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So finden Sie heraus, wie hoch Ihre Schulden sind

Zu wissen, wie viel Sie haben, ist der erste Schritt, um aus der Verschuldung herauszukommen. Rufen Sie Ihre Kreditauskunft auf, sortieren Sie Ihre alte Post und kontaktieren Sie Ihre Gläubiger, um dies herauszufinden.

Du kannst nicht kämpfen, was du nicht sehen kannst. Wenn Sie also auf einer Mission sind, Schulden zu tilgen, müssen Sie zuerst wissen, wie viel Sie wirklich haben schulden.

Aber das Aufspüren Ihrer Schulden kann wie eine Schnitzeljagd sein. Sie müssen an mehreren Stellen suchen, da es keine zentrale Plattform gibt (oder zumindest noch nicht ), wo Sie jedes einzelne Guthaben überprüfen können, das auf Ihren Namen lautet.

Besorgen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft

Quelle:Bartolomiej Pietrzyk/Shutterstock.com

Wenn es darum geht, Ihren Gesamtschuldensaldo herauszufinden, gibt es keinen besseren Ausgangspunkt als Ihre Kreditauskunft.

Rod Griffin, Senior Director of Public Education and Advocacy bei Experian, sagt:

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft aufrufen, sehen Sie Folgendes:

Kreditkartensalden
Studentendarlehensschulden.
Hypotheken.
Autokredite.
Wohnmobildarlehen.
Persönliche Darlehen.

Sie können auch den aktuellen Kontostand jedes Kontos sehen und ob es in gutem Zustand ist. Außerdem zeigt Ihnen Ihre Kreditauskunft, wer Ihre Gläubiger sind, sowie deren Kontaktdaten, damit Sie sich bei Fragen an sie wenden können.

**So fordern Sie eine kostenlose an Kopie Ihrer Kreditauskunft**

Falls Sie es nicht wussten, Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von allen drei großen Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion und Equifax).

Um Ihr kostenloses Exemplar zu erhalten, gehen Sie einfach zu AnnualCreditReport.com , und füllen Sie das Formular aus. In diesem Formular werden Sie aufgefordert, unter anderem Ihren vollständigen rechtlichen Namen, Ihre aktuelle und frühere Wohnadresse und Ihre Sozialversicherungsnummer anzugeben, um Ihre Identität zu bestätigen.

Sobald Sie das Formular abgeschickt haben, können Sie Ihre Berichte fast sofort überprüfen und sie für Ihre Finanzunterlagen ausdrucken.

Aber halte die Augen offen...

Obwohl es ziemlich selten vorkommt, kann Ihre Kreditauskunft einige Fehler enthalten. In einer aktuellen Studie von Consumer Reports fanden 34 % der Teilnehmer mindestens einen Fehler, nachdem sie ihre Berichte überprüft hatten.

Einige der häufigsten Fehler, die Sie finden können, sind geschlossene Konten, die als offen gemeldet werden, falsche Schuldensalden oder falsche Kreditlimits – all dies könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Ihre Schuldenzahlungsstrategie behindern.

Wenn Sie Fehler entdecken, können Sie diese anfechten, indem Sie sich an die Kreditauskunfteien wenden und ihnen alle unterstützenden Beweise vorlegen.

Ebenso sagt Griffin, dass es wichtig ist, einen Bericht von allen drei Büros zu erhalten – nicht nur von einem – da einige Schulden möglicherweise nicht in allen Berichten auftauchen.

Sortieren Sie Ihre alten E-Mails, um nach Schulden zu suchen, die nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen

Obwohl Ihre Kreditauskunft das umfassendste Dokument für die Schuldenverfolgung ist, ist es auch möglich, dass sie Ihnen nicht das ganze Bild zeigt.

Warum?

Denn es gibt bestimmte Schulden, die den Kreditauskunfteien nicht gemeldet werden, es sei denn, sie sind überfällig (auch bekannt als super überfällig) und wurden an ein Inkassobüro geschickt.

Schulden, die nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen

Krankenrechnungen.
Steuerschuld.
Mietzahlungen.
Stromrechnungen.
Zivilgerichte.

Um herauszufinden, wie viel Sie für diese Schulden schulden, sagt Griffin, dass Sie am besten in Ihren alten E-Mails nachsehen können, ob Sie Benachrichtigungen erhalten haben . Wenn ja, müssen Sie direkt zu dieser Quelle gehen, um Ihren aktuellen Kontostand und die fällige Mindestzahlung zu ermitteln.

