5 Möglichkeiten, mit einer überraschenden Arztrechnung umzugehen

Selbst wenn Sie eine Versicherung haben, sind Sie nicht immer abgesichert.

Eine unerwartete Operation, ein ambulanter Eingriff oder ein Besuch in der Notaufnahme können mit unvorhergesehenen Arztrechnungen einhergehen. Fast ein Drittel der Amerikaner hat eine Arztrechnung erhalten, die sie nicht erwartet hatten. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau führten diese und andere Rechnungen für 43 Millionen Amerikaner im Jahr 2014 zu medizinischen Schulden, die den Kreditauskunfteien gemeldet wurden.

Wie gehen Sie mit einer unerwarteten Arztrechnung um, die Sie nicht erwartet (und vielleicht nicht einmal verstanden) haben?

1. Überprüfen Sie die Rechnung sorgfältig und überprüfen Sie sie auf Fehler

Krankenhausabrechnungsabteilungen verarbeiten viele Daten. Es kommt überraschend häufig vor, dass Rechnungen Fehler enthalten. Etwa acht von zehn Krankenhausrechnungen enthalten Fehler. Möglicherweise werden Ihnen Leistungen oder Verfahren in Rechnung gestellt, die Sie nicht tatsächlich erhalten haben. Möglicherweise weist Ihre Rechnung ein falsches Datum auf, oder der Anbieter hat möglicherweise ungenaue Versicherungsinformationen für Sie.

Selbst für Behandlungen, die Sie erhalten haben, erscheinen die Gebühren für bestimmte Artikel manchmal ungewöhnlich hoch. Ihre Versicherung kann beispielsweise bestimmte Medikamentenmarken abdecken, andere jedoch nicht. Es könnte auch Änderungen an Ihrer Versicherungspolice gegeben haben. Diese überraschenden Änderungen sind ein guter Grund, den Überblick über die Post und Informationen zu behalten, die Versicherungsunternehmen senden, auch wenn Sie gesund sind.

Ihre Rechnung sollte aufgeschlüsselt sein, wobei jede Dienstleistung und jeder Preis einzeln aufgeführt sein sollten. Wenn die Rechnung nicht aufgeschlüsselt ist, fordern Sie eine Rechnung von der Krankenhausabrechnungsabteilung an. Hinterfragen Sie Gebühren wie mehrfaches Lesen von Scans oder Tests (es sollte Ihnen nur eine Gebühr in Rechnung gestellt werden) und vom Krankenhaus bereitgestellte Artikel wie Decken und Handschuhe (die in der Einrichtungsgebühr enthalten sein sollten).

Bewahren Sie die Rechnungen und alle Informationen auf, die Sie vom Krankenhaus erhalten haben. Zeichnen Sie Telefongespräche auf, einschließlich der Frage, mit wem Sie wann gesprochen haben, und bewahren Sie alle relevanten E-Mails auf. Ein Papierpfad hilft Ihnen bei der Argumentation.

Wenn Sie einen Kostenvoranschlag erhalten haben – zum Beispiel vor einer geplanten Operation – und die Rechnung den Kostenvoranschlag übersteigt, fragen Sie Ihren Versicherer nach den Gründen. Finden Sie dann heraus, ob Ihr Gesundheitsdienstleister den ursprünglichen niedrigeren Satz akzeptiert.

2. Erfahren Sie mehr über die Saldoabrechnung und ob Sie davon betroffen sind

Was ist, wenn Sie eine saftige Rechnung von einem Arzt erhalten, an den Sie sich nicht erinnern können? Wenn Sie jemals in einem Krankenhaus behandelt oder operiert wurden, haben Sie wahrscheinlich mit vielen medizinischen Fachkräften zu tun, von Krankenschwestern bis hin zu Anästhesisten. Und viele weitere arbeiten hinter den Kulissen an Ihrer Pflege.

Wenn einer dieser Anbieter außerhalb des Netzwerks liegt (nicht von Ihrem Versicherungsplan abgedeckt ist), wird er zu einem höheren Tarif abgerechnet. Selbst wenn Ihr Hausarzt und Ihre Einrichtung in Ihrem Versicherungsnetzwerk sind, können Sie auch von jemandem behandelt werden, der dies nicht ist – und entsprechend abgerechnet werden. Das bedeutet, dass Ihre Versicherung nicht die vollen Kosten Ihres Eingriffs übernimmt, sodass Sie den ausstehenden Restbetrag tragen.

Diese Praxis wird als Bilanzabrechnung bezeichnet und kommt häufig vor.

