Fünf Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer HSA-Leistungsinformationen in einem Remote-Arbeitsbereich

Die COVID-19-Pandemie hat unser Leben in vielerlei Hinsicht beeinflusst, einschließlich der Art und Weise, wie Unternehmen mit ihren Mitarbeitern kommunizieren. Viele Mitarbeiter wissen nicht, wie sie Gesundheitssparkonten (HSAs) im Einklang mit ihren hochdeduktiven Gesundheitsplänen (HDHPs) nutzen sollen, und verpassen daher mehrere Steuersparstrategien. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage identifizierte einen Mangel an Bildung und Krankenversicherungskenntnissen als zwei der Hauptgründe dafür, dass Menschen nicht zu einer HSA beitragen.

In unserem Remote-Arbeitsbereich ist es jetzt schwieriger denn je, bei der Klärung und Ausfüllung der Lücken bei Gesundheitsplänen zu helfen. Im Folgenden finden Sie fünf Tipps, mit denen Sie den Mitarbeitern in unserem aktuellen Umfeld HSA-Vorteile vermitteln können.

Verbesserung der Gesundheitskompetenz

Jetzt, da die offene Einschreibung vorbei ist, sollten sich Arbeitgeber auf die Verbesserung der Gesundheitskompetenz und die kontinuierliche Kommunikation konzentrieren. Für Mitarbeiter, die derzeit in ihrem HDHP eingeschrieben sind, sollte die Kommunikation der Vorteile eines HSA oberste Priorität haben. Arbeitgeber können dies tun, indem sie ihre einzigartigen Steuerersparnisvorteile aufzeigen. Im Gegensatz zu anderen Konten, wie z. B. einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA), muss das Geld, das ein Kontoinhaber in ein HSA einzahlt, nicht zur Zahlung laufender Ausgaben verwendet werden. Kontoinhaber können Geld für zukünftige medizinische Ausgaben sparen und das Konto als Altersvorsorge nutzen. Dieser zusätzliche Vorteil kann auch verstärkt werden, wenn Arbeitgeber Startkapital bereitstellen und Kommunikationsmaterialien erstellen, in denen ausführlich beschrieben wird, wie Mitarbeiter die HSA nutzen können.

Arbeitgeber sollten auch diejenigen, die ihre HSA bei der Anmeldung nicht eröffnet haben, daran erinnern, dass sie dies das ganze Jahr über jederzeit tun können, solange sie weiterhin von einer HSA-qualifizierten HDHP abgedeckt sind – es ist jedoch wichtig zu beachten, dass sie nicht bezahlen können Ausgaben vor der Einrichtung ihrer HSA und Beitragsgrenzen für Teiljahre können gelten, wenn sie für das folgende Jahr nicht weiterhin bei der HSA eingeschrieben sind. Stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile im Alltag kommunizieren. Mitarbeiter sind heute besorgt darüber, wie sie sich Rezepte und andere Ausgaben leisten können, daher sollten sich Arbeitgeber darauf konzentrieren, zu erklären, wie HSAs dazu beitragen können, diese alltäglichen medizinischen Ausgaben zu decken.

HSAs können Mitarbeitern Geld sparen

Die Gesundheitskosten steigen und die Peter G. Peterson Foundation‡ geht davon aus, dass die Gesundheitskosten in den nächsten zehn Jahren um durchschnittlich 5,5 % pro Jahr steigen werden, von 3,5 Billionen US-Dollar im Jahr 2017 auf 6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2027. In unserem aktuellen Umfeld Mitarbeiter sind besorgt um ihre Gesundheit und die Gesundheit ihrer Angehörigen, einschließlich ihrer finanziellen Gesundheit. Ein häufiges Missverständnis von HSAs ist, dass sie nur für Ausgaben verwendet werden und die langfristigen Sparvorteile bei der Anmeldung oft beschönigt werden. Arbeitgeber sollten ihre Kommunikation auf die einzigartigen Sparvorteile des Kontos konzentrieren.

HSAs ermöglichen es Mitarbeitern, gezielt für die Gesundheitsversorgung zu sparen, und sind das einzige Konto mit einem dreifachen Steuervorteil ¹ , d.h. das Geld geht steuerfrei auf das Konto ¹ , Geld verdient steuerfreie Zinsen und Anlageerträge, und Geld kommt steuerfrei heraus, wenn es für förderfähige Ausgaben verwendet wird. Auf lange Sicht kann ein HSA in Partnerschaft mit anderen Rentenkonten das Vermögen erhöhen. Erwägen Sie, Spar- und Beitragsrechner anzubieten, die Mitarbeitern helfen können, die Vorteile einer HSA zu sehen, einschließlich des Betrags, den sie jährlich einzahlen können, wie viel Geld ihnen dieses Konto helfen kann, für den Ruhestand zu sparen, und was ihr Konto im Laufe der Zeit wert sein kann. Arbeitgeber können auch Anreize schaffen und den Wert einer HSA zeigen, indem sie Seed- oder Matching-Beiträge leisten.

