistungen.
• Monatliche Prämie: Wie viel Sie monatlich für Ihre Krankenversicherung bezahlen. Diese Kosten werden nicht auf den Selbstbehalt Ihres Plans angerechnet.

Wie funktioniert ein Selbstbehalt?

Ein Selbstbehalt kommt Ihnen vielleicht bekannt vor, denn er ist ein gemeinsames Merkmal vieler Versicherungsarten, die Sie benötigen. Mit Krankenversicherung, Ihr jährlicher Selbstbehalt ist ein festgelegter Betrag, den Sie jedes Jahr für förderfähige Gesundheitsausgaben zahlen müssen, bevor Ihr Plan beginnt, einen Teil der Kosten zu teilen. Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erreicht haben, Sie zahlen immer noch Zuzahlungen oder Mitversicherung, bis Ihr maximaler Auslagenbetrag erreicht ist.

Zum Beispiel, Wenn Sie 2 $ haben, 500 Selbstbehalt, Sie wissen, dass Sie mindestens 2 USD zahlen müssen, 500 für die Gesundheitskosten und dann beginnen Sie, die Kosten mit Ihrem Plan aufzuteilen. Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben, Sie würden Ihre Mit- oder Mitversicherung zahlen und Ihr Versicherer würde den Rest bezahlen. Sobald sich Ihre Zuzahlungen und Ihre Mitversicherungszahlungen auf den Betrag Ihrer maximalen Auslagen summieren, dann würde Ihre Versicherung 100 % Ihrer gedeckten medizinischen Kosten übernehmen.

Typischerweise Wenn Sie sich für einen Tarif mit einem hohen Selbstbehalt entscheiden, können Sie Ihre monatlichen Prämienkosten senken. Jedoch, ein Plan mit niedriger Selbstbeteiligung könnte höhere monatliche Prämienkosten haben.

Wenn Sie eine Familienkrankenversicherung haben, Sie könnten individuelle Selbstbehalte und einen Familien-Selbstbehalt haben. Als Einzelperson auf dem Plan, Sie müssten in der Regel nur Ihren Selbstbehalt oder den Familien-Selbstbehalt erreichen, nicht beide, bevor der Plan mit der Kostenteilung beginnt.

Folgende Kosten werden in der Regel auf Ihren Selbstbehalt angerechnet:

• Laborarbeit
• Operation
• Krankenhausrechnungen
• MRTs
• CAT-Scans
• Arztbesuche ohne Zuzahlung
• Anästhesie

Diese Kosten, die normalerweise nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet werden:

• Zuzahlungen
• Monatliche Prämien
• Kosten, die nicht von Ihrem Plan abgedeckt sind
• Vorsorge

Wie funktioniert Zuzahlung?

Ihre Selbstbeteiligung ist ein fester Betrag, den Sie zahlen müssen, wenn Sie einen versicherten Gesundheitsdienst in Anspruch nehmen. Zum Beispiel, wenn Sie zu Ihrem Arzt gehen, für den Besuch müssen Sie ggf. eine Pauschale entrichten, was wäre Ihre Zuzahlung. Einige Pläne haben keine Zuzahlungen und andere Pläne verwenden Zuzahlungen zusammen mit Selbstbehalten und Mitversicherung.

Für bestimmte Dienste, Sie müssen möglicherweise überhaupt keine Zuzahlung zahlen. Vorsorgeleistungen, wie eine Grippeimpfung oder Ihre jährliche Vorsorgeuntersuchung, sind bei vielen Arten von Krankenversicherungen für Sie oft kostenlos, solange Sie netzinterne Anbieter besuchen. Wenn Sie eine Zuzahlung zahlen müssen, der Betrag kann je nach Tarif und Art der erbrachten Leistung variieren.

Im Folgenden sind einige Arten von netzwerkinternen Diensten aufgeführt, für die häufig Zuzahlungen und eine gemeinsame Bandbreite der damit verbundenen Kosten erforderlich sind:

Typische Kosten Besuch der Hausarztpraxis $25 bis $30 Besuch im Fachbüro $50 bis $60 Dringender Pflegebesuch $50 bis $100 Besuch in der Notaufnahme $200 bis $300 Generisches Rezept $10 Rezept der bevorzugten Marke $35 bis $40 Nicht bevorzugte Markenrezeptur $60 bis $70

Wie funktioniert die Mitversicherung?

Sobald Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben, Ihre Krankenkasse beginnt mit Ihnen die Kostenbeteiligung. Zum Beispiel, Ihr Plan könnte 80 % der Kosten der gedeckten Gesundheitsleistungen decken, wodurch Sie die restlichen 20 % decken müssen. Der zu zahlende Teil wird als Mitversicherung bezeichnet.

Es ist typisch für einen Plan, zwischen 60 und 90 % Ihrer gedeckten Gesundheitskosten zu zahlen, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erreicht haben. Je nach Plan, dies würde dazu führen, dass Sie 40 bis 10 % der Mitversicherungskosten decken müssten.

