Merkmale von Versicherungsverträgen

Obwohl alle Verträge teilen grundlegende Konzepte und Grundelemente, Versicherungsverträge weisen typischerweise eine Reihe von Merkmalen auf, die in anderen Vertragsarten nicht weit verbreitet sind. Die häufigsten dieser Funktionen sind hier aufgeführt:

Aleatorisch

Wenn eine Vertragspartei Macht einen erheblich höheren Wert erhalten, als er vertragsgemäß aufgibt, der Vertrag soll sein aleatorisch . Versicherungsverträge sind von dieser Art, weil abhängig vom Zufall oder einer beliebigen Anzahl von ungewissen Ergebnissen, der Versicherte (oder seine Anspruchsberechtigten) kann wesentlich mehr an Schadenserlösen erhalten, als an die Versicherungsgesellschaft in Prämiendollar ausgezahlt wurde. Auf der anderen Seite, der Versicherer könnte letztendlich deutlich mehr Dollar erhalten als der Versicherte, wenn kein Anspruch geltend gemacht wird.

Adhäsion

In einem Haftungsvertrag , eine Partei erstellt den Vertrag vollständig und legt ihn der anderen Partei nach dem Prinzip „take it or Leave it“ vor; die empfangende Partei keine Verhandlungsmöglichkeit hat, überarbeiten, oder Löschen eines Teils oder einer Bereitstellung des Dokuments. Versicherungsverträge sind von dieser Art, weil der Versicherer den Vertrag schreibt und der Versicherte sich entweder daran „hält“ oder der Versicherungsschutz verweigert wird. Vor Gericht, wenn wegen Unklarheit eines Haftungsvertrages rechtliche Bestimmungen getroffen werden müssen, das Gericht wird seine Auslegung vornehmen gegen die Partei, die den Vertrag geschrieben hat. Typischerweise wird das Gericht bewilligen irgendein die berechtigte Erwartung des Versicherten (oder seiner Anspruchsberechtigten) aus einem vom Versicherer abgeschlossenen Vertrag.

Äußerst guter Glaube

Obwohl alle Verträge idealerweise nach Treu und Glauben ausgeführt werden sollten, Versicherungsverträge werden auf einem noch höheren Niveau gehalten, zwischen den Parteien ein Höchstmaß an Qualität zu verlangen. Aufgrund der Natur eines Versicherungsvertrages jede Partei muss sich auf die Erklärungen und Erklärungen der anderen verlassen und ist rechtlich dazu berechtigt. Jede Partei muss die begründete Erwartung haben, dass die andere Partei keinen Betrug versucht, irreführen, oder Informationen verschleiern und sich in der Tat nach Treu und Glauben verhalten. In einem Vertrag nach Treu und Glauben , jede Partei hat die Pflicht, alles zu offenbaren Materialinformationen (das ist, Informationen, die wahrscheinlich die Entscheidung einer Partei beeinflussen würden, den Vertrag entweder einzugehen oder abzulehnen), und wenn solche Daten nicht weitergegeben werden, die andere Partei hat in der Regel das Recht, den Vertrag aufzuheben.

Vollstreckung

Ein Vollstreckungsvertrag ist ein Vertrag, bei dem die Zusagen einer oder mehrerer Vertragsparteien ganz oder teilweise nicht erfüllt werden. Versicherungsverträge fallen zwangsläufig unter diese strenge Definition; selbstverständlich, in der Versicherung und im Vertrag steht, dass der Versicherer seine Verpflichtung erst nach Eintritt bestimmter Ereignisse (d.h. Verluste entstehen).

