ETFFIN Finance >> Finanzbildung >  >> Finanzverwaltung >> Schuld

Beste Privatkredite für faire Kreditwürdigkeit (Kreditwürdigkeit 600-669)

Typischerweise liegt ein Kredit-Score zwischen 580 und 669. Hier ist unser Leitfaden zur Kreditaufnahme bei fairer Kreditwürdigkeit. Plus, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können.



Faire Kreditwürdigkeit, auch „durchschnittliche Kreditwürdigkeit“ genannt, ist die Grauzone zwischen schlechter Kreditwürdigkeit – und den damit verbundenen Subprime-Krediten – und guter Kreditwürdigkeit, wo die besseren Kreditangebote zu finden sind. Sie werden schließlich eine gute oder sogar ausgezeichnete Kreditwürdigkeit erreichen wollen. Aber bis Sie das tun, müssen Sie nach den besten Privatkreditangeboten suchen, die für Ihre Kreditwürdigkeit verfügbar sind.

In diesem Artikel werden wir versuchen, genau das zu tun. Es ist möglich, einen Privatkredit mit fairer Kreditwürdigkeit zu erhalten, und es ist definitiv möglich, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Übersicht der besten Kreditquellen für Menschen mit fairer Bonität

Darlehensgeber Am besten für APR Begriff
Fiona Einkaufen nach Bonität Beginnt bei 2,49 % effektivem Jahreszins 6 bis 144 Monate
glaubwürdig Versteckte Gebühren vermeiden Preise beginnen bei 4,99 % effektivem Jahreszins (mit AutoPay), siehe Bedingungen* 24 bis 84 Monate
Monevo Die meisten Kreditgebervergleiche 2,49 % - 35,99 % effektiver Jahreszins 12 bis 144 Monate
Avant Baukredit 7,99 % bis 35,99 % effektiver Jahreszins 24 bis 60 Monate
LendingPoint Kreditnehmer mit geringer Verschuldung 7,99 % bis 35,99 % 24-72 Monate
SoFi Autopay-Rabatte 5,99 % bis 18,85 % effektiver Jahreszins (mit automatischer Zahlung) 24 bis 84 Monate
Upstart Schnelle Online-Genehmigungen 8,94 % bis 35,99 % effektiver Jahreszins 36 bis 60 Monate
Gedeihen Schnelle Finanzierungszeiten 7,95 % bis 35,99 % effektiver Jahreszins 36 bis 60 Monate

Die besten Kreditquellen für Menschen mit fairer Kreditwürdigkeit

Wo genau Sie eine Finanzierung erhalten, wenn Sie eine faire Bonität haben, ist so etwas wie ein Balanceakt. Faire Bonität bedeutet, dass Sie sich irgendwo zwischen guter und schlechter Bonität bewegen. Wie Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt wird, hängt von der Institution ab, bei der Sie sich bewerben, und deren eigenen spezifischen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit.

Kreditaggregatoren

Dies sind keine direkten Kreditgeber, sondern Websites, die Ihnen Zugang zu Dutzenden oder sogar Hunderten von verschiedenen Kreditgebern im ganzen Land geben. Sie füllen einen kurzen Antrag mit dem Verwendungszweck Ihres Kreditwunsches aus und verschiedene Kreditgeber machen Kreditangebote. Das kann Ihnen viel Einkaufen ersparen.

  • Fiona können Sie einfach eine einzige Kreditanfrage ausfüllen und mehrere Angebote erhalten. Sie können dann auswählen, welcher Kreditgeber für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Es erspart Ihnen die Mühe, die Kreditanforderungen jedes Kreditgebers zu ermitteln.
  • Glaubwürdig ist ein weiterer Kreditaggregator, der mehrere Kreditgeber durchsucht, nachdem Sie einige grundlegende Informationen bereitgestellt haben. Eines der besten Dinge an Credible ist jedoch, wie schnell Sie über das Geld verfügen können. Einige Kreditnehmer sehen das Geld bereits einen Werktag nach Abschluss auf ihren Konten. Außerdem haben Sie mit Raten ab 4,99 % effektivem Jahreszins (mit AutoPay), siehe Bedingungen*
    , eine große Auswahl an Optionen.
  • Monevo vergleicht 30 Kreditgeber und Sie werden Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden, wenn Sie Ihre persönlichen Kreditangebote überprüfen. Außerdem sind die Zinsen wettbewerbsfähig, da qualifizierte Kreditnehmer einen effektiven Jahreszins zwischen 2,49 % und 35,99 % erzielen. Auch wenn Sie bei fairen Krediten möglicherweise nicht den bestmöglichen Zinssatz erhalten, bedeutet dies, dass Sie möglicherweise flexibler sind als ein Kreditgeber, der selbst seine besten Kreditnehmer zu einem höheren Zinssatz einstellt.

