FHA-Darlehensanforderungen für 2022

Sind Sie auf der Suche nach einem neuen Zuhause, haben aber nur sehr wenig auszusetzen oder eine nicht ganz perfekte Kreditwürdigkeit? Ein FHA-Darlehen kann eine Überlegung wert sein, da es lockerere Qualifikationskriterien als andere Hypothekenprodukte gibt.

Es ist jedoch nicht immer einfach, herauszufinden, ob Sie die Mindestanforderungen für FHA-Darlehen erfüllen, um sich zu qualifizieren. Deshalb haben wir die Antworten auf einige häufig gestellte Fragen bereitgestellt, um Ihnen zu helfen, durch die trüben Gewässer zu waten.

Mindestkreditpunktzahl, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren

Die Mindestpunktzahl, die erforderlich ist, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, beträgt 500. Beachten Sie jedoch, dass Kreditgeber häufig eine höhere Punktzahl verlangen, um ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) zu zeichnen, sodass diese Zahl etwas höher sein könnte.

Eine bessere Idee:Streben Sie mindestens 580 oder mehr an, damit Sie Ihre Anzahlung bei Bedarf reduzieren können. (Mehr dazu in Kürze.) Und denken Sie daran, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser. Sie brauchen keinen FICO-Score von 750, um genehmigt zu werden, aber eine sicherere Wette, die Sie bei den meisten Kreditgebern durch die Tore bringt, ist mindestens 620.

Wenn Sie noch nicht ganz so weit sind, aber Ihr erstes Eigenheim kaufen möchten, haben Sie folgende Möglichkeiten:

1. Arbeiten Sie fleißig daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Sie können eine seriöse Kreditreparaturagentur beauftragen, die Arbeit für Sie zu erledigen, oder einen Do-it-yourself-Ansatz wählen. Wenn Sie sich für Letzteres entscheiden:

• Überprüfen Sie Ihren Bericht und bestreiten Sie Fehler und datierte negative Informationen, die die Meldefrist überschritten haben.
• Bleiben Sie bei allen säumigen Konten auf dem Laufenden und bleiben Sie auf dem Laufenden.
• Führen Sie weiterhin pünktliche Zahlungen für alle anderen Konten durch.
• Bitten Sie die Gläubiger um Anpassungen des Firmenwerts, um verspätete Zahlungen zu beseitigen.
• Verhandlung von Vergütungen für Löschvereinbarungen für Inkasso und Ausbuchungen.
• Beantragen Sie keinen neuen Kredit, um Kreditanfragen zu vermeiden.

Am wichtigsten ist, dass Sie verstehen, dass einige Kreditgeber Ihren Antrag ablehnen können, wenn Sie offene, aber säumige Konten haben. Diese Regel gilt auch für Inkasso und Belastungen, also sollten Sie sich darum kümmern, auch wenn das Inkassobüro vor der Beantragung nicht nachgibt.

2. Sehen Sie sich um, um FHA-Kreditgeber zu finden, die eine niedrigere Kreditwürdigkeit akzeptieren.

Sie sind da draußen, aber die Beinarbeit könnte etwas mehr sein als erwartet. Und wundern Sie sich nicht, wenn Sie gebeten werden, einen großen Batzen Bargeld zu hinterlegen.

Anzahlung für ein FHA-Darlehen

Das U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), das das FHA-Darlehensprogramm beherbergt, ist in dieser Hinsicht ziemlich trocken. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit:

• Zwischen 500 und 579 müssen Sie 10 % abziehen.
• 580 und höher müssen Sie nur noch 3,5 Prozent hinlegen.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie immer noch eine Hypothekenversicherung bezahlen müssen, wenn Sie weniger als 20 Prozent einzahlen. Und wenn Sie Hilfe bei der Anzahlung erhalten, möchte der Kreditgeber dies auch schriftlich, mit Unterschrift und Datum des Spenders.

FHA-Einkommensanforderungen

Sind Sie besorgt, dass Sie zu viel oder zu wenig verdienen, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren? Seien Sie nicht so, denn es gibt keine festgelegten Beträge, aber Sie benötigen zwei aktive Kreditkonten, um genehmigt zu werden.

Der Kreditgeber zieht Ihre Kreditauskunft ein, um Ihre Kredithistorie zu überprüfen, aber seien Sie darauf vorbereitet, Gehaltsabrechnungen W-2-Formulare und Steuererklärungen der letzten zwei Jahre vorzulegen, um Ihr Einkommen nachzuweisen.

