Betrug mit Privatkrediten und Fallen, die es zu vermeiden gilt

Die meisten von uns waren in einer Notlage, in der wir schnell etwas zusätzliches Geld brauchten. Vielleicht können Sie Ihren Gehaltsscheck nicht weit genug strecken und brauchen ein wenig Unterstützung, um bis zum nächsten Monat zu schweben. Eine unvorhergesehene, aber unvermeidbare Hausrenovierung trifft Sie unvorbereitet und Sie benötigen eine neue Kreditlinie, um die Kosten zu decken. Oder vielleicht stehen Sie noch am Anfang Ihrer finanziellen Reise, Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht die beste und Sie haben Schwierigkeiten, eine Bank zu finden, die bereit ist, Ihnen einen Kredit zu einem angemessenen Zinssatz zu gewähren.

Kreditnehmer sind in solchen Situationen anfällig, und es haben sich räuberische Kreditvergabepraktiken entwickelt, um sie auszunutzen, während sie sich in einer prekären finanziellen Lage befinden. Auf lange Sicht verschlimmern diese Kredite die Situation oft nur, indem sie den Kreditnehmer in einen Kreislauf stürzen, der über einen längeren Zeitraum zu höheren Zinszahlungen führt:eine Schuldenfalle.

Gefälschte Kreditangebote können auch von Betrügern genutzt werden, um Sie um eine falsche Gebühr zu bringen oder sogar Zugriff auf Ihr Bankkonto und Ihre Kreditkarte zu erhalten.

Aber es gibt eine clevere Möglichkeit, diesen Kugeln auszuweichen. Hier ist eine kurze Einführung, wie Sie einige der häufigsten Fallen und Betrügereien bei Privatkrediten identifizieren (und vermeiden!) können.

Zahltagdarlehen

Eine der größten Hürden, um einen guten Zinssatz für einen Privatkredit zu erhalten, ist eine niedrige Kreditwürdigkeit. Eine Studie aus dem Jahr 2020 ergab, dass rund 16 % der Amerikaner „sehr schlechte“ Kredit-Scores haben (zwischen 300 und 579). Kredite ohne Bonitätsprüfung oder Zahltagdarlehen scheinen eine vernünftige Option zu sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ganz so ist, wie Sie sie haben möchten, aber sie werden am besten vermieden. Sie wurden entwickelt, um Sie am Haken zu halten, und bieten schnelles Bargeld zu sehr hohen Zinssätzen.

Aus Sicht des Kreditgebers sind Zahltagdarlehen riskant. Zusätzlich zum Zinssatz erheben einige Kreditgeber, die Kredite ohne Bonitätsprüfung anbieten, zusätzliche Gebühren in den Antragsprozess, um ihr eigenes Risiko zu verringern.

Wenn Sie in der Lage sind, können Sie durch Hinzufügen eines Mitunterzeichners mit einer höheren Kreditwürdigkeit einen besseren Zinssatz für einen Privatkredit erzielen.

Ein Fokus auf „niedrige monatliche Zahlungen“ oder eine zu kurze oder zu lange Rückzahlungsfrist

Einige Kreditgeber möchten niedrige monatliche Zahlungen betonen. Natürlich würde jeder jeden Monat lieber weniger Geld auf seine Rechnungen zahlen, aber das kann eine Falle sein. „Niedrige monatliche Zahlungen“ bedeuten fast immer eine längere Laufzeit, dh mehr Zahlungen, was langfristig zu mehr gezahlten Zinsen führt. Niedrige monatliche Zahlungen zu einem hohen Zinssatz werden Sie im Laufe der Zeit viel mehr kosten.

Eine sehr kurze Rückzahlungsfrist ist auch ein Warnsignal. Einige Kredite bieten schnelles Bargeld und nutzen die wöchentliche oder zweiwöchentliche Pause zwischen den Gehaltsschecks, wodurch die Kreditnehmer in einem Schuldenkreislauf gefangen werden. Ein Privatdarlehen wird in der Regel über einen Zeitraum von einem bis fünf Jahren zurückgezahlt.

