Die 12 besten Privatkredite für gute Kreditwürdigkeit von 2022

Ein Privatdarlehen kann für viele Dinge im Leben verwendet werden, von Renovierungsarbeiten bis hin zur Schuldenkonsolidierung.

Wenn Sie eine gute Bonität haben, öffnen sich die Türen noch weiter als bei denen mit schlechter Bonität. Beispielsweise haben Sie Zugang zu unbesicherten Krediten, was bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten stellen müssen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Ihnen werden auch die besten Zinssätze angeboten, sodass Sie eine niedrigere monatliche Zahlung haben. Ein weiterer Bonus? Sie könnten sich für die höchsten Kreditbeträge qualifizieren. Denn nur weil ein Kreditgeber ein bestimmtes Kreditmaximum anbietet, bedeutet das nicht, dass jeder Kreditnehmer dieses Angebot bekommt. Die Suche nach den besten Kreditkonditionen ist einfacher denn je, da viele Online-Kreditgeber um Ihr Geschäft konkurrieren.

Die Auswahl eines Online-Kreditgebers ist ebenfalls bequem. Die meisten Kreditgeber stellen am selben Tag, an dem Sie den Antrag stellen, eine Finanzierungsentscheidung bereit, und Ihr Geld könnte in nur ein oder zwei Werktagen auf Ihrem Bankkonto verfügbar sein.

Also, was ist die Definition von guter Kreditwürdigkeit? Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit zwischen 690 und 720. Alles über 720 gilt als hervorragende Kreditwürdigkeit.

Top 12 Privatkredite für gute Kreditwürdigkeit

Wir haben die besten Privatkredite zusammen mit dem typischen Ablauf des Kreditprozesses von Anfang bis Ende zusammengestellt, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Jedes hat einen etwas anderen Ansatz bei der Kreditvergabe, sodass Sie ein wenig von der Persönlichkeit jedes Unternehmens zusammen mit seinen Kreditzinsen und Kreditnehmeranforderungen sehen werden. Es ist für jeden etwas dabei, also vergessen Sie nicht, Angebote zu vergleichen, um zu sehen, welches am besten zu Ihnen passt.

Die verschiedenen Arten von Online-Privatkrediten

Wenn Sie online nach dem besten Privatkredit suchen, müssen Sie wissen, dass es ein paar verschiedene Arten von Kreditgebern gibt. Wenn Sie verstehen, mit welchem ​​Typ Sie arbeiten, können Sie einen Großteil des Prozesses klären, von der Finanzierung Ihres Privatdarlehens bis hin zur Rückzahlung.

Traditionelle Kreditgeber

Viele traditionelle Finanzinstitute drängen ebenfalls auf den Online-Kreditmarkt.

Vielleicht sind Ihnen einige der Namen bekannt. Viele Banken mit stationären Standorten können jedoch nicht so wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten wie reine Online-Kreditgeber, da sie viel höhere Kosten zu decken haben. Einige Banken sind darin besser als andere, also schauen Sie sich immer um.

Alternative Kreditgeber

Eine weitere aufkeimende Art von Kreditgeber ist der alternative Kreditgeber. Viele dieser Unternehmen sind Startups, die versuchen, eine Lücke im Bedarf an anderen Kreditanforderungen zu füllen, als traditionelle Banken bieten.

Mehrere der führenden Kreditgeber für Privatkredite haben Algorithmen entwickelt, um Finanz- und andere Arten von Daten zu analysieren, um festzustellen, für welche Art von Kreditbedingungen sich Kreditnehmer qualifizieren. Sie haben in der Regel keine Zweigstellen, sodass sie ihre Gemeinkosten niedrig halten und sich darauf konzentrieren können, Ersparnisse in Form niedriger Zinssätze an die Kreditnehmer weiterzugeben.

P2P-Kreditgeber

Schließlich ist eine der ältesten Arten von Kreditgebern der Peer-to-Peer- oder P2P-Kreditgeber. P2P-Kredite haben ihren Ursprung in England und haben sich in den frühen 2000er Jahren ihren Weg in die USA gebahnt. P2P-Kredite ermöglichen es einzelnen Anlegern, Privatkredite zu finanzieren und die Zinsen als Gegenleistung zu erhalten.

Während noch ein formelles Antragsverfahren durchlaufen werden muss, haben diese Kreditgeber die Türen zu einem besseren Zugang zu Krediten für diejenigen mit niedrigeren Kredit-Scores geöffnet. Und wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, profitieren Sie von niedrigen Zinsen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen.

Beantragung von Privatkrediten online

Kreditgeber, die online tätig sind, machen es Kreditnehmern leicht, Angebote innerhalb von Minuten nach Eingabe einiger grundlegender Informationen zu erhalten. Es gibt normalerweise zwei Arten von Online-Bewerbungen:das Vorabgenehmigungsverfahren und die formelle Bewerbung.

Vorabgenehmigung

Viele Kreditgeber ermöglichen es Ihnen, Ihr persönliches Kreditangebot durch den Vorabgenehmigungsprozess zu überprüfen, ohne eine harte Anfrage durchzuführen. Auf diese Weise können Sie herausfinden, mit welchen Zinssätzen und monatlichen Zahlungen Sie rechnen können, sodass Sie Angebote vergleichen können, ohne eine harte Kreditanfrage in Ihrer Kreditauskunft zu erhalten.