• Einige Bundesstaaten haben Gesetze zum Schutz der Verbraucher vor überraschenden Arztrechnungen, andere nicht. Es gibt keine Bundesgesetzgebung zur Bilanzabrechnung. Etwa ein Viertel der Bundesstaaten hat jedoch Gesetze in Kraft, und weitere Bundesstaaten arbeiten an Schutzmechanismen.
• Wenn Sie in Kalifornien, Illinois, Florida, New York oder Connecticut leben, sind Sie versichert; Ihr Bundesstaat verlangt möglicherweise von Anbietern, dass sie den In-Network-Tarif berechnen, auch wenn sie sich außerhalb des Netzwerks befinden.
• Mehr Staaten schützen Kunden mit HMO-Versicherung (Health Maintenance Organization), insbesondere in einer Notaufnahme-Abrechnungssituation, als Kunden mit PPO-Versicherung (Preferred Provider Organization).
• Erkundigen Sie sich bei Ihren einzelnen staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden, um zu erfahren, welche Schutzmaßnahmen der Staat gegebenenfalls vor der Kontostandsabrechnung bietet.

3. Kommunizieren und verhandeln Sie mit Ihren Leistungserbringern

Setzen Sie sich so schnell wie möglich mit Ihrem Versicherer, Arzt und Krankenhaus in Verbindung.

Fragen Sie Ihren Versicherer nach detaillierten Informationen zu jeder einzelnen Belastung, insbesondere zu Belastungen, deren Deckung abgelehnt wurde, oder zu Belastungen, die übermäßig hoch erscheinen. Sie können die Versicherungsgesellschaft bitten, mit Ihrem Arzt oder Gesundheitsdienstleister über einen niedrigeren Tarif zu verhandeln.

Sie können auch eine überhöhte Rechnung aushandeln. Recherchieren Sie zunächst, was die Dienstleistung oder das Verfahren, das Ihnen in Rechnung gestellt wurde, normalerweise kostet. Fragen Sie dann Ihren Gesundheitsdienstleister, ob er bereit ist, den marktüblichen oder netzwerkinternen Tarif zu berechnen. Finden Sie heraus, welche Gebühren auf Ihrer Einzelrechnung verhandelbar sind.

4. Fragen Sie nach einem Zahlungsplan oder finanzieller Unterstützung

Nehmen wir an, Sie legen Einspruch gegen die Gebühren ein und sie werden für gültig befunden – Ihre Versicherungsgesellschaft zahlt nicht mehr als den auf der Rechnung angegebenen Betrag. Der nächste Schritt besteht darin, einen Zahlungsplan mit geringen bis keinen Zinsen anzufordern. Die meisten Abrechnungsabteilungen verfügen über Zahlungspläne. Dies ist eine bessere Option, als Ihre Kreditkarte mit einer riesigen Gebühr zu belasten, die Sie nur schwer zurückzahlen können.

Informieren Sie sich auch über Wohltätigkeitsprogramme oder finanzielle Hilfsprogramme, die die medizinische Einrichtung anbietet. Diese Programme sind besonders hilfreich, wenn Sie nicht versichert oder unterbeschäftigt sind. Sie müssen Finanzdaten wie Einkommensnachweise und Kontoauszüge vorlegen, um Beihilfen zu beantragen.

Der Einspruch gegen eine Arztrechnung kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Bleiben Sie ruhig und stellen Sie sicher, dass Ihre Ärzte und Dienstleister wissen, wo Sie sich in jedem Schritt des Prozesses befinden, damit Sie keine überraschende Mahnung erhalten. Mit Planung und Kommunikation zahlen Sie am Ende viel weniger als die ursprüngliche Rechnung.

5. Legen Sie Einspruch bei der Versicherungsgesellschaft ein

Sie können einen förmlichen Einspruch oder eine Beschwerde bei Ihrer Versicherungsgesellschaft einreichen – oder bei der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde, wenn Ihr Einspruch abgelehnt wird. Arztrechnungen enthalten oft Anweisungen, wie die Anklage angefochten werden kann.

Teilen Sie Ihrem Arzt in der Zwischenzeit mit, dass Sie die Rechnung bei Ihrem Versicherer anfechten. Bitten Sie sie, die Rechnung nach Möglichkeit nicht an Inkassounternehmen zu senden. Beachten Sie, dass Ärzte nicht verpflichtet sind, rückständige oder überfällige Rechnungen an Inkassounternehmen zu senden.

Um eine Rechnung anzufechten, benötigen Sie eine schriftliche Mitteilung und alle Unterlagen, die Sie unterstützen, wie z. B. Aufzeichnungen aus der Arztpraxis. Erstellen Sie Kopien zum Versenden und bewahren Sie die Originale auf. Medical Billing Advocates of America ist eine gute Ressource, wenn Sie mit dem Streitverfahren überfordert sind.

Zusammenfassung

Medizinische Eingriffe sind beängstigend genug, ohne sich um eine unerwartete Rechnung sorgen zu müssen. Wenn Sie unerwartet belastet werden, gibt es Möglichkeiten, die Anklage anzufechten. Wenn Ihr Einspruch nicht erfolgreich ist, haben Sie Möglichkeiten, ihn zurückzuzahlen, ohne Ihr Budget oder Ihr Guthaben zu ruinieren.

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