Ist die Lebensversicherung steuerpflichtig?

Zu wissen, wann Lebensversicherungen steuerpflichtig sind und wie Steuern vermieden werden können, kann Familien dabei helfen, sicherzustellen, dass ihre Angehörigen den gesamten Erlös ihrer Police erhalten. (iStock)

Die Lebensversicherung soll Ihren Anspruchsberechtigten eine Todesfallleistung auszahlen, wenn Sie während der Geltungsdauer der Police versterben. in der Regel in Form einer Pauschale.

Wenn große Geldbeträge den Besitzer wechseln, Steuern fallen in der Regel an. Glücklicherweise, Das ist bei Lebensversicherungen in der Regel nicht der Fall.

Es gibt zwar einige Einzelfälle, die eine Besteuerung rechtfertigen könnten – wie das Erben eines großen Nachlasses oder die Entscheidung, Versicherungsleistungen in Raten zu erhalten –, es gibt jedoch Strategien, mit denen Sie die Zahlung von Steuern auf Lebensversicherungen vermeiden können.

Wenn Sie mit der Nachlassplanung beginnen möchten, Dann lernen Sie die Grundlagen der Lebensversicherung kennen, indem Sie Credible besuchen, um kostenlose Lebensversicherungsangebote zu erhalten und wie sich bestimmte Pläne auf Ihre Begünstigten auswirken würden.

Müssen Sie Gelder aus einer Lebensversicherung versteuern?

Allgemein, Begünstigte müssen keine Steuern auf Gelder zahlen, die sie aus einer Lebensversicherungspolice erhalten, da der IRS Lebensversicherungserlöse nicht als steuerpflichtiges Einkommen ansieht.

Wenn Sie einen Begünstigten des Todesfallkapitals haben und aufgrund einer unheilbaren Krankheit auf den Erlös Ihrer eigenen Police zugreifen müssen, das Geld wird nicht versteuert, entweder.

Besuchen Sie Credible, um kostenlose Angebote für Lebensversicherungen zu erhalten und die richtige Police für Sie und Ihre Familie zu finden.

Während Sie sich wahrscheinlich keine Sorgen um die Steuern auf eine Lebensversicherungsauszahlung machen müssen, Die folgenden Situationen sind Ausnahmen vom Standard:

• Erbschaftssteuern: Wenn alle Vermögenswerte des Versicherungsnehmers den Schwellenwert für die Bundesnachlasssteuer des IRS erfüllen, die im Jahr 2021 auf 11,7 Millionen US-Dollar festgelegt ist, Der Erlös der Police könnte steuerpflichtig sein.
• Ratenzins: Wenn Sie sich dafür entscheiden, Versicherungsleistungen in schrittweisen Raten statt einer einmaligen Lebensversicherungsauszahlung zu erhalten, Sie müssen Steuern auf alle anfallenden Zinsen zahlen.
• Schenkungssteuer: Wenn eine Person eine Lebensversicherung für eine andere Person als sich selbst abschließt, die Leistungen der Police gelten als Geschenk. Alle Geldgeschenke über 15 USD, 000 sind steuerpflichtig.
• Geldwert: Stirbt der Versicherungsnehmer mit einem ausstehenden Barwertdarlehen, das Todesfallkapital der Police könnte verwendet werden, um es zu begleichen. Gleichfalls, Jeder Betrag, den der Versicherungsnehmer über den Betrag hinaus ausleiht, den er in die Police eingezahlt hat, ist steuerpflichtig.

Während sich die oben genannten Szenarien hauptsächlich auf Begünstigte beziehen, Es gibt noch einige weitere Situationen, in denen der Versicherungsnehmer für die Steuern verantwortlich sein könnte.

Neben der Aufnahme eines Policendarlehens wenn Sie Ihre Police verkaufen oder zurückgeben und der Barwert den Betrag übersteigt, den Sie an Prämien eingezahlt haben, der Überschuss ist steuerpflichtig.