Um einen Eindruck davon zu bekommen, für welche Kredite Sie sich qualifizieren, sehen Sie sich unten einige Kreditgeber in Ihrer Nähe an:

Private Darlehensgeber

Es gibt auch einige Kreditgeber, die mit Verbrauchern zusammenarbeiten, die eine faire Kreditwürdigkeit haben.

  • Avant gibt Ihnen bis zum nächsten Werktag Zugang zu Geldern von bis zu 35.000 US-Dollar. Die Zinssätze reichen von 9,95 % bis 35,99 % effektivem Jahreszins. Außerdem werden Ihre Zahlungen den drei Kreditauskunfteien gemeldet, sodass Sie weiterhin eine positive Kredithistorie aufbauen, solange Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.
  • LendingPoint Innovative Technologie ermöglicht es uns, die einzigartige Kreditwürdigkeit jedes Bewerbers zu verstehen – wir bedienen 85 % der FICO-Bevölkerung. Nahezu sofortige Kreditentscheidungen für Darlehen von 2.000 bis 36.500 US-Dollar, die flexible Zahlungsbedingungen von 24 bis 72 Monaten, Zinssätze von 7,99 % bis 35,99 % effektivem Jahreszins und Finanzierung am nächsten Werktag nach Genehmigung beinhalten.
  • SoFi gewährt Kreditnehmern einen Zinsabzug von 0,25 %, wenn sie sich für Autopay anmelden. Außerdem müssen Sie sich keine Gedanken über teure Gebühren machen, die Ihren Kreditsaldo erhöhen – SoFi erhebt keine Bearbeitungsgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen oder Vorauszahlungsgebühren. Leihen Sie sich bis zu 100.000 $ mit Kreditlaufzeiten von bis zu sieben Jahren aus.

Peer-to-Peer (P2P)-Kreditgeber

Für Privatkredite, die unbesichert sind, können dies die besten Quellen sein. Die meisten verleihen bis zu 35.000 US-Dollar, die für jeden Zweck verwendet werden können. Das kann Schuldenkonsolidierung, Arztkosten, die Finanzierung einer Unternehmensgründung oder sogar den Kauf eines Autos umfassen. Das Beste ist, dass sie Finanzierungen für fast alle Kreditwürdigkeiten anbieten.

  • Upstarts Der Online-Formular- und Tarifprüfungsprozess dauert nur fünf Minuten. Es ist üblich, eine sofortige Genehmigung zu erhalten, und die meisten Darlehensgelder gehen innerhalb eines Tages ein. Upstart weist im Vergleich zu herkömmlichen Kreditgebern eine höhere Zustimmungsrate auf und verwendet eine Vielzahl von qualifizierenden Faktoren, die über Ihre Kreditwürdigkeit hinausgehen.
  • Gedeihen ermöglicht Kreditnehmern den Zugriff auf bis zu 40.000 $ an Kreditmitteln. Sie können Ihren Tarif online überprüfen und aus mehreren Angeboten auswählen. Sie können dann diejenige auswählen, die für Sie am besten geeignet ist, und erhalten innerhalb von nur einem Werktag eine Finanzierung.

Andere Arten von Krediten für faire Kredite

Banken und Kreditgenossenschaften

Wie erfolgreich Sie mit diesen Kreditgebern sein werden, hängt von Ihrer spezifischen Kreditwürdigkeit ab. Der Kredit-Score-Bereich von 580 bis 669 ist breit und deckt viele Menschen ab. Einige Banken und Kreditgenossenschaften sind möglicherweise durchaus bereit, Ihnen einen Kredit mit einer Mindestpunktzahl von 650 oder sogar 620 zu gewähren. Aber eine Kreditpunktzahl unter 620 wird ein Problem darstellen.