Darüber hinaus benötigen Sie eine saubere Erfolgsbilanz, um sich für FHA-Darlehen zu qualifizieren. Dies bedeutet, dass Sie keine ausstehenden Urteile oder Schulden der Bundesregierung haben können, die sich aus FHA-Darlehen ergeben, die Sie in der Vergangenheit hatten. Wenn Sie also zum ersten Mal eine FHA-versicherte Immobilie beantragen, brauchen Sie sich hier keine Sorgen zu machen.

FHA-Anforderungen für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Wenn Sie eine hohe Schuldenlast tragen, möchten Sie diese auf oder unter 50 % Ihres Einkommens bringen, um sich zu qualifizieren. Aber hier ist der Haken:Dieser Betrag muss den Betrag Ihrer neuen Hypothekenzahlung enthalten.

Nehmen wir zur Veranschaulichung an, Sie haben jeden Monat die folgenden Schuldenzahlungen:

• Autokredite:850 $
• Kreditkarten:400 $
• Studentendarlehen:155 $
• Privatdarlehen:255 $

Die neue Hypothekenzahlung beträgt 1.500 USD pro Monat. Um sich zu qualifizieren, muss Ihr monatliches Bruttoeinkommen mindestens 6.320 $ betragen.

Kurzer Hinweis:Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise, dass das Verhältnis von Schulden zu Einkommen niedriger ist. Erkundigen Sie sich daher am besten, damit Sie wissen, was Sie erwartet, bevor Sie sich bewerben.

FHA-Darlehensgrenzen

Vorausgesetzt, Sie erfüllen die Einkommens-, Schulden- und Anzahlungskriterien, können Sie bis zu 420.680 USD für ein Einfamilienhaus leihen. Diese Zahl erhöht sich jedoch auf 970.800 $, wenn Sie eine Gegend mit wesentlich höheren Lebenshaltungskosten als normal in Betracht ziehen.

Eigenschaftskriterien für FHA-Darlehen

Selbst wenn die Immobilie unter den FHA-Darlehensgrenzen liegt, bedeutet dies nicht unbedingt, dass sie sich qualifiziert. Für den Anfang wird die FHA eine eigene Bewertung anordnen, um sicherzustellen, dass die Immobilie ihren Standards entspricht und tatsächlich das wert ist, wofür sie auf dem Markt angeboten wird.

HUD erlegt Kreditnehmern auch Beschränkungen auf, um sie daran zu hindern, Kapitalerträge umzuschichten oder zu generieren, indem es den Kauf von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien nicht zulässt und den Kauf eines Eigenheims verbietet, das innerhalb der letzten 90 Tage verkauft wurde.

Sie müssen außerdem bescheinigen, dass es sich bei dem Haus um einen Hauptwohnsitz handelt, und die ersten 60 Tage tatsächlich darin wohnen.

Ist ein FHA-Darlehen das Richtige für Sie?

Es hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab. Ein FHA-Darlehen kann gut passen, wenn:

• Du kaufst zum ersten Mal ein Eigenheim mit weniger als perfekter Bonität.
• Sie können es sich nicht leisten, eine große Anzahlung zu leisten.

Andererseits sollten Sie die Finger davon lassen, wenn:

• Sie befürchten, dass Sie die Qualifikationskriterien nicht rechtzeitig erfüllen werden (aber denken Sie daran, dass manuelles Underwriting eine praktikable Option sein kann).
• Ihr Kredit-Score ist hoch genug, um sich für ein herkömmliches Kreditprodukt zu qualifizieren, da Sie sich für niedrigere Zinssätze qualifizieren könnten.
• Sie können sich eine höhere Anzahlung leisten (was Ihnen hilft, die Hypothekenversicherungsprämie zu vermeiden, die für die Dauer des Darlehens anfällt).
• Sie können sich für ein VA-Darlehen qualifizieren.

Unterm Strich

Wenn Sie sich für ein FHA-Darlehensprodukt entscheiden, sollten Sie den Prozess nicht überstürzen. Sparen Sie stattdessen genug Geld, damit Sie sich die Anzahlung leisten können und immer noch genügend Bargeld haben, auf das Sie zurückgreifen können, falls ein finanzieller Notfall eintritt.

Lösen Sie auch alle Kreditprobleme, um sich die besten Chancen zu verschaffen, sich für wettbewerbsfähige Zinssätze zu qualifizieren, mit denen Sie in den kommenden Jahren Geld sparen werden.