Bewerbungsprozess

Sobald Sie Kreditbedingungen gefunden haben, mit denen Sie einverstanden sind, ist es an der Zeit, das Kreditantragsformular auszufüllen. Während dieser Zeit geben Sie Ihre persönlichen und finanziellen Daten ein, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu überprüfen, und sie werden an dieser Stelle normalerweise einen harten Pull durchführen.

Sie müssen wahrscheinlich auch Kopien einiger wichtiger Dokumente hochladen, die helfen, Ihre Identität und Finanzinformationen zu überprüfen, wie z. B. Ihren Führerschein und Gehaltsabrechnungen. Die genauen Anforderungen variieren je nach Kreditgeber.

Worauf Kreditgeber achten

Traditionell messen Kreditgeber zwei Faktoren die größte Bedeutung zu:Ihrer Kredithistorie und Ihrer aktuellen finanziellen Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen.

Sie sehen sich Ihre Kreditwürdigkeit an, um festzustellen, wie gut Sie Ihre aktuellen und vergangenen Verpflichtungen bezahlt haben. Aber wenn Sie eine gute Bonität haben, werden Sie höchstwahrscheinlich keine Probleme haben.

Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Die Kreditgeber überprüfen auch Ihre derzeit ausstehenden Schuldenzahlungsverpflichtungen sowie Ihr Einkommen. Sie vergleichen die beiden mit einer Formel namens Debt-to-Income-Ratio oder DTI. Wenn Sie für den Geldbetrag, den Sie jeden Monat verdienen, zu viele Schulden haben, werden Sie möglicherweise nicht als sehr kreditwürdig angesehen. Auch wenn Sie über eine hervorragende Kredithistorie verfügen, lohnt es sich, einen Blick darauf zu werfen, wie sich Ihre DTI entwickelt.

Obwohl dies historisch gesehen die wichtigsten Kriterien für traditionelle Kreditgeber sind, denken Sie daran, dass viele Online-Kreditgeber damit begonnen haben, die alten Zeichnungsstandards explizit zu ersetzen.

Viele legen mehr Wert auf andere Faktoren als Ihre Kreditwürdigkeit und Schulden, wie Ihre Ausbildung, Ihr Verdienstpotential und die Art der Schulden, die Sie schulden. Je nach Ihrer Situation ist ein Kreditgeber, der das Gesamtbild berücksichtigt, möglicherweise besser für Sie geeignet.

Beeinflussen Privatkredite Ihre Kreditwürdigkeit?

Sie möchten sicherstellen, dass Ihre gute Kreditwürdigkeit intakt bleibt. Welche Änderungen können Sie also erwarten, nachdem Sie einen Privatkredit aufgenommen haben?

Möglicherweise sehen Sie nach dem Absenden Ihrer Bewerbung einen leichten Rückgang, der jedoch normalerweise nur 5 bis 10 Punkte beträgt. Die gute Nachricht ist, dass Kreditbewertungsmodelle in der Regel ähnliche Kreditanfragen zusammenfassen, solange Sie sie innerhalb weniger Wochen abschließen. Auf diese Weise können Sie einkaufen, ohne sich Gedanken über einen großen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit machen zu müssen.

Sobald ein Privatkredit finanziert ist, sehen Sie möglicherweise einen weiteren Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit, da Sie einen höheren Schuldenstand haben. Die Ausnahme hiervon ist, wenn Sie Kreditkartenschulden in ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen konsolidieren. Im Allgemeinen werden Ratenkredite positiver bewertet als revolvierende Kredite, sodass Sie möglicherweise tatsächlich eine Zunahme dieser Situation feststellen.

Warum einen Privatkredit aufnehmen

Sobald Sie den richtigen Kreditgeber gefunden haben, kann Ihnen ein Privatkredit in vielerlei Hinsicht helfen.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind heutzutage eine sehr beliebte Option, da die Raten für Privatdarlehen so viel niedriger sind als die Zinssätze für Kreditkarten, insbesondere wenn Sie über eine gute Kredithistorie verfügen. Andere verwenden Privatkredite für Heimwerkerarbeiten, wichtige Lebensereignisse wie Hochzeiten und Urlaub.

Vor der Bewerbung

Bevor Sie einen Kredit beantragen, vergewissern Sie sich, dass der Kreditgeber Privatkredite für Ihren Verwendungszweck anbietet. Die meisten möchten vor der Kreditvergabe genau wissen, wofür Sie den Krediterlös verwenden werden. Und da diese Informationen in Ihrem rechtsgültigen Darlehensvertrag enthalten sind, sollten Sie sich an Ihr Wort halten.

Keine Kreditentscheidung sollte jemals auf die leichte Schulter genommen werden, also stellen Sie sicher, dass Sie sich gründlich informieren, bevor Sie zu einem Abschluss kommen.

Rückzahlungsbedingungen

Sie möchten wissen, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen auch dann leisten können, wenn etwas Wichtiges passiert, wie z. B. ein Arbeitsplatzverlust oder ein medizinischer Notfall. Bewahren Sie also diese gute Kreditwürdigkeit, indem Sie ein gefülltes monatliches Budget und einen gesunden Fonds für schlechte Tage haben.

Sobald Sie sicher sind, dass Sie das richtige Privatdarlehen gefunden haben, werden Sie eine sich ständig verbessernde Kredithistorie genießen, indem Sie jeden Monat konstante, pünktliche Zahlungen aufrechterhalten. Und das, zusammen mit der Finanzierung eines bedeutenden Kaufs oder Lebensereignisses, kann sich wie eine großartige Leistung anfühlen.