Kreditgenossenschaften sind im Allgemeinen besser als Banken, da sie gemeinnützig und im Besitz der Mitglieder sind. Trotzdem hilft es Ihrem Anliegen, bei dieser Institution über einen großen Sparbetrag zu verfügen, andernfalls müssen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner mitbringen.

Eigenheimdarlehen

Mit einem Home-Equity-Darlehen nehmen Sie einen Teil oder das gesamte Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, auf. Eine weitere Option ist eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), die Ihr Eigenkapital in eine Kreditlinie verwandelt, auf die Sie bei Bedarf zurückgreifen können. Beide können großartige Einkommensquellen sein, wenn Sie am oberen Ende der Kreditspanne mit fairer Punktzahl stehen.

Hier ist ein Kreditgeber, den Sie sich ansehen sollten:

  • Hometap , auf der anderen Seite, kauft eine Beteiligung am zukünftigen Wert Ihres Hauses (auch bekannt als, sie investieren darin) und gibt Ihnen das Geld, das Sie jetzt brauchen, ohne zusätzliche Schulden oder Zinsen. Wenn Sie dann bereit sind, das Haus zu verkaufen, nimmt Hometap seinen Anteil am Gewinn.

Zahltagdarlehen

Diese sind eher eine Überlegung, wenn Sie sich am unteren Ende des Bereichs der fairen Kreditwürdigkeit befinden. Diese sollten Sie aber ganz meiden. Zahltagdarlehen sind an Ihren Gehaltsscheck gebunden, woher der Name kommt. Es handelt sich um sehr kurzfristige Darlehen, die durch Ihren nächsten Gehaltsscheck abgesichert sind. Auf diesen Gehaltsscheck nehmen Sie einen Kredit zu einem Zinssatz auf, der über 300 % betragen kann.

Sie ermächtigen den Kreditgeber auch, eine automatische Abbuchung von Ihrem Bankkonto vorzunehmen, wenn Ihr Gehaltsscheck eingeht. Es bringt Ihnen vielleicht jetzt Geld, aber wenn Ihr nächster Gehaltsscheck kommt, werden Sie wieder knapp sein. Das ist der Grund, warum die meisten Menschen, die einen Zahltagkredit aufnehmen, am Ende auf der Tretmühle des Zahltagdarlehens hängen bleiben. Für die meisten Kreditnehmer endet es nicht gut.

Autokredit mit fairer Bonität erhalten

Wenn Sie eine faire Bonität haben, möchten Sie wahrscheinlich keinen Kredit bei einem Autohändler erhalten. Sie werden Sie mit ziemlicher Sicherheit in ein Subprime-Darlehen stecken. Ich kenne jemanden, der von einem Händler ein Darlehen mit 6 Jahren Laufzeit und 23 % Zinsen bekommen hat. Das ist das Letzte, was Sie brauchen.

Bewerben Sie sich am besten bei Ihrer Bank. Eine noch bessere Strategie ist die Verwendung einer Kreditgenossenschaft. Kreditgenossenschaften sind im Besitz der Mitglieder und vergeben eher Kredite als Banken. Sie werden keine schlechte Kreditwürdigkeit annehmen, aber unter mildernden Umständen eine faire Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht den Standards von Banken oder Kreditgenossenschaften entspricht, bieten Sie an, eine oder mehrere der folgenden Maßnahmen zu ergreifen:

  • Holen Sie sich einen Mitunterzeichner mit guter oder ausgezeichneter Bonität.
  • Machen Sie eine große Anzahlung. 20 % oder mehr könnten einen echten Unterschied machen, weil sie das Risiko des Kreditgebers senken.
  • Kaufen Sie weniger Auto, als Sie sich leisten können.

Sie können auch Angebote von mehreren Kreditgebern prüfen, indem Sie einen kostenlosen Aggregator wie Monevo verwenden . In nur wenigen Minuten (oder weniger) kann Monevo Ihnen Angebote von 30 verschiedenen Kreditgebern unterbreiten, nachdem Sie einige grundlegende persönliche Informationen eingegeben haben. Außerdem wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Eine Hypothek mit fairer Kreditwürdigkeit erhalten

Entgegen der landläufigen Meinung ist es tatsächlich möglich, eine Hypothek mit fairer Bonität zu erhalten. Die meisten Hypothekenbanken bieten Kreditzinsen auf erstklassigem Niveau mit Kreditwerten von nur 620. Einige werden bis zu 600 und einige bis zu 580 niedrig sein.