Einseitig

Ein Vertrag kann entweder bilateral oder einseitig . In einem bilateralen Vertrag jede Partei tauscht ein Versprechen gegen ein Versprechen. Jedoch, in einem einseitigen Vertrag, das Versprechen der einen Partei wird gegen eine bestimmte Handlung der anderen Partei eingetauscht. Versicherungsverträge sind einseitig; der Versicherte führt die Zahlung der Versicherungsprämie durch, und der Versicherer verpflichtet sich, dem Versicherten eventuell auftretende gedeckte Schäden zu erstatten. Es ist zu beachten, dass der Versicherte nach Zahlung der Versicherungsprämie nichts anderes ist von seiner Seite erforderlich; sonstige Leistungsversprechen wurden nicht abgegeben. Nur der Versicherer hat weitere Maßnahmen zugesagt, und nur der Versicherer kann für Vertragsverletzungen haftbar gemacht werden.

Bedingt

EIN Zustand ist eine Vertragsbestimmung, die die Rechte aus dem Vertrag einschränkt. Neben der Vollstreckung aleatorisch, Klebstoff, und von bestem Gewissen, Versicherungsverträge sind auch bedingt . Auch wenn ein Verlust entsteht, Damit der Vertrag rechtlich durchgesetzt werden kann, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Zum Beispiel, die versicherte Person oder der Anspruchsberechtigte muss die Voraussetzung erfüllen, der Versicherungsgesellschaft einen ausreichenden Schadensnachweis vorzulegen, oder ein versicherbares Interesse an der versicherten Person nachweisen.

Es gibt zwei grundlegende Arten von Bedingungen:aufschiebende Bedingungen und nachfolgende Bedingungen. EIN Vorbedingung ist jedes Ereignis oder jede Handlung, die stattfinden oder durchgeführt werden muss, bevor das vertragliche Recht gewährt wird. Zum Beispiel, bevor ein Versicherter medizinische Leistungen beziehen kann, er oder sie muss krank oder verletzt werden. Weiter, bevor einem Anspruchsberechtigten ein Sterbegeld gezahlt wird, der Versicherte muss tatsächlich verstorben sein. EIN Bedingung nachfolgend ist ein Ereignis oder eine Handlung, die der Aufhebung eines vertraglichen Rechts dient. EIN Selbstmordklausel ist ein Beispiel für eine solche Bedingung. Typische Suizidklauseln erlöschen den Anspruch auf Auszahlung des Todesfallkapitals, wenn sich der Versicherte innerhalb von zwei Jahren nach Inkrafttreten einer Lebensversicherung das Leben nimmt.

Persönlicher Vertrag

Versicherungsverträge sind in der Regel persönliche Vereinbarungen zwischen dem Versicherungsunternehmen und dem Versicherten, und sind ohne Zustimmung des Versicherers nicht auf eine andere Person übertragbar. ( Lebensversicherung und einige Seeversicherungspolicen sind bemerkenswerte Ausnahmen von diesem Standard.) Zur Veranschaulichung:wenn der Besitzer eines Autos das Fahrzeug verkauft und für den Käufer nicht vorgesehen ist, die bestehende Autoversicherung fortzusetzen (die, in Wirklichkeit, wäre einfach das Schreiben der neuen Richtlinie), dann erlischt der Versicherungsschutz mit der Eigentumsübertragung auf den neuen Eigentümer.

Garantien und Zusicherungen

EIN Garantie ist eine Aussage, deren Wahrheitsgehalt als garantiert gilt und einmal erklärt, wird tatsächlich Vertragsbestandteil. Typischerweise eine Verletzung der Gewährleistung ist ein hinreichender Grund für die Aufhebung des Vertrages. Umgekehrt, ein Darstellung ist eine Aussage, von der angenommen wird, dass sie nach bestem Wissen der anderen Partei wahr ist. Um einen Vertrag aufgrund einer falschen Darstellung aufzulösen, eine Partei muss beweisen, dass die falsch wiedergegebenen Informationen tatsächlich für die Vereinbarung von Bedeutung sind. Nach den Gesetzen der meisten Staaten und in den meisten Fällen die Antworten, die eine Person auf einen Versicherungsantrag macht, gelten als Darstellungen, und keine Garantien.

