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Der beste Weg zur Schuldenkonsolidierung:Ein vollständiger Leitfaden

Die Konsolidierung Ihrer Schulden in einer, niedrigeren, monatlichen Zahlung kann einen großen Beitrag zur Verbesserung Ihrer Finanzen leisten. Hier ist unser vollständiger Leitfaden zur Konsolidierung Ihrer Schulden.

Schuldenkonsolidierung ist etwas, das entweder Angst in Ihr Herz schlägt oder eine Welt voller Möglichkeiten eröffnet und es Ihnen ermöglicht, Ihre Schulden endlich in Angriff zu nehmen. Es gibt viele Gründe, bei der Schuldenkonsolidierung vorsichtig zu sein, aber solange Sie dafür verantwortlich sind, kann dies eine ausgezeichnete Option für den Schuldenabbau sein.

Es gibt viele Schuldenkonsolidierungsoptionen, daher möchte ich heute erläutern, welche das sind, in welchen Situationen sie am besten funktionieren, wie Sie die beste Option für Sie auswählen und wie Sie häufige Nachteile vermeiden können.

Beginnen wir mit einem kurzen Überblick über die Schuldenkonsolidierung

Die Schuldenkonsolidierung ist ein relativ unkomplizierter Prozess:Sie nehmen mehrere Schulden auf, fassen sie zu einer einzigen Schuld zusammen und fahren mit der Behandlung dieser einen, überschaubareren Schuld fort. Es ist kein Wunder, dass die Leute so fasziniert von dieser Möglichkeit des Schuldenerlasses sind, oder?

Eines der Dinge, die die Leute an der Schuldenkonsolidierung am meisten mögen, ist, dass mehrere kleinere Zahlungen mit jeweils eigenem Fälligkeitsdatum, Zinssatz und Laufzeit zu einem einzigen Darlehen mit einem Zahlungsdatum, einem Zinssatz und einer Laufzeit zusammengefasst werden .

Diese Option zum Schuldenabbau bietet eine Reihe von Vorteilen, darunter eine geringere monatliche Zahlung (normalerweise), weniger Stress, weniger Kopfschmerzen und weniger Rechnungen, um die Sie sich Sorgen machen müssen.

Schuldenkonsolidierung gibt es in vielen Formen, und jede hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Option 1:Eine Guthabenübertragung

Die erste Option zur Schuldenkonsolidierung, die Sie sich ansehen können, ist die Übertragung aller Ihrer Schulden auf eine einzige Kreditkarte. Dies ist eine besonders attraktive Option, wenn Sie sich eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz oder zumindest eine mit einem niedrigen Einführungszinssatz sichern können, mit dem Sie das Kapital in Angriff nehmen können.

Diese Art der Konsolidierung funktioniert am besten, wenn es eine niedrige Überweisungsgebühr gibt, die zwischen zwei und vier Prozent des von Ihnen überwiesenen Guthabens betragen kann. Wenn Sie nur einen niedrigen Einführungspreis erhalten, achten Sie auf die Dauer. Im Allgemeinen sind es maximal 18 Monate.

Außerdem ist es am besten, der Karte keine neuen Einkäufe hinzuzufügen, nachdem Sie das Guthaben übertragen haben. Diese neuen Gebühren haben den regulären Zinssatz. Schließlich funktioniert dies am besten, wenn Sie einen überschaubaren Schuldenbetrag haben, den Sie zurückzahlen können, bevor der niedrige Zinssatz abläuft.

Option zwei:Ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie

Hausbesitzer haben Glück, denn Sie können das Eigenkapital, das Sie auf Ihrem Haus aufgebaut haben, verwenden, um sich einen Kredit oder eine Kreditlinie für die Schuldenkonsolidierung zu sichern . Was die Leute an dieser Art von Darlehen am meisten schätzen, ist, dass sie einen viel niedrigeren Zinssatz haben als Kreditkarten und andere Darlehensarten.

Eine weitere gute Sache an der Home-Equity-Option ist, dass Sie uneinbringliche Schulden gegen gute Schulden eintauschen. Eine gute Verschuldung – die sich auf Dinge wie Studentendarlehen und Hypotheken bezieht – ist eine, die Sie am Ende belohnt.

Ein entscheidendes Detail, das bei dieser Option zu erwähnen ist, ist jedoch, wie vorsichtig Sie sein müssen. Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie aufnehmen, setzen Sie Ihr Haus aufs Spiel. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, könnten Sie Ihr Zuhause verlieren.

Was ist der Unterschied zwischen dem Darlehen und der Kreditlinie? Das Darlehen wird aufgelöst, wenn Sie die Rückzahlung des Kapitals und der Zinsen abgeschlossen haben, während die Kreditlinie immer wieder verwendet werden kann:Wenn Sie den Restbetrag zurückzahlen, wird dieses Geld für Sie wieder freigegeben.