Im Allgemeinen ist Ihre beste Hypothekenwette mit fairer Kreditwürdigkeit eine FHA-Hypothek. Sie akzeptieren keine schlechten Kredite, sind aber nachsichtiger als herkömmliche Hypotheken.

Wenn Sie eine herkömmliche Hypothek beantragen, erhalten Sie möglicherweise ein besseres Angebot, wenn Sie einige gegenläufige Faktoren haben. Dazu gehören die folgenden:

  • Eine große Anzahlung leisten – 20 % oder mehr des Kaufpreises.
  • Sie haben nur eine kleine Erhöhung Ihrer neuen Wohnungszahlung.
  • Kaufen Sie weniger Haus, als Sie sich leisten können.
  • Holen Sie sich einen Mitunterzeichner mit guter oder ausgezeichneter Bonität.

Jeder dieser Faktoren kann es Ihnen ermöglichen, auch mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit eine herkömmliche Hypothek zu erhalten. Kreditgeber werden jedoch einen Kreditwert von 580 nicht unterschreiten, und nicht viele werden einen Wert von 620 unterschreiten. Erkundigen Sie sich bei den Kreditgebern in Ihrer Nähe, die bekanntermaßen am nachsichtigsten mit Krediten sind.

Wenn Sie nach einer guten Website suchen, die die besten Hypotheken online zusammenfasst und Ihnen die niedrigsten Zinsen präsentiert, besuchen Sie Credible . Credible Operations, Inc. NMLS# 1681276, „Glaubwürdig“. Nicht in allen Bundesländern verfügbar. www.nmlsconsumeraccess.org.“

Credible kann Ihnen helfen, basierend auf Ihren Bedürfnissen und Ihrer Kreditqualität den richtigen Kreditgeber zu finden, und der gesamte Vorgang dauert nur wenige Minuten.

Fiona ist ein weiterer Online-Kreditmarktplatz, den Sie in Betracht ziehen sollten. Wenn Sie über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen, wählen Sie diese einfach aus dem Dropdown-Feld aus, und Fiona stellt eine Liste mit Kreditgebern bereit, die Kredite für Personen mit Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem gewünschten Betrag anbieten.

Kreditkarten für Personen mit fairer oder durchschnittlicher Bonität

Der Unterschied zwischen schlechter Bonität und fairer Bonität ist bei Kreditkartenanbietern nicht immer offensichtlich. Darüber hinaus veröffentlichen sie ihre Kreditwürdigkeitsanforderungen normalerweise nicht. Das kann die Suche nach einer anständigen Kreditkarte zu einer Art Angelausflug machen.

Aber unten ist eine Liste von Kreditkartenunternehmen, von denen bekannt ist, dass sie Karten für Personen mit fairer Kreditwürdigkeit anbieten:








Capital One Platinum-Kreditkarte

In aller Kürze

Es kann schwierig sein, eine ungesicherte Kreditkarte mit durchschnittlicher Bonität zu finden, aber die Capital One Platinum-Kreditkarte freut sich über Ihr Geschäft. Der Besitz dieser Kreditkarte wird nicht viele Vorteile haben, aber sie ist eine großartige erste Karte für junge Leute, die eine starke Kredithistorie aufbauen möchten, und es gibt keine Jahresgebühr.

Rezension lesen Jetzt bewerben Auf der sicheren Website

In aller Kürze

Es kann schwierig sein, eine ungesicherte Kreditkarte mit durchschnittlicher Bonität zu finden, aber die Capital One Platinum-Kreditkarte freut sich über Ihr Geschäft. Der Besitz dieser Kreditkarte wird nicht viele Vorteile haben, aber sie ist eine großartige erste Karte für junge Leute, die eine starke Kredithistorie aufbauen möchten, und es gibt keine Jahresgebühr.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. ?
  • Fair
Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

  • Für die Genehmigung ist nur eine durchschnittliche/angemessene/begrenzte Kreditwürdigkeit erforderlich

  • In nur 6 Monaten automatisch für einen höheren Kreditrahmen in Betracht gezogen werden

  • Keine Jahresgebühr oder Auslandseinsatzentgelt

Jetzt bewerben>>




Die Capital One Platinum Kreditkarte mit Vorteilen für Karteninhaber und einem Zinssatz von 26,99 % (variabel). Sie können Ihr Kreditlimit nach sechs pünktlichen monatlichen Zahlungen erhöhen.