Als Beispiel, Betrachten Sie eine Person, die Lebensversicherungsschutz sucht. Er oder sie würde routinemäßig einen Antrag ausfüllen müssen, auf der nach Geschlecht und Alter des Antragstellers gefragt würde. Die Richtigkeit dieser Angaben ist notwendig, damit der Versicherer sein Risiko richtig einschätzen und die Versicherungsprämie ermitteln kann. Wenn der Antragsteller diese Antworten falsch gibt, sie würden wahrscheinlich als der Betrug ) wie falsche Darstellungen , und könnte möglicherweise von der Versicherungsgesellschaft als Grund für die Aufhebung der Police verwendet werden.

Es gibt, jedoch, ein Unterschied zwischen der Darstellung (oder Falschdarstellung) einer Tatsache und der Äußerung einer Meinung. Nehmen, zum Beispiel, eine allgemeine Versicherungsantragsfrage, wie z. „Nach Ihrem besten Wissen glauben Sie, dass Sie jetzt gesund sind?" Ein Bewerber, der mit "Ja" antwortet, obwohl er weiß, dass er an einer bestimmten Krankheit leidet, würde sich der falschen Darstellung eines tatsächlichen Sachverhalts schuldig machen. wenn der Antragsteller keine für den Durchschnittsmenschen erkennbaren Symptome und keine gegenteilige ärztliche Stellungnahme aufwies, er oder sie würde einfach eine Meinung äußern und keine falschen Angaben machen.

Falsche Darstellungen und Verheimlichungen

EIN falsche Darstellung ist eine Aussage, ob schriftlich oder mündlich, das ist falsch. Allgemein gesagt, damit ein Versicherungsunternehmen einen Vertrag wegen falscher Angaben annullieren kann, die fraglichen Informationen müssen für die Entscheidung über die Ausweitung des Versicherungsschutzes von Bedeutung sein.

Verborgenheit , auf der anderen Seite, ist das Versäumnis, Informationen offenzulegen, von denen man eindeutig weiß. Um einen Vertrag wegen Verschweigen aufzuheben, der Versicherer muss in der Regel nachweisen, dass der Antragsteller vorsätzlich Informationen von wesentlicher Art verschwiegen hat.

Der Betrug

Der Betrug ist der bewusste Versuch zu überzeugen, täuschen, oder jemanden austricksen, um etwas Wertvolles zu erlangen. Obwohl falsche Angaben oder Verschleierungen verwendet werden können, um Betrug zu begehen, keinesfalls sind alle falschen Angaben und Verschleierungen Betrug. Zum Beispiel, wenn ein Versicherungsantragsteller vorsätzlich lügt, um sich abzusichern oder einen falschen Anspruch geltend zu machen, es könnte durchaus ein Grund für den Vorwurf des Betrugs sein. Jedoch, wenn ein Antragsteller eine Information ohne Gewinnabsicht falsch darstellt (wie z. zum Beispiel, Versäumnis, eine medizinische Behandlung offenzulegen, deren Diskussion dem Antragsteller persönlich peinlich ist), dann ist kein Betrug aufgetreten.

Identitätswechsel (Falsche Vortäuschung)

Wenn eine Person die Identität einer anderen annimmt, um einen Betrug zu begehen, diese Person ist der Straftat schuldig Identitätswechsel (auch bekannt als falsche Vortäuschungen ). Zum Beispiel, eine Person, deren Versicherungsschutz wahrscheinlich aufgrund eines fraglichen Gesundheitszustands abgelehnt würde, könnte einen Freund bitten, für ihn (oder sie) zu vertreten, um eine körperliche Untersuchung abzuschließen.

Bewährungs- (oder mündliche) Beweisregel

Dieser Grundsatz schränkt die Auswirkungen ein, die mündliche Äußerungen vor Vertragsschluss auf den Vertrag haben können. Dabei wird davon ausgegangen, dass vor Vertragsschluss getroffene mündliche Abreden automatisch in die Vertragsgestaltung eingeflossen sind. Sobald der Vertrag abgeschlossen ist, vorherige mündliche Äußerungen sind daher vor Gericht nicht zulässig, um den Vertrag zu ändern oder zu widersprechen.