Die 6 besten Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit, die keine Zahltagdarlehen sind

Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, können sich finanzielle Notfälle stressig und überwältigend anfühlen. Wenn zum Beispiel ein Haushaltsgerät kaputt geht oder Ihr Auto eine größere Reparatur benötigt, müssen diese Dinge erledigt werden. Aber diese unerwarteten Notfälle können sich zu einer Menge Geld summieren, das Sie nicht haben.

Wenn Sie aufgrund finanzieller Fehler, die Sie in der Vergangenheit gemacht haben, eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sind Sie in einer schwierigen Lage. Kreditgeber mögen Verbraucher mit niedriger Kreditwürdigkeit nicht, daher haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, einen Kredit zu genehmigen. Leider führt dies dazu, dass viele Menschen Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit bei räuberischen Zahltagkreditgebern beantragen, und verschlechtert letztendlich ihre finanzielle Situation.

Was sind die besten Privatkredite bei schlechter Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie Geld brauchen, um durch eine finanzielle Notlage zu kommen, sind Privatkredite eine viel bessere Option als Zahltagdarlehen. Hier sind die sechs besten Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit.

Was ist der Unterschied zwischen einem Zahltagdarlehen und einem Ratendarlehen?

Ein Ratenkredit ist ein weit gefasster Begriff, mit dem mehrere Arten von Krediten bezeichnet werden. Hypotheken, Autokredite und Privatkredite wären Beispiele für Ratenkredite. Sie leihen sich einen bestimmten Geldbetrag und zahlen Ihren Kreditgeber in vereinbarten monatlichen Raten zurück. Diese Kredite werden in der Regel über eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder einen Online-Kreditgeber vergeben.

Im Vergleich dazu ist ein Zahltagdarlehen ein kurzfristiger Barkredit, der normalerweise über eine Kreditagentur abgeschlossen wird, obwohl diese auch online abgeschlossen werden können. In der Regel leihen Sie sich einen kleineren Geldbetrag zu einem hohen Zinssatz. Sie zahlen dieses Geld von Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurück.

Vor- und Nachteile von Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind leicht zu bekommen, und Sie können das Geld schnell erhalten, was verlockend sein kann, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden. Und diese Agenturen sind überall, also sind sie bequem zugänglich.

Doch aufgrund der exorbitant hohen Zinsen sind Zahltagdarlehen immer die teurere Variante. Und es ist leicht, in ein zyklisches Schuldenmuster zu geraten, weil Sie immer Geld von einem zukünftigen Gehaltsscheck leihen.

Das CFPB stellte fest, dass 80 % der Zahltagdarlehen entweder in ein anderes Darlehen umgewandelt werden oder innerhalb von zwei Wochen sofort von einem weiteren Darlehen gefolgt werden. Einige Kreditnehmer von Zahltagdarlehen nehmen acht bis zehn Darlehen pro Jahr auf.

Vor- und Nachteile von Ratenkrediten

Ratenkredite sind viel kalkulierbarer als Zahltagdarlehen. Sie sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet und Ihre Zahlungen werden jeden Monat immer zur gleichen Zeit fällig. Und da der Kreditbetrag höher ist, sind die Rückzahlungsfristen viel länger.

Allerdings können Ratenkredite auch mit hohen Zinsen einhergehen, insbesondere wenn Sie eine niedrige Bonität haben. Und Sie können am Ende eine Menge Geld an Gebühren bezahlen, wenn Sie regelmäßig Zahlungen versäumen.

Kann ich bei schlechter Bonität einen Ratenkredit bekommen?

Personen mit schlechter Bonität sind benachteiligt, wenn sie Geld leihen müssen. Kreditgeber gewichten Ihre Kredithistorie stark, da eine niedrige Kreditwürdigkeit darauf hindeutet, dass Sie eine riskantere Investition sind.

Dies ist ein Catch-22-Szenario, in dem sich viele Kreditnehmer wiedergefunden haben. Aber wenn Sie sich in dieser Situation befinden, sollten Sie wissen, dass es möglich ist, Geld zu leihen, ohne auf Zahltagdarlehen zurückzugreifen.

Einige seriöse Kreditgeber sind bereit, Verbrauchern mit schlechter Bonität Ratenkredite zu gewähren. Sie müssen also damit rechnen, mehr Geld an Zinsen zu zahlen, und Ihre Kreditkonditionen werden nicht so günstig sein. Aber es wird bei weitem nicht die 400 % Zinsen sein, die Sie mit einem Zahltagdarlehen zahlen könnten.

Fazit

Diese sechs Kreditgeber sind eine bessere Option als Zahltagdarlehen, aber sie werden Ihnen immer noch nicht den günstigsten Zinssatz bieten. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist der beste Weg, um sich für einen Privatkredit mit niedrigeren Zinssätzen zu qualifizieren.

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wird einige Zeit in Anspruch nehmen, aber es gibt kleine Schritte, die Sie unternehmen können, um loszulegen. Behalten Sie Ihre Rechnungen im Auge, um sicherzustellen, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten. Konzentrieren Sie sich auf die Rückzahlung von Schulden und beantragen Sie nur bei Bedarf neue Kredite.