Discover it® Student Cash Back

Wenn Sie Student sind, gibt es den Discover it® Student Cash Back ist perfekt für dich. Es bietet jedes Quartal 5 % Cashback in verschiedenen Ausgabenkategorien bis zu einem vierteljährlichen Maximum von 1.500 USD bei jeder Aktivierung. Plus unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Da es sich an Studenten richtet, können Sie außerdem bis zu fünf Jahre lang jedes Schuljahr eine Gutschrift in Höhe von 20 $ erhalten, wenn Ihr GPA 3,0 oder höher ist.




Indigo® Mastercard® Kreditkarte

In aller Kürze

Die Indigo® Mastercard® Kreditkarte bietet Verbrauchern mit schlechter Bonität die Möglichkeit, eine Kreditkarte für alltägliche Ausgaben zu nutzen. Die Vorqualifizierung ist schnell und einfach und wenn Sie über das erforderliche Kreditprofil verfügen, können Sie sich möglicherweise eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr sichern. ($0–$99 Jahresgebühr).

Rezension lesen Jetzt bewerben Auf der sicheren Website

In aller Kürze

Die Indigo® Mastercard® Kreditkarte bietet Verbrauchern mit schlechter Bonität die Möglichkeit, eine Kreditkarte für alltägliche Ausgaben zu nutzen. Die Vorqualifizierung ist schnell und einfach und wenn Sie über das erforderliche Kreditprofil verfügen, können Sie sich möglicherweise eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr sichern. ($0–$99 Jahresgebühr).

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. ?
  • Arm/
  • Fair
Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

  • 0 $ bis 99 $ Jahresgebühr

  • Einfacher Vorqualifizierungsprozess

  • Vorheriger Konkurs ist in Ordnung

  • Einfacher Vorqualifizierungsprozess mit schneller Antwort
  • Eine weniger als perfekte Bonität ist in Ordnung
  • Online-Service rund um die Uhr ohne zusätzliche Kosten verfügbar
  • Ungesicherte Kreditkarte, keine Kaution erforderlich
  • Der Kontoverlauf wird an die drei großen Kreditauskunfteien in den USA gemeldet
Einführung APR Käufe n. z. Einführung Laufzeit Käufe n. z. Einführung APR Guthabenübertragungen n. z

Jetzt bewerben>>




Während es bei der Indigo® Mastercard® keinen ausgefallenen Schnickschnack gibt , Wenn Sie Konkurs anmelden mussten und Ihre Kreditwürdigkeit deswegen nicht gut ist, können Sie möglicherweise trotzdem genehmigt werden. Sie können sich ohne Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit vorqualifizieren.

Fahren Sie mit vorsichtigen Lösungen fort

Mitunterzeichner

Wir haben vorgeschlagen, Mitunterzeichner in verschiedenen Kreditsituationen hinzuzufügen. Aber seien Sie darauf hingewiesen, dass dies kein risikofreies Angebot ist. Ihre Zahlungshistorie bei einem mitunterzeichneten Darlehen wirkt sich auch auf die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners aus. Alle verspäteten Zahlungen werden auch in ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Und sollten Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, wird der Kreditgeber die Zahlung von Ihrem Mitunterzeichner einfordern.

Beide Situationen können zu einer beschädigten oder zerbrochenen Beziehung führen. Das kann Sie viel mehr kosten als ein paar Dellen in Ihrer Kreditauskunft. Vermeiden Sie es mit allen notwendigen Mitteln.

Ausleihen von Familie und Freunden

Dies sollte nur in einer Notfallsituation, wie einem medizinischen Notfall, durchgeführt werden. Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme hatten, Ihre Schulden zu verwalten, haben Sie möglicherweise die gleiche Erfahrung mit einem Kredit von der Familie oder einem Freund. Genau wie bei einer Mitunterzeichnersituation können Sie eine wichtige Beziehung dauerhaft beschädigen. Dies kann passieren, wenn Sie entweder mit den Rückzahlungen zu langsam sind oder mit dem Darlehen ganz in Verzug geraten.