Obwohl die Kontaktaufnahme mit jedem Kreditgeber oder Unternehmen zeitaufwändig sein kann, ist es immer am besten, sie anzurufen, bevor die Schulden an ein Inkassobüro weitergeleitet werden und die Dinge ernster werden.

Prüfen Sie mit Ihren Gläubigern

Quelle:tommaso79/Shutterstock.com

Dies ist wahrscheinlich der Teil, an dem Sie sagen:„Nein, das tue ich nicht“, aber glauben Sie mir, Sie brauchen um dies zu tun.

Ich verstehe, dass die Kontaktaufnahme mit Ihren Kreditgebern nicht gerade aufregend ist, insbesondere weil die meisten von uns Kreditnehmern befürchten, dass wir durch die Kontaktaufnahme eine Dose mit Würmern öffnen.

Aber wenn Sie sicher sein wollen, dass die Salden, die Sie in Ihrer Kreditauskunft sehen, zu 100 % korrekt sind, dann ist die Kontaktaufnahme mit Ihrem Gläubiger (oder Ihren Gläubigern) definitiv der richtige Weg.

„Wenn Sie Ihren Kreditgeber anrufen, kann er Ihnen Dinge wie Ihre Rückzahlungsbeträge für einen Kredit und dergleichen mitteilen“, sagt Griffin, was für die Entwicklung einer guten Rückzahlungsstrategie von entscheidender Bedeutung ist.

Wo finden Sie also die Kontaktinformationen Ihrer Gläubiger?

Wie ich bereits erwähnt habe, enthält Ihre Kreditauskunft nicht nur Informationen über Ihre Schulden und Salden, sondern auch, wer Ihre Gläubiger sind, sowie deren Telefonnummern . Das ist also ein guter Anfang.

Sie können auch eine schnelle Google-Suche durchführen, um diese Informationen zu finden, sowie in alten Kontoauszügen, die Sie möglicherweise haben, danach suchen. Wenn Sie versuchen, einen Kreditkartenverleiher zu kontaktieren, können Sie auch die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte überprüfen (wenn Sie sie noch haben, natürlich ).

Wenn Sie den Anruf dennoch nicht tätigen möchten, gibt es eine weitere Option, die Sie erkunden können:die Website Ihres Gläubigers.

Dort können Sie sich anmelden oder anmelden, wenn Sie das Konto noch haben, und alle Details Ihres Kontos sehen, einschließlich der Höhe der monatlichen Zahlung, um Ihr Guthaben schneller auszuzahlen und Zinsen zu sparen .

Wie Sie Ihre Schulden in den Griff bekommen

Jetzt, da Sie wissen, wie Sie Ihre Schulden und ihre jeweiligen Salden finden, ist es an der Zeit, einen Plan auszuarbeiten, um den „Schuldenbullen“ bei den Hörnern zu packen.

**Erstellen Sie eine Liste von allen Ihre Schulden**

Der erste Schritt besteht darin, sich hinzusetzen und ein Notizbuch oder eine Tabelle (ich bevorzuge letzteres, aber Sie wählen, was für Sie am besten funktioniert) zusammen mit Ihrer Kreditauskunft und anderen Schulden, die Sie möglicherweise bei Ihrer Schnitzeljagd gefunden haben, zu schnappen und eine Liste zu erstellen aller Ihrer Schulden.

Jedes Element auf der Liste sollte enthalten:

Aktueller Kontostand und das Datum, an dem er abgerufen wurde (Sie wissen, da Zinsen weiterhin anfallen).
Der aktuelle Zinssatz .
Die fällige Mindestzahlung .

Auf diese Weise können Sie das Gesamtbild sehen und Ihre Schulden priorisieren, entweder nach Saldo oder nach Zinssatz.

Wählen Sie den für Sie besten Schuldentilgungsansatz

Als ich mit Griffin sprach, sagte er mir:

Es gibt zwei sehr beliebte Schuldentilgungsmethoden:Schneeball und Lawine.

Schneeballmethode

Die Schneeballmethode besteht darin, jedes zusätzliche Geld, das Sie haben, zu nehmen und es zur Tilgung Ihrer Schulden mit dem niedrigsten Guthaben zu verwenden. Sobald das abbezahlt ist, nehmen Sie das Geld, das Sie dafür eingesetzt haben, und verwenden es, um die nächste Schuld mit dem niedrigsten Saldo auf Ihrer Liste zu bezahlen, und so weiter.