Option drei:Privat- oder Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Es gibt mehrere verschiedene Arten von Krediten, die Sie beantragen können, die es Ihnen ermöglichen, Ihre mehreren Schulden durch eine einzige zu ersetzen . Persönliche Darlehen sind eine solche Option, und es gibt mehrere Optionen, die Sie online beantragen können (dazu später mehr).

Ein Vorteil eines Privatkredits besteht darin, dass keine Sicherheiten erforderlich sind, was bedeutet, dass Sie Ihr Haus, Auto oder andere Vermögenswerte nicht aufs Spiel setzen müssen, um den Kredit zu sichern. In der Regel benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit, um diese Darlehen zu erhalten, insbesondere wenn Sie einen angemessenen Zinssatz wünschen.

FreedomPlus ist nur eine der vielen großartigen Privatkreditoptionen für die Schuldenkonsolidierung. Sie können bei FreedomPlus zwischen 10.000 und 40.000 US-Dollar leihen. Sie erhalten Zinsen zwischen 6,99 % und 29,99 % effektivem Jahreszins und haben zwischen 24 und 60 Monate Zeit, um Ihr neues Darlehen zurückzuzahlen.

Eine weitere zu prüfende Option ist ein spezifisches Schuldenkonsolidierungsdarlehen, das von einer Bank oder einem Schuldenkonsolidierungsunternehmen stammen kann.

FreedomPlus-Haftungsausschluss:

Alle über FreedomPlus.com verfügbaren Darlehen werden von der Cross River Bank, einer vom Bundesstaat New Jersey gecharterten Handelsbank, Mitglied der FDIC, Equal Housing Lender, vergeben. Alle Darlehens- und Zinsbedingungen unterliegen Berechtigungsbeschränkungen, Antragsprüfung, Kreditwürdigkeit, Darlehensbetrag, Darlehenslaufzeit, Kreditgebergenehmigung sowie Kreditnutzung und -historie. Die Kreditwürdigkeit ist nicht garantiert. Darlehen sind nicht für Einwohner aller Bundesstaaten verfügbar – bitte rufen Sie einen FreedomPlus-Vertreter für weitere Einzelheiten an. Zusätzlich zu anderen gelten die folgenden Einschränkungen:FreedomPlus vermittelt keine Kredite in:(i) Arizona unter 10.500 $; (ii) Massachusetts unter 6.500 $, (iii) Ohio unter 5.500 $ und (iv) Georgia unter 3.500 $. Die Rückzahlungsfristen liegen zwischen 24 und 60 Monaten. Die Spanne des effektiven Jahreszinses für Darlehen, die über FreedomPlus zur Verfügung gestellt werden, beträgt 6,99 % bis maximal 29,99 %. APR. Die APR-Berechnung umfasst alle anfallenden Gebühren, einschließlich der Kreditvergabegebühr. Zum Beispiel hätte ein vierjähriges Darlehen von 20.000 $ mit einem Zinssatz von 15,49 % und einem entsprechenden effektiven Jahreszins von 18,34 % eine geschätzte monatliche Zahlung von 561,60 $ und zu zahlende Gesamtkosten von 7.948,13 $. Um sich für ein Darlehen mit 6,99 % effektivem Jahreszins zu qualifizieren, benötigt ein Darlehensnehmer eine hervorragende Kreditwürdigkeit für ein Darlehen mit einem Betrag von weniger als 12.000,00 USD und einer Laufzeit von 24 Monaten. Hinzufügen eines Mitkreditnehmers mit ausreichendem Einkommen; Verwendung von mindestens fünfundachtzig Prozent (85 %) der Darlehenseinnahmen zur direkten Tilgung qualifizierter bestehender Schulden; oder der Nachweis ausreichender Altersvorsorge kann Ihnen helfen, sich für den niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu qualifizieren.

Option vier:Kredite aus Lebensversicherungen und Pensionsplänen aufnehmen

Anstatt einen bestimmten Kredit aufzunehmen oder eine neue Kreditkarte zu eröffnen, können Sie auch einen Kredit gegen Ihre eigene Altersvorsorge oder eine Lebensversicherung aufnehmen.

Mit einem Vorsorgekonto-Darlehen nehmen Sie Geld von Ihrem bereits angesparten Geld für die Altersvorsorge und verwenden es zur Begleichung Ihrer Schulden. Dann zahlen Sie zurück, was Sie aus dem Pensionsplan erhalten haben, zuzüglich Zinsen an sich selbst.

Diese Kredite sind in der Regel leicht zu bekommen, aber Sie müssen Strafen und Einkommenssteuern zahlen, wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen. Aufgrund der Risiken wird dies im Allgemeinen als letzter Ausweg verwendet wenn Sie sich nicht für ein anderes Darlehen oder eine andere Kreditkarte qualifizieren und kein Eigenkapital haben, gegen das Sie sich etwas leihen können.