Vorabgebühren oder Sicherheitsanforderungen

Jede Vorabgebühr für einen Privatkredit ist normalerweise ein schlechtes Zeichen. Ein häufiger Betrug ist das „Vorschussdarlehen“, bei dem ein Dritter unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit den Zugang zu Geldern garantiert, aber im Voraus eine „Bearbeitungs-“ oder „Versicherungsgebühr“ verlangt. Legitime Kreditgeber verlangen möglicherweise eine Antrags- oder Bewertungsgebühr, aber sie garantieren den Kredit niemals, bevor Sie ihn beantragen, und die Gebühren werden normalerweise nach der Vergabe des Kredits erhoben. Eine Gebühr im Voraus oder eine Anforderung von "Sicherheiten" (wie Ihre Bankdaten) sind verräterische Anzeichen für einen häufigen Betrug.

Wie bei Krediten ohne Bonitätsprüfung werden Kredite mit Vorschussgebühr von Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit oder einer lückenhaften Kredithistorie ausgenutzt. Im Gegensatz zu Krediten ohne Bonitätsprüfung – die möglicherweise räuberisch, aber legal sind – enden Betrügereien mit Vorschussdarlehen häufig damit, dass der Dritte das Geld nimmt und verschwindet.

Fazit:Vorsicht vor Angeboten mit Garantien Ihnen ein Darlehen, erfordert aber eine Bearbeitungsgebühr oder Versicherungsgebühr im Voraus. (Und wenn Sie schon einmal Opfer dieser Art von System geworden sind, sollten Sie sich vielleicht die Tipps der Federal Trade Commission ansehen, was zu tun ist, wenn Sie einen Betrüger bezahlt haben.)

Unerbetene Kreditangebote

Wenn Sie eine E-Mail erhalten, für die Sie sich nicht angemeldet haben, von einem Unternehmen, das Sie nicht kennen und das Preise anbietet, die zu niedrig erscheinen, um wahr zu sein:Als Spam markieren. Dies ist eine gängige Phishing-Taktik, bei der Betrüger am anderen Ende der Operation versuchen, an Ihr Bankkonto oder Ihre Kreditkartennummer zu gelangen.

Jeder legitime Kreditgeber verfügt über eine Lizenz zur Geschäftstätigkeit in seiner örtlichen Gerichtsbarkeit. Überprüfen Sie die Anmeldeinformationen Ihres potenziellen Kreditgebers, bevor Sie Informationen preisgeben, und reagieren Sie nicht auf unaufgeforderte Kreditangebote, die Sie per E-Mail, Social Media oder Robo-Call erhalten.

Wie man Kreditoptionen vergleicht (und die beste für sich auswählt)

Bei der Auswahl eines Kredits gibt es viele bewegliche Dinge zu beachten:Zinssatz, Gebühren, monatliche Zahlungshöhe und Rückzahlungsdauer gehören zu den wichtigsten. Sie möchten hochverzinsliche, kurzfristige Kredite vermeiden, die Sie meistens bei Krediten ohne Bonitätsprüfung erhalten. Und die meisten Kreditangebote, die zu gut aussehen, um wahr zu sein, sind wahrscheinlich eine Schuldenfalle oder Schlimmeres.

Hier ist eine Option, die NICHT zu gut ist, um wahr zu sein:Ein Kasasa-Darlehen ^® berechnet Ihnen keine Vorab- oder versteckten Gebühren und gibt Ihnen vollständige Transparenz über die Laufzeit Ihres Darlehens. Mit unserer einzigartigen Take-Back™-Funktion können Sie sogar Geld zurückfordern, das Sie bereits für Ihr Darlehen gezahlt haben, sodass Sie auf Gelder zugreifen können, wenn Sie sie am dringendsten benötigen.

Kasasa-Darlehen können Ihnen dabei helfen, intelligentere Kredite zu leihen und die Fallstricke der räuberischen Kreditvergabe zu vermeiden. Wenn Sie sich bereits in einem Raubkredit befinden, können wir Ihnen auch dabei helfen, Optionen wie Schuldenkonsolidierung oder Kreditrefinanzierung zu erkunden, um Sie aus einer schlechten Situation zu befreien und einen flexiblen, aber erschwinglichen Kredit zu erhalten, der Ihren Bedürfnissen entspricht.