Allgemeine Dokumentenanforderungen für einen Kreditantrag bei fairer Bonität

Unabhängig davon, ob Sie einen Kredit persönlich oder online beantragen, müssen Sie bestimmte Dokumente bereithalten.

Dazu gehören die folgenden:

  • Ihre letzte Gehaltsabrechnung und W-2(s), um Ihr Einkommen zu dokumentieren.
  • Nachweis über Sozialversicherungs- oder Renteneinkommen (Zuschussschreiben oder 1099).
  • Kontaktinformationen für Ihren Arbeitgeber (der Kreditgeber überprüft Ihre Beschäftigung direkt).
  • Kopien der ausgefüllten Einkommensteuererklärungen der letzten zwei Jahre, wenn Sie selbstständig sind oder auf Provisionsbasis arbeiten.
  • Marke, Modell und Wert Ihres Autos; Fahrgestellnummer, wenn Sie einen Autokredit beantragen.
  • Wenn Sie Kindergeld oder Unterhalt zahlen oder erhalten, geben Sie den Betrag an, den Sie zahlen oder erhalten.
  • Bank- oder Maklerauszüge oder sogar Auszüge aus Rentenkonten.
  • Schriftliche Erklärungen für Kreditprobleme, einschließlich Dokumentation mildernder Umstände (Arbeitsplatzverlust, medizinische Ereignisse, Scheidung usw.).

Nicht alle Kreditgeber werden alle oben genannten Unterlagen anfordern, aber Sie sollten bereit sein, sie vorzulegen, wenn dies der Fall ist. Wenn Sie einen Kredit bei einer Bank oder Genossenschaftsbank beantragen, sollten Sie sich besonders auf die Bereitstellung von Kreditunterlagen konzentrieren. Wenn Sie nachweisen können, dass mildernde Umstände die Ursache Ihrer Kreditprobleme sind und diese Umstände hinter Ihnen liegen, können Sie Ihre Chance auf eine Kreditzusage erhöhen.

Wenn es nicht nur um Ihre Kreditwürdigkeit geht

Die heutige Kultur ist etwas kreditwürdig. Es ist fast so, als ob Sie Ihre Kreditwürdigkeit wären. Das stimmt nicht ganz. Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht der einzige Kreditfaktor, der darüber entscheidet, ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht. Für viele Kreditgeber ist die Kreditwürdigkeit nur ein Ausgangspunkt. Sie schauen sich auch genau die Faktoren an, aus denen es besteht.

Ein häufiges Hindernis für Kreditgeber sind große Kreditausnahmeregelungen. Dazu gehören die jüngsten Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen, Urteile und Steuerpfandrechte. Es ist durchaus möglich, dass eine Kreditwürdigkeit von 650 Sie zu einem erstklassigen Zinssatz für einen Autokredit, eine Kreditkarte oder eine Hypothek berechtigt. Aber wenn Sie eine größere Abwertung haben, könnte sich die gesamte Situation ändern.

Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek beantragen, müssen Sie mit der Beantragung vier Jahre warten, bevor Sie berechtigt sind (zwei Jahre bei „mildernden Umständen“). Wenn Sie in der Vergangenheit eine Zwangsvollstreckung hatten, müssen Sie sieben Jahre warten (drei Jahre bei mildernden Umständen, aber auch bei eingeschränkten Darlehenslaufzeiten).

Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit über der typischen Mindesthypothekenanforderung von 620 liegt, kann eines dieser Ereignisse Sie daran hindern, einen Kredit zu erhalten.

Darlehensspezifische Kreditprobleme

Es gibt auch abfällige Ereignisse, die sehr spezifisch für die Art des Darlehens sind, das Sie beantragen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben eine Kreditwürdigkeit von 650 und beantragen einen Autokredit. If you had two 30-day late payments and a 60-day late on your current car loan within the past year, an auto lender might classify you as subprime – despite your credit score.

A similar situation could happen if you’re applying for a credit card. Once again, let’s assume you have a credit score of 650. But you’ve also had two small credit card balances charged-off within the last two years. Despite the fact that your credit score may be acceptable, you may still be declined for the card.

