Soll ich einen Hypothekenmakler beauftragen?

Wenn Sie auf dem Markt für ein neues Zuhause sind, ist die Sicherung eines wettbewerbsfähigen Hypothekenzinses genauso wichtig wie die Suche nach der perfekten Immobilie. Hier kommt ein Hypothekenmakler ins Spiel.

Ein Hypothekenmakler fungiert als Vermittler zwischen Ihnen und potenziellen Kreditgebern. Sie können Ihnen jede Menge Zeit und Geld sparen, indem sie sich nach den besten Hypothekenzinsen und Kreditgebern für Ihre finanzielle Situation umsehen.

Was ein Hypothekenmakler tut

Kurz gesagt, die Aufgabe eines Hypothekenmaklers besteht darin, Hypothekengeber und Kreditprogramme zu recherchieren, um Ihre besten Optionen auf dem Markt einzugrenzen.

Aber damit sie ihre Arbeit effektiv erledigen können, muss der Kreditnehmer bereit sein, die gleichen Informationen bereitzustellen, die er einem Kreditsachbearbeiter bei einer Bank übergeben würde, um den Kreditprozess in Gang zu bringen. Dazu gehören:

• Identifizieren von Informationen, damit sie auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können
• Geben Sie Lohnabrechnungen und Steuererklärungen aus, um Ihr Einkommen zu überprüfen
• Kontaktdaten des Arbeitgebers zur Bestätigung Ihrer Anstellung
• Finanzberichte

Andernfalls kann der Hypothekenmakler Ihre Informationen nicht bei potenziellen Kreditgebern einsehen.

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Wie ein Hypothekenmakler Ihnen helfen kann

Sich um eine Hypothek zu kümmern, ist keine leichte Aufgabe, wenn Sie mit mehreren Bällen in der Luft jonglieren. Aber wenn Sie mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeiten, müssen Sie nur Ihre Informationen weitergeben und ihn die Arbeit für Sie erledigen lassen.

Noch besser ist, dass ein Hypothekenmakler die Transaktion in der Regel in einem Bruchteil der Zeit erledigen kann, die der durchschnittliche Verbraucher benötigt.

Sollte ich einen Hypothekenmakler beauftragen?

Es gibt noch einige andere Vor- und Nachteile bei der Verwendung eines Hypothekenmaklers. Hier sind einige, die Sie beachten sollten:

Die Vorteile der Nutzung eines Hypothekenmaklers

Hypothekenmakler sind lizenzierte Fachleute.

Hypothekenmakler sind lizenzierte und regulierte Finanzfachleute und Experten in ihrer Branche. Während sie bestimmte Richtlinien einhalten müssen, sind sie auch sachkundig genug, um den Hypothekenprozess zu steuern und eventuell auftretende Probleme bei der Beschaffung von Finanzmitteln zu antizipieren.

Sie können sich auch sicher sein, dass Sie in guten Händen sind, da für diese Position eine Berufszulassung erforderlich ist.

Hypothekenmakler haben Zugang zu einem riesigen Netzwerk von Kreditgebern.

Egal, ob Sie eine skurrile finanzielle Situation haben, die eine Menge Hin und Her mit Kreditgebern erfordern könnte, oder ob Sie der perfekte Kandidat sind, die meisten Hypothekenmakler können die besten Wohnungsbaudarlehen für Sie finden.

Im Gegensatz zu Kreditsachbearbeitern, die für eine bestimmte Bank arbeiten, haben Hypothekenmakler Zugang zu mehreren Kreditgebern und direkte Kontakte zu diesen Kreditgebern, mit denen sie regelmäßig zusammenarbeiten.

Die Chancen stehen also gut, dass sie viel schneller durch die Hürden springen können als Sie. Und wenn Sie es mit schwierigen Underwritern zu tun haben, zahlt es sich aus, einen vernetzten Experten an Ihrer Seite zu haben, der Ihnen bei der Genehmigung hilft.

Hypothekenmakler wickeln den gesamten Hypothekenprozess von Anfang bis Ende ab.

Von der Einreichung des ersten Hypothekenantrags bis zur Zusammenarbeit mit dem Immobilienmakler, Underwriter und Closing Agent, um das Darlehen abzuschließen, ein Hypothekenmakler hat Sie abgesichert. Alles, was Sie tun müssen, ist, alle erforderlichen Unterlagen rechtzeitig zusammenzustellen und umgehend auf alle zusätzlichen Fragen oder Anfragen zu reagieren, um das Darlehen im Handumdrehen zu finanzieren.