Die andere Option ist die Kreditaufnahme gegen eine Lebensversicherung. Die meisten Versicherer gewähren Ihnen einen Kredit bis zum Barwert der Police. Ein Wort der Vorsicht:Ihre Begünstigten könnten auf dem Trockenen sitzen, falls Ihnen etwas zustoßen sollte, bevor Sie das Darlehen zurückzahlen.

Beginnen Sie jetzt mit der Suche nach Online-Kreditgebern

Wie versprochen, ist es jetzt an der Zeit, über Online-Darlehen zu sprechen und darüber, wie Sie Ihren Schuldenkonsolidierungsplan jetzt in Angriff nehmen können. Drei der besten und angesehensten Online-Kreditgeber sind Lending Club, Avant und PersonalLoans.com.

Der Lending Club bietet Privatkredite bis zu 40.000 $ zu wettbewerbsfähigen Preisen an. Da es sich um Peer-to-Peer-Darlehen handelt, neigen sie dazu, kritischer zu sein, wen sie genehmigen, und die maximale Laufzeit, die Sie erhalten, beträgt 60 Monate. Hier ist unsere vollständige Bewertung von Lending Club.

Avant neigt dazu, Kredite schneller zu genehmigen als Lending Club, und sie richten sich an Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores. Als solches haben Sie höhere Zinssätze und es fallen Gebühren für verspätete Zahlungen an. Hier ist unsere vollständige Bewertung von Avant.

PersonalLoans.com bietet eine Vielzahl von Darlehensarten für Beträge bis zu 35.000 USD an. Sie können möglicherweise nicht im Voraus herausfinden, welche Art von Zinssatz Sie erhalten, aber die Zinssätze sind wettbewerbsfähig. Hier ist unsere vollständige Bewertung von Personalloans.com.

Wie finde ich die beste Schuldenkonsolidierungsoption?

Keine Schuldenkonsolidierungslösung funktioniert für jeden Kreditnehmer. Um Ihre besten Optionen zu bestimmen, müssen Sie sich zunächst den Kreditbetrag ansehen, den Sie zur Tilgung Ihrer Schulden benötigen.

Finden Sie von dort aus heraus, welche Art von monatlicher Zahlung Sie sich leisten können. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um den Zinssatz zu sehen, zu dem Sie möglicherweise berechtigt sind. Sie müssen auch die Art der Laufzeit berücksichtigen, die Sie möchten, und was Sie sich jeden Monat leisten können.

Suchen Sie bei der Recherche Ihrer Optionen immer nach versteckten Gebühren, Strafen und anderem Kleingedruckten, das Ihre Entscheidung beeinflussen könnte. Nehmen Sie sich die Zeit, genau hinzusehen, und erwägen Sie, es auch von jemand anderem lesen zu lassen, falls Sie etwas übersehen.

Für Kreditnehmer, denen diese Option zur Verfügung steht, sind Eigenheimdarlehen und Kreditlinien in der Regel die bevorzugte Option zur Schuldenkonsolidierung . Danach kommt ein Darlehen oder eine Saldoübertragung, wobei die Renten- und Lebensversicherungsdarlehen an letzter Stelle stehen.

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Sie die möglichen Fallstricke der Schuldenkonsolidierung vermeiden können

Schuldenkonsolidierung ist für einige Menschen eine großartige Option, aber für andere kann es ein vergifteter Kelch sein. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie die schlechten Angewohnheiten, die zu dem Problem geführt haben, nicht angehen.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie das Darlehen zurückzahlen und Ihre Schulden nicht erhöhen, wenn Sie es zurückzahlen.

Ebenfalls zu beachten sind Gebühren und Bußgelder, denn diese könnten das Unterfangen teurer machen als nur die einzelnen Schulden zu begleichen. Seien Sie vorsichtig bei Schuldenkonsolidierungs- und Verwaltungsunternehmen, da mit ihren Dienstleistungen häufig Gebühren verbunden sind.

Beachten Sie auch, dass Sie bei einer niedrigeren monatlichen Zahlung eine längere Laufzeit haben und langfristig mehr zahlen könnten.

Wenn Sie nicht wirklich über die Runden kommen und im Moment keine Mindestzahlungen leisten können, ist eine andere Lösung möglicherweise besser.

Zusammenfassung

Schuldenkonsolidierung kann eine großartige Strategie zum Schuldenabbau sein, aber nur, wenn Sie die schlechten Gewohnheiten angehen, die Sie überhaupt erst in die Schulden geführt haben. Darüber hinaus ist die Schuldenkonsolidierung, obwohl sie nicht immer eine ideale Lösung ist, dem Konkursantrag oder dem Warten auf eine Abbuchung weit überlegen.

Die wichtigsten Optionen, die Ihnen für die Schuldenkonsolidierung zur Verfügung stehen, umfassen Saldoübertragungen, Darlehen und Kredite gegen Ersparnisse, Policen oder Eigenkapital. Die richtige Lösung wird für jeden anders aussehen.

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