Änderungen der Detailabdeckung

Die Pandemie hat viele Veränderungen im Gesundheitswesen mit sich gebracht, und viele Menschen wissen möglicherweise nicht, dass das CARES-Gesetz den Umfang Ihrer HSA erweitert hat. Arbeitgeber sollten diese neuen HSA-berechtigten Artikel wie Telemedizin und andere Fernpflegedienste, die bis zum 31. Dezember 2021 abgedeckt sind, mitteilen. Over-the-Counter (OTC)-Medikamente und Menstruationspflegeprodukte sind ebenfalls abgedeckt. Im Gegensatz zur Telemedizinbestimmung hat diese Bestimmung kein Ablaufdatum. COVID-19-Tests und -Behandlungen sind ebenfalls HSA-berechtigt. Klicken Sie hier, um eine vollständige Liste der HSA-fähigen Artikel anzuzeigen.

Vergessen Sie nicht die Kraft der Investition ²

HSAs ermöglichen Kontoinhabern die Kontrolle über ihre Gesundheitsausgaben und ihre Altersvorsorge, indem sie ² investieren ihre HSA-Dollars. Arbeitgeber müssen diesen Zusatznutzen erklären, da viele sich dessen nicht bewusst sind. Die Anlageoptionen ähneln denen eines 401(k), und Mitarbeiter, die über einen längeren Zeitraum Geld in ihre HSA investieren, können besser auf den Ruhestand vorbereitet werden. ²

Ein durchschnittliches Paar benötigt knapp 300.000 US-Dollar im Ruhestand‡ für Gesundheitskosten, sodass ein HSA ein äußerst wertvolles Instrument für Ihre Mitarbeiter sein kann. HSAs spielen eine Schlüsselrolle bei der Verringerung der Renteneinkommenslücke und können als langfristiges Sparvehikel fungieren. Wenn eine Person 3.000 $ pro Jahr spart, zusammengerechnet mit einer Rendite von 5 %, könnte sie nach 30 Jahren möglicherweise 213.743 $ steuerfreie Dollar zur Verfügung haben, die sie bei Bedarf verwenden kann.

HINWEIS:Dieses Beispiel ist eine hypothetische Veranschaulichung der Aufzinsung der Renditen im Laufe der Zeit und soll kein bestimmtes Anlage- oder Sparinstrument darstellen. Die Renditen sind konstante Nominalzinsen, die monatlich verzinst werden. Die tatsächlichen Investitionen werden im Wert schwanken. Es wird davon ausgegangen, dass die Beiträge am Anfang des Monats geleistet werden. Es berücksichtigt keine Steuern oder andere geltende Abzüge, die die Rendite schmälern.

HSAs können die Altersvorsorge verbessern

Sobald ein Kontoinhaber in den Ruhestand geht, gibt es mehrere zusätzliche Vorteile, die HSAs bieten können, einschließlich der Überbrückung der Lücke für Medicare. HSAs können für arbeitgeberfinanzierte Pläne im Rahmen von COBRA bezahlen und Prämien zahlen, wenn ein Mitarbeiter vor dem 65. Lebensjahr in den Ruhestand geht und medizinische Versorgung benötigt, bevor Medicare einsetzt. Es kann auch für Medicare-Prämien verwendet werden und zur Deckung zusätzlicher Ausgaben beitragen. Nach dem 65. Lebensjahr kann der Kontoinhaber eine HSA verwenden, um nicht qualifizierte medizinische Kosten straffrei zu bezahlen, aber diese Kosten unterliegen der Einkommenssteuer.

Arbeitgeber sollten sich die Zeit nehmen, ihre Belegschaft zu schulen und es den Arbeitnehmern leicht machen, die Beiträge sowohl zu HSAs als auch zu traditionellen Rentenkonten anzupassen. Nutzen Sie eine Vielzahl von Plattformen und Inhalten, um Ihren Mitarbeitern die Vorteile dieses Kontos aufzuzeigen. Wenn Ihre Mitarbeiter verstehen, wie vorteilhaft HSAs sein können, wird dies langfristig auch Ihrem Unternehmen zugute kommen, da HDHPs mit einem HSA dazu beitragen können, sowohl Mitarbeitern als auch Arbeitgebern Geld zu sparen.

Für weitere Informationen hat UMB eine virtuelle HSA-Bildungsressourcenseite, die Sie mit Ihren Mitarbeitern teilen können. Sie können auch mehr in AZ Big Media und ColoradoBiz lesen.