Wenn Sie eine neue Richtlinie in Erwägung ziehen, Erkunden Sie die Preise und finden Sie die richtige Lebensversicherungsgesellschaft und den richtigen Plan, der Ihren Anforderungen auf Credible entspricht.

Wie vermeiden Sie die Besteuerung von Lebensversicherungserlösen?

Steuern auf Lebensversicherungserlöse sind selten, aber sie sind nicht unbekannt. Begünstigte von großen Nachlässen sind dem höchsten Risiko ausgesetzt, Steuern auf Lebensversicherungsleistungen zu zahlen.

Glücklicherweise, Es gibt Strategien, um diese Situation zu umgehen, sowie einige andere oben erwähnte:

• Eigentum übertragen: Um Steuern zu vermeiden, Sie können mit Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft zusammenarbeiten, um die Police legal auf einen neuen Eigentümer zu übertragen, wie der Begünstigte. Dieser Weg, der Erlös der Police ist nicht im Nachlass enthalten. Beachten Sie nur, dass bei einer Übertragung die Verantwortung für die Zahlung von Prämien und die Möglichkeit, die Police zu ändern, in die Hände des neuen Eigentümers gelegt wird.
• Verwenden Sie ein unwiderrufliches Vertrauen: Eine Alternative, die garantiert, dass die Versicherungswünsche des Versicherungsnehmers erfüllt werden und die Prämien halten können, ist ein unwiderruflicher Lebensversicherungstrust. Ein ILIT überträgt das Eigentum an der Police unwiderruflich an den Trust, aus dem steuerpflichtigen Vermögen entfernen.
• Wählen Sie eine Pauschalauszahlung: Ratenzahlungen werden verzinst und unterliegen der Besteuerung; Pauschalzahlungen sind es nicht. Während es sich überwältigend anfühlen kann, eine große Summe auf einmal zu erhalten, Berücksichtigen Sie die Kosten für Steuern auf zusätzliche Zahlungen, wenn Sie der Begünstigte einer Police sind.
• Vorsichtig ausleihen: Policendarlehen sind nicht immer sinnvoll. Wenn Sie einen nicht zurückzahlen, die Politik könnte hinfällig werden, steuerpflichtig werden, oder das Sterbegeld senken. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren, ein Privatkredit kann sinnvoller sein. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, Vergleichen Sie die Raten für Privatkredite mit Credible.

Die zentralen Thesen

Ist die Lebensversicherung steuerpflichtig? Außerhalb einiger einzigartiger Situationen, Lebensversicherungserlöse sind nicht steuerpflichtig.

Wenn Sie jedoch befürchten, dass die Lebensversicherungsleistungen Ihrer Begünstigten steuerpflichtig werden, Denken Sie daran, dass es Schritte gibt, die Sie unternehmen können, um sicherzustellen, dass Ihre Familie das Beste aus der Police herausholt.

• Beachten Sie die Steuergesetze rund um die Lebensversicherung, Geschenk, und Erbschaftssteuern, wenn Sie Ihre Police einrichten.
• Gehen Sie vorsichtig mit Policendarlehen um, Abwägen der Vor- und Nachteile und Abwägen von Alternativen.
• Ziehen Sie in Erwägung, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, um einen Plan zu erstellen, vor allem, wenn Sie eine Familie mit hohem Einkommen sind, die wahrscheinlich mit Erbschaftssteuern zu tun hat.

Stellen Sie sicher, dass Sie und Ihre Lieben den richtigen Versicherungsschutz haben. Auf Credible können Sie die Preise erkunden und das richtige Lebensversicherungsprodukt finden, das Ihren Anforderungen entspricht.

Sie haben eine finanzbezogene Frage, wissen aber nicht wen sie fragen sollen? Senden Sie eine E-Mail an den glaubwürdigen Geldexperten an [email protected] und Ihre Frage wird möglicherweise von Credible in unserer Rubrik Money Expert beantwortet.