Sie müssen den Mitversicherungsprozentsatz zahlen, wenn Sie eine versicherte Leistung Ihrer Krankenversicherung in Anspruch nehmen. aber erst nach Erfüllung Ihres Selbstbehalts und bevor Sie Ihr maximales Eigenbudget erreicht haben. Nicht alle Dienste erfordern eine Mitversicherung, obwohl es von deinem Plan abhängt. Zusätzlich, einige Pläne haben möglicherweise überhaupt keine Mitversicherungsprozentsätze.

Bestimmte Pläne mit hohem Selbstbehalt können Ihre förderfähigen Kosten zu 100 % abdecken, nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt ist. so dass Sie keine Mitversicherungskosten haben. Der Selbstbehalt bei diesen Plänen ist jedoch in der Regel höher als bei anderen Plänen. so dass sich die kosten tendenziell ausgleichen.

Vorsorge, wie eine jährliche Kontrolle, ist oft eine eingeschlossene Leistung der Krankenversicherung und hat in der Regel keine Mitversicherungskosten. Jedoch, Sie müssen eventuell eine Mitversicherung für Arztbesuche zahlen, Krankenhausleistungen, Notdienst, und mehr je nach Plan.

Sie würden normalerweise nicht sowohl eine Zuzahlung als auch eine Mitversicherung für dieselbe erbrachte Leistung zahlen. aber in einigen Fällen könnte es so aussehen, als wären Sie es. Angenommen, Sie besuchen Ihre Arztpraxis und werden von einem Hausarzt untersucht und lassen dann im selben Gebäude Laborarbeiten durchführen. In einem Fall wie diesem, Möglicherweise haben Sie eine Zuzahlung für den Besuch beim Hausarzt und einen Mitversicherungsprozentsatz für die Laborarbeit.

Denken Sie daran, dass Sie keine Mitversicherung für abgedeckte Dienstleistungen zahlen, sobald Sie das Maximum Ihres Plans erreicht haben. Nach dem Affordable Care Act (ACA) die Regierung legt die Grenzen für Auslagen fest. Es sei denn, Sie haben einen besonders ausgenommenen Plan, Ihr Maximum kann nie höher sein als ein bestimmter Betrag pro Jahr, aber es könnte niedriger sein als die maximale Bundesgrenze.

Ein Beispiel für die Funktionsweise von Mitversicherung und Copays

Angenommen, Sie beginnen im Januar einen neuen Job und schließen eine neue Krankenversicherung für Ihre dreiköpfige Familie (zwei Eltern, ein Kind). Wenn Sie sich die Vorteile Ihres Plans ansehen, das siehst du:

Selbstbehalt im Kalenderjahr

• Individuell: 1 $, 500
• Familie: $3, 000

Mitversicherung

• Nach Plan bezahlt: 80%
• Vom Mitglied bezahlt: 20%

Maximal aus eigener Tasche

• Individuell: $ 5, 000
• Familie: $10, 000

In-Network-Copay

• Besuch beim Hausarzt: $25
• Fachbesuch: $50
• Notfallversorgung: $50
• Notaufnahme: 250 $

Vorsorge $0

Mithilfe dieser Informationen, So viel könnten Sie in diesen Beispielszenarien an Krankheitskosten zahlen:

1. Alle drei Familienmitglieder kommen zu Ihren jährlichen Kontrollterminen. Dies ist in der Vorsorge enthalten.

Bisherige Gesamtbehandlungskosten: $0

Individuelle Selbstbeteiligung: 0 $ von 1 $, 500

Selbstbehalt für Familien: $0 von $3, 000

Individuelles Auslagenmaximum: 0 $ von 5 $, 000

Familien-Out-of-Pocket-Maximum: $0 von $10, 000

2. Ihrem Kind geht es nicht gut, Also bringen Sie sie in eine dringende Pflegeeinrichtung. Ihnen wird nichts Ernsthaftes diagnostiziert und sie sollen sich viel ausruhen und viel Flüssigkeit trinken. Sie können bei Bedarf rezeptfreie Schmerzmittel einnehmen.

Für den dringenden Pflegebesuch müssen Sie eine Zuzahlung von 50 US-Dollar zahlen. Dies wird nicht auf Ihre Selbstbeteiligung angerechnet, aber es wird auf Ihre maximalen Auslagen angerechnet.

Bisherige Gesamtbehandlungskosten: $50

Individuelle Selbstbeteiligung: 0 $ von 1 $, 500

Selbstbehalt für Familien: $0 von $3, 000

Individuelles Auslagenmaximum: 50 $ von 5 $, 000

Familien-Out-of-Pocket-Maximum: $50 von $10, 000

3. Sie haben sich beim Mountainbiken am Arm verletzt. Sie begeben sich direkt in eine Notaufnahme im Netzwerk, um sich untersuchen zu lassen. Die Diagnose ist ein gebrochener Arm, und es erfordert eine Operation. Sie fahren mit der Operation fort, was erfolgreich ist, und Sie müssen nicht über Nacht im Krankenhaus bleiben.

Der Besuch in der Notaufnahme kostet 250 US-Dollar. Sie schulden auch 2 $, 500 für die erbrachten Dienstleistungen.