Die Nachteile der Nutzung eines Hypothekenmaklers

Manche Angebote sind noch nicht endgültig.

Oft sind gutgläubige Schätzungen, die der Kreditgeber dem Hypothekenmakler zur Verfügung stellt, eine angemessene Darstellung dessen, welche Art von Hypothekenkonditionen Sie vom Kreditgeber erhalten. Zinssätze und Bedingungen sind jedoch in keiner Weise rechtlich bindend und können sich ändern, bevor Sie das Wohnungsbaudarlehen abschließen.

Möglicherweise erhalten Sie bei Ihrem Finanzinstitut ein besseres Angebot.

Haben Sie eine solide Beziehung zu Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft? In diesem Fall können Sie möglicherweise mit einem Kreditsachbearbeiter zusammenarbeiten, der Sie für eines seiner Hypothekenprodukte qualifizieren kann.

Wenn Sie über eine starke Kredithistorie verfügen, können Sie möglicherweise auch zu einer Bank, Kreditgenossenschaft oder einem anderen direkten Kreditgeber gehen und sich ohne die Unterstützung eines Hypothekenmaklers für ein konkurrenzfähiges Finanzierungsangebot qualifizieren.

Nicht alle Banken und Kreditgenossenschaften arbeiten mit Hypothekenmaklern zusammen.

Der Hypothekenmakler wird sich umsehen, um die besten Zinssätze für Sie zu finden, aber einige der großen Banken sind möglicherweise von ihren Kreditoptionen ausgeschlossen. Begründung:Nach dem jüngsten Zusammenbruch des Wohnungsmarktes haben einige große Banken die Zusammenarbeit mit Hypothekenmaklern eingestellt und nehmen nur Anträge entgegen, die direkt von Kunden eingereicht werden.

Wie viel kostet ein Hypothekenmakler?

Es hängt vom Kaufpreis des Eigenheims ab und davon, wie viel Bargeld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie jedoch daran, dass Hypothekenmakler auf Provisionsbasis arbeiten und bei Abschluss bezahlt werden. Möglicherweise können Sie diese Abschlusskosten jedoch in das Hypothekendarlehen einfließen lassen.

Verglichen mit dem Wert, den Hypothekenmakler bieten können, sind die Kreditnehmergebühren für die Nutzung minimal. Die Gebühren der Hypothekenmakler betragen im Allgemeinen zwischen 1 % und 2 % des Darlehensbetrags als Provision in den meisten Fällen. Sie können auch Kreditvergabegebühren, Kreditverwaltungsgebühren, Vorabgebühren oder eine Renditeaufschlagsprämie erheben. Sie sollten die Gebührenstruktur klären, bevor Sie mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeiten.

Auch wenn dies wie ein hoher Betrag erscheinen mag, ist es besser, sich für eine Hypothek mit einem hohen Zinssatz zu entscheiden, da Sie im Laufe der Zeit wahrscheinlich viel mehr Zinsen ausgeben werden, als Sie dem Hypothekenmakler zahlen müssten.

In einigen Fällen kann der Hypothekenmakler einen Hypothekengeber finden, der seine Provision zahlt. In diesem Fall sind Sie nicht dafür verantwortlich, etwas aus eigener Tasche zu zahlen.

So finden Sie einen Hypothekenmakler

Es stehen zahlreiche Hypothekenmakler zur Auswahl, daher hier einige Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Suche einzugrenzen:

• Bitten Sie um Empfehlungen von Verwandten, Freunden und Ihrem Immobilienmakler.
• Überprüfen Sie ihre Zulassung mithilfe des National Mortgage Licensing System.
• Überprüfen Sie ihre Zugehörigkeit zu Berufsverbänden wie der National Association of Mortgage Brokers.
• Analysieren Sie Kundenrezensionen, um festzustellen, ob sie seriös sind.
• Bestätigen Sie die Gebühren, da die Provisionen allgemein variieren.
• Erkundigen Sie sich beim Better Business Bureau.

Unterm Strich

Das Suchen nach einem Wohnungsbaudarlehen kann mühsam sein, aber die Verwendung des richtigen Hypothekenmaklers wird den Großteil des Stresses verringern. Außerdem können Sie während der Laufzeit des Darlehens ein Bündel an Zinsen sparen, indem Sie sich ein Produkt mit niedrigem Zinssatz sichern.