Why fair credit is credit purgatory

Credit scores are closely relied on in most lending activities. But as you can see from the information above, there are other factors beyond credit scores that can affect whether your credit is actually considered fair or poor. A fair credit score is no guarantee that a lender won’t decline your application either for major derogatory information, or loan-specific credit issues.

This is the dilemma of a fair credit rating. The same is true with good and excellent credit ratings, but typically when your credit is in those ranges, you don’t have major derogatory credit. That’s more likely to happen when you’re in the fair range. In fact, the line between fair and poor credit can often be hard to determine – until you’ve actually applied for a loan and had your credit fully evaluated for lending purposes.

We can accurately put fair credit into two very distinct categories:

True fair credit

  • A low credit score weighed down by too much credit, a short credit history, and/or a few older derogatory events (over three years old).

Circumstantial fair credit

  • A low credit score with recent major derogatory events.

In most cases, a person with the first type of fair credit will get a loan, albeit at a higher rate. But a person with the second type may be considered subprime, or have their loan application denied, despite having an acceptable credit score.

In short, fair credit isn’t a score range you want to linger in for too long.

How to improve your credit score from fair to good

You may notice that there are many benefits to having a good credit score. Once you’ve boosted your score to the next level, you’ll see lower interest rates, lower loan payments, higher loan amounts, and more incentives, like credit card rewards.

So, how do you move from fair credit up to the next level? First, here’s a few things to keep in mind:

  • Recognize that improving your credit is a process. It can take months or years, so don’t expect miracles.
  • Don’t use a credit repair service. First off, there are a lot of credit repair services that are completely bogus. Second, you’ll be charged for the service, and it’s not always cheap. Third, you may find yourself doing most of the work.
  • The only one who can improve your credit is you. No credit repair service has a magic formula to make it happen, despite slick advertising.

Improving your credit is pretty basic, and requires the following steps:

Pay all your bills on time

If you have a history of late payments, put a stop to it right now. As time passes, and your on-time payments increase, so will your credit score.

Get a copy of your credit report, and look for errors

If you find any, dispute them with the creditors. Be ready to provide evidence of the errors. And make sure the creditor agrees to correct the information with all three major credit bureaus.

Pay off any past due balances

This includes collections, judgments, or amounts simply reported as past due. It won’t make the derogatory go away, but a paid collection is always better than an open one. Time will improve your score even more.

Pay off or pay down some credit cards

Next to payment history, your credit utilization ratio is the biggest factor affecting your credit score. It’s the amount of outstanding debt you have on your credit limits. A high ratio (anything over 30%) will hurt your score. By paying down your credit card balances, you lower this ratio, and raise your credit score.

Don’t cancel paid credit cards

It will raise your credit utilization ratio and lower your score.

Don’t apply for a new credit

New loans hurt your score due to the lack of payment history.




FAQs

? ? What are the average loan rates for a loan with fair credit? Loan rates will vary from lender to lender, but you’ll likely find you’re paying at least 20% APR if your score falls in the “fair” range. ? ? How do you get a loan with fair credit? The best way to get a loan with fair credit is to shop for a lender that uses other types of data to qualify you. A lender may use your debt-to-income ratio, for instance, in addition to your credit score. ? ? How does taking out a loan affect my credit score? Although getting a quote for a loan usually won’t affect your score, it will likely drop a little when the loan is finalized. But paying your loan on time each month can easily make up for that.


Zusammenfassung

A lot of people have fair credit and still get loans and credit cards. But it’s not a range you want to stick with. Begin implementing the changes above as soon as possible, since it will be a while before you’ll see any major improvement. But once you do, you’ll be on your way to good, and eventually excellent, credit, and all the benefits they bring.

Weiterlesen

  • Getting A Loan With Excellent Credit (Credit Score Above 740)
  • Getting A Loan With Good Credit (Credit Score 670-739)
  • Getting A Loan With Poor Credit (Credit Score Under 580)



Verwandte Tools

  • Holen Sie sich eine wirklich kostenlose Kreditwürdigkeit
  • Überwachen Sie Ihr Guthaben täglich:Starten Sie jetzt
  • Unsere empfohlenen Kreditkarten






Schuld

Schuld