Die Zuzahlung ist ein Pauschalbetrag, den Sie bezahlen und der zu Ihren Auslagen fließt.

Sie zahlen 1 $, 500 in Richtung der $2, 500, die Sie für die erbrachten Leistungen schulden, da dies die Grenze Ihres individuellen Selbstbehalts erreicht.

Für die restlichen 1 $ 000, Ihr Krankenversicherungsplan tritt ein und Ihr Versicherer zahlt 80% (800 USD). Sie schulden die restlichen 20 % Mitversicherungskosten, das sind 200 $.

Bisherige Gesamtbehandlungskosten: $ 2, 000

Individuelle Selbstbeteiligung: 1 $, 500 von 1 $, 500

Selbstbehalt für Familien: 1 $, 500 von 3 $, 000

Individuelles Auslagenmaximum: $ 2, 000 von $5, 000

Familien-Out-of-Pocket-Maximum: $ 2, 000 von 10 $, 000

Nach diesen drei Vorfällen Sie haben am Ende insgesamt 2 $ bezahlt, 000, Dies entspricht dem Betrag, der Ihren maximalen Auslagen gutgeschrieben wird. Sie haben auch Ihren individuellen Selbstbehalt von 1 USD erreicht, 500, Das bedeutet, dass Ihr Plan jetzt die gedeckten Gesundheitskosten für den Rest des Jahres mit Ihnen teilt. Diese Kostenbeteiligung gilt für Ihren Ehepartner oder Ihr Kind jedoch erst dann, wenn sie ihren eigenen Selbstbehalt erreicht haben oder der Familienselbstbehalt erfüllt ist.

Häufig gestellte Fragen

Was bedeutet 80 % Mitversicherung?

Eine 80 %ige Mitversicherung bedeutet, dass Ihre Krankenkasse 80 % Ihrer gedeckten Gesundheitskosten übernimmt und Sie die restlichen 20 % der Rechnung selbst tragen.

Geht die Mitversicherung auf meinen Selbstbehalt?

Eine Mitversicherung würde wahrscheinlich nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet, da die Mitversicherung in der Regel erst nach Erfüllung Ihres Selbstbehalts in Kraft tritt. Zum Beispiel, Ihre Krankenversicherung kann 80 % Ihrer förderfähigen Gesundheitskosten decken, Sie mit 20 % Mitversicherungskosten. Jedoch, Sie zahlen die 20%ige Mitversicherung erst, wenn Ihr Selbstbehalt erfüllt ist.

Geht die Mitversicherung in Richtung meiner maximalen Auslagen?

Mitversicherung, Zuzahlung, und abzugsfähige Kosten zählen alle zu Ihrem Höchstbetrag. Sobald Sie Ihr maximales Out-of-Pocket-Maximum erreicht haben, Ihr Plan sollte 100 % Ihrer gedeckten Ausgaben für den Rest Ihres Planjahres abdecken.

Können Sie gleichzeitig Zuzahlung und Mitversicherung haben?

Jawohl, Ihre Krankenversicherung kann sowohl Zu- als auch Mitversicherungskosten haben. Aber Sie würden sie wahrscheinlich nicht gleichzeitig für denselben Service bezahlen. Jedoch, ein Besuch in Ihrer Arztpraxis kann sowohl eine Zuzahlung als auch eine Mitversicherung verursachen, wenn Sie während Ihres Besuchs mehrere Dienstleistungen erledigen lassen, B. eine Diagnose von Ihrem Arzt zu erhalten und dann Blutuntersuchungen von einem Labor im selben Gebäude durchführen zu lassen. Möglicherweise haben Sie eine Zuzahlung für den Besuch selbst und eine Mitversicherung für die Laborarbeit.

Endeffekt

Mitversicherung vs. Copays vs. Selbstbehalt kann auf den ersten Blick verwirrend erscheinen, Aber wenn Sie erst einmal erfahren haben, wie sie funktionieren und was Ihr Plan umfasst, es ist einfacher, die potenziellen Kosten im Zusammenhang mit Ihrer Krankenversicherung zu verstehen. Dies kann Ihnen helfen, anstehende medizinische Ausgaben zu planen oder sich darauf vorzubereiten, was Ihnen für medizinische Leistungen in Rechnung gestellt werden kann, bevor Sie Ihre Rechnung erhalten.

Es ist wichtig, eine gute Krankenversicherung zu haben, wenn Sie nicht den vollen Betrag für teure Arztrechnungen bezahlen möchten. Und Sie brauchen nicht unbedingt einen Vollzeitjob, um sich für einen Plan zu qualifizieren. Um mehr zu lernen, Schauen Sie sich diese Teilzeitjobs mit Krankenversicherung an.

Und im Falle eines schwereren medizinischen Notfalls Sie möchten auch sicher sein, dass Ihre Familie versorgt ist und dass Sie durch eine gute Lebensversicherung abgesichert sind. Schauen Sie sich unsere Liste der besten Lebensversicherer als Ausgangspunkt an.