Diese Methode wird besonders von denen verwendet, die eine Menge Kreditkartenschulden mit ähnlichen Zinssätzen haben.

Avalanche-Methode

Die Lawinenmethode hingegen konzentriert sich darauf, die Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst zu bezahlen, unabhängig von ihrem Saldo. Diese Rückzahlungsstrategie ist besonders gut für diejenigen, die ein Potpourri von Schulden haben (Studentendarlehen, Kreditkartenschulden, Privatdarlehen, Autokredite usw.).

Diese Methode ist die „mathematisch korrekteste“, da Sie viel Zinsen sparen können, aber es wird einige Zeit dauern, bis Sie die Ergebnisse sehen, insbesondere wenn Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen beträchtliche Salden haben.

Unabhängig davon, ob Sie Team-Schneeball oder Team-Avalanche sind, sagt Griffin, dass es am wichtigsten ist, eine Auszahlungsstrategie zu wählen, die für Sie funktioniert und Sie motiviert hält, Ihre Ziele zu erreichen.

Überprüfen Sie Ihr Budget

Nachdem Sie Ihre Schuldentilgungsstrategie ausgewählt haben, besteht der nächste Schritt darin, ein Budget zu erstellen, das eng an Ihren finanziellen Zielen ausgerichtet ist.

Sie können dies tun, indem Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben – nicht nur Ihre Schulden – addieren und diese Zahl dann von Ihrem monatlichen Einkommen abziehen. Auf diese Weise können Sie sehen, wie viel Sie jeden Monat behalten können, plus den zusätzlichen Betrag, den Sie zur Tilgung Ihrer Schulden aufwenden können.

Wenn Sie Hilfe beim Erstellen eines Budgets benötigen, können Sie unsere kostenlose Budgettabelle herunterladen , oder sehen Sie sich hier einige Budgetierungs-Apps an .

Sobald Sie das herausgefunden haben, versuchen Sie, sich so weit wie möglich daran zu halten.

Was ist, wenn sich einige Konten bereits in Sammlungen befinden?

Quelle:Goodmorning3am/Shutterstock.com

Wenn Sie nach dem Aufrufen Ihrer Kreditauskunft sehen, dass Sie Konten in Sammlungen haben – ärgern Sie sich nicht, aber ignorieren Sie sie auch nicht.

Inkassokonten können Ihrer Kreditwürdigkeit äußerst schaden, also sollten Sie sich zuerst um diese kümmern, bevor Sie andere Schulden in Angriff nehmen.

Wenn Sie sich mit dieser Art von Konten befassen, besteht der erste Schritt darin, sich mit dem Inkassobüro in Verbindung zu setzen, um alle Details zu erhalten. Wenn nach Rücksprache mit ihnen der Betrag, den Sie schulden, das übersteigt, was Sie im Moment zahlen können, können Sie jederzeit versuchen, einen neuen Rückzahlungsplan auszuhandeln.

Wenn das nicht funktioniert, versuchen Sie, mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle wie der National Foundation for Credit Counseling zu sprechen, da diese über ausgebildete Fachleute verfügt, die Sie gegen eine geringe Gebühr in dieser Art von Situation unterstützen können.

Sie können auch mit einem Anwalt sprechen – was jedoch nur in extremen Situationen geschehen sollte, wenn das Inkassobüro Ihnen droht, Sie vor Gericht zu bringen – um Sie zu beurteilen.

Aber was auch immer Sie tun, versuchen Sie, die Schuldentilgung so weit wie möglich zu vermeiden , da dies in Ihrem Bericht aufscheint und möglicherweise Ihre Chancen auf eine zukünftige Kreditzusage mit günstigen Konditionen oder Zinssätzen beeinträchtigt.

Zusammenfassung

Das Verfolgen von Schulden ist nicht die Vorstellung der meisten Leute von Spaß. Tatsächlich kann es eine stressige Erfahrung sein.

Aber wenn Sie herausfinden, wie hoch Ihre Schulden sind, können Sie die ersten Schritte unternehmen, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen und Ihr Bargeld zu erhöhen Flow und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit – all dies kann Ihre Lebensqualität verbessern und Ihnen ein beruhigendes